縣社保局新產品開發(fā)項目評估報告 -工作報告范文

德江縣社會保障局新產品開發(fā)項目 

評 估 報 告

一、  項目開發(fā)背景

 為加強行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農行德江縣支行在上級行的指導幫助下，實行上下聯(lián)動公關，大力拓展機構類法人大客戶，經德江縣委、政府多次協(xié)調研究，決定于二○○五年一月一日正式起動運行社保工作，將養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進行集中管理，有利于社會的保障與穩(wěn)定，更有利于公共的財政體系建設，

 新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個人較多，資金規(guī)模較為可觀而成為各家金融機構的競爭熱點，農行德江縣支行在上級行的大力幫助下，在本行領導的親自關公下，爭取到了縣委、政府的同意，將該局的所有賬戶開設在我行，從而贏得了項目的合作權。

二、項目基本情況

1、德江縣社保局的管理范圍

 德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣所有行政、企事業(yè)單位的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育實施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統(tǒng)管單位建立內部賬戶，分戶核算管理。

2、集中資金的范圍和預測資金量

 德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開設一個銀行存款賬戶，集中核算單位、個人的養(yǎng)老金、醫(yī)療金等資金均要納入一家銀行的帳戶內進行統(tǒng)一管理，且由代理銀行統(tǒng)一代發(fā)。其集中養(yǎng)老金、醫(yī)療金、失業(yè)金等資金流量約500萬元，留存金融部門資金月均300萬元；代發(fā)單位、個人“三金”，總人數(shù)為5000人，“三金”支出總額為500萬元，留存金融部門資金逐月累計年末可望達1500--2000萬元。

3、項目建設安排

 德江縣社保局計劃把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動，所有前期工作均已到位，現(xiàn)僅欠一部分辦公設備（附后表）。

三、  農行爭取社保局賬戶的重要性

 近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場份額均在本地區(qū)金融同業(yè)排名第一，但是我行經營資金超負荷運轉的狀況仍然沒有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點，作為經濟不發(fā)達的德江縣來說，財政性存款及行業(yè)系統(tǒng)資金在市場存款總量中占著十分重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶對于我行組織存款、帶動中間業(yè)務的發(fā)展具有長遠的重要意義。

 第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的矛盾。截至2003年末，我行各項貸款總額   億元，各項存款總額僅   億元，貸差   億元，存貸比例達  ％，向上級行借款   億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴重制約我行扭虧與消化歷史包袱的進程。

 第二、保住存款市場份額并有效拉動存款增長。因地區(qū)經濟落后及國家國企改革，公司客戶除煙草行業(yè)外已屈指可數(shù)，較好的電信、移動因財務一體化實行收支兩條線管理后滯留地區(qū)存款較少，企業(yè)存款難以有效增長，而今年我行儲蓄、機構存款增長   億元，占我行存款增量的  ％，因此，社保局賬戶及代發(fā)“三金”業(yè)務能拉動我行儲蓄、機構存款的穩(wěn)定增長。否則，丟掉這一關鍵賬戶就意味我行失去一個大系統(tǒng)客戶。

 第三、改變賬戶歸屬的歷史原因造成我行機構客戶存款有效增長不足的現(xiàn)狀。因計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年代賬戶清理的商機，導致我行占有的行政事業(yè)、機關團體客戶賬戶市場份額低的現(xiàn)狀，嚴重制約機構存款的有效增長，現(xiàn)在如果能將該客戶攬入我行，那將是一大商機。

項目投資概算

 項目預計總投資    萬元，我行投資   萬元，

其中：

1、建立社保繳費大廳，內設養(yǎng)老保險繳費處、醫(yī)療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150－200平方米，需費用13.5萬元；

2、購置辦公桌椅11套，需費用0.8萬元；

3、購置計算機設備10臺，需費用5萬元；

4、購買公務車一輛，需費用6-8萬元；

5、購置筆記本電腦1臺，需費用1.5萬元；

6、購置激光掃描復印機1臺，需費用1.5萬元；

7、購置立式空調2臺、掛式空調5臺、電爐20個，需費用3萬元；

8、購置傳真機5臺，需費用0.8萬元；

以上合計需費用：   萬元

五、投資回收分析

 從2005年開始我行在項目上可獲得的收益為：第一年   萬元，第二年   萬元，第三年   萬元，項目前三年累計可以實現(xiàn)收益   萬元，項目總投資為   萬元，說明項目在三年內可以收回投資成本。

 六、項目風險性分析

 通過評估測算，該項目總投資為  萬元，從項目帶來的存款效益預測，我行投入資金的收回期是：  年， 而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說明該項目的抗風險能力較強，風險較低。隨著合作時間的不斷增加，銀企的合作關系將進一步增強，資金的集中力度和規(guī)模將逐年增加，農行在項目存款量增加的同時，經營利潤也將不斷擴大。長期穩(wěn)定的合作關系為投入資金的安全性收回提供了可靠保障。

七、  結論及建議

 隨著我國系統(tǒng)資金管理制度改革的進一步深入和不斷完善，社保系統(tǒng)資金統(tǒng)一管理的力度和范圍將逐步擴大，農行與當?shù)厣绫２块T建立長期、穩(wěn)定、友好的合作關系，有利于農行機構類存款業(yè)務的穩(wěn)定、快速發(fā)展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實力，對我行以后的發(fā)展有著十分重要的作用和深遠的意義。

 項目的開發(fā)成功，使農行在德江縣樹立了良好的社會形象，提升了農行在本縣的經營地位和知名度，為我行以后的發(fā)展奠定了堅實的基礎。

 項目的開發(fā)成功，為我行的經營和發(fā)展注入新的血液，拓寬了我行的發(fā)展渠道，對我行在德江縣長期、穩(wěn)定發(fā)展具有重要的作用。第一，開辟了一條穩(wěn)定的存款來源渠道，可以促進我行儲蓄存款的穩(wěn)步上升；第二，可以帶動我行機構類信貸資產的投入，增加事業(yè)類優(yōu)良客戶的市場份額，促進我行有效信貸資產的提高，為實現(xiàn)經營利潤打下良好基礎；第三，增加了優(yōu)良個人客戶群體，可以拉動我行個人消費信貸的有效增長。第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務較多，為我行以后發(fā)展中間業(yè)務提供了一個廣闊的空間；第五，可以降低我行對機構業(yè)務分散公關的費用，減少客戶開發(fā)成本；第六，可以促進我行業(yè)務經營的好轉，為實現(xiàn)最終經營贏利打下基礎。

 通過評估分析，我行認為開發(fā)德江縣社保合作項目，是十分必要的，這對我行以后的發(fā)展有著十分現(xiàn)實、重要的意義。項目的投入可以在短期內收回，項目效益較好，切實可行，為使此項工作得以順利實施，并達到預期的目的，因此，建議上級行開發(fā)德江縣社保項目，特報二級分行審批。

中國農業(yè)銀行德江縣支行

二○○四年十二月十五日

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