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銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告（通用17篇）
在人們?cè)絹碓阶⒅刈陨硭仞B(yǎng)的今天，大家逐漸認(rèn)識(shí)到報(bào)告的重要性，報(bào)告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。一聽到寫報(bào)告馬上頭昏腦漲？以下是小編整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告，歡迎大家分享。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 1
按照《陜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)實(shí)施方案 》文件精神，為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開展，我社積極組織相關(guān)人員，進(jìn)行全方面排查，現(xiàn)將本階段自查結(jié)果匯報(bào)如下:
一、成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組。
為有力推進(jìn)“合規(guī)提升年”活動(dòng)深入開展，確保這次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)取得實(shí)效，促進(jìn)我社依法合規(guī)經(jīng)營，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，杜絕各類案件的發(fā)生，特成立案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)小組。
組 長：
成 員：
二、確定排查范圍和重點(diǎn)。
本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查范圍：本次排查活動(dòng)由社主任負(fù)責(zé)，具體組織實(shí)施，并接受監(jiān)管部門及上級(jí)部門的指導(dǎo)，對(duì)我社全體員工進(jìn)行全面排查，做到不漏一人。
本次案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)的排查重點(diǎn)為：一是排查是否存在員工利用農(nóng)信社操作平臺(tái)內(nèi)外勾結(jié)盜用或挪用銀行客戶資金的行為;二是銀行賬戶開立是否嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理辦法，印押證及對(duì)賬管理是否規(guī)范;三是信貸業(yè)務(wù)是否嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，是否認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，是否有因放松貸款條件引發(fā)違法騙貸和違法放貸行為;四是是否有農(nóng)信社員工利用農(nóng)信社平臺(tái)參與社會(huì)非法集資活動(dòng)。
三、排查具體情況
(一)往來業(yè)務(wù)
1.在辦理往來業(yè)務(wù)中我們始終堅(jiān)持“實(shí)時(shí)清算、隨發(fā)隨收、當(dāng)日結(jié)平、信用社不墊款”的原則;
2.設(shè)有專門的資金清算崗位，制定了嚴(yán)密的工作流程和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，記賬、復(fù)核、制單、送票、對(duì)賬、會(huì)計(jì)主管以及事后監(jiān)督各崗位人員分別設(shè)置，并相互制約;
3.對(duì)操作員實(shí)行定期崗位輪換或強(qiáng)制休假制度，密押員設(shè)置的密碼進(jìn)行嚴(yán)格保密并定期更換;
4.實(shí)行印、押、證三人分管;相關(guān)專用憑證按重要空白憑證進(jìn)行管理和使用;
5.定期對(duì)應(yīng)解匯款、匯出匯款、應(yīng)收應(yīng)付等過渡性科目進(jìn)行檢查、清理，并掌握真實(shí)的交易背景及資金走向。
(二)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)
1.柜員管理
(1)建立健全了柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)等級(jí)權(quán)限;
(2)確定了主管柜員的業(yè)務(wù)授權(quán)權(quán)限，并保證嚴(yán)格對(duì)授權(quán)密碼進(jìn)行保密;
(3)每日日終主管柜員都要對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督;
(4)專門指定了一名柜員負(fù)責(zé)辦理各柜員的現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑、重要空白憑證的領(lǐng)發(fā)等業(yè)務(wù);
(5)柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑和尾箱交接符合規(guī)定，并對(duì)可疑交易進(jìn)行登記;
(6)柜員辦理撤銷、沖正、修改客戶信息、撤銷掛失等，都經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)，過渡性科目及特定賬戶賬務(wù)處理都經(jīng)主管柜員審批，辦理查詢、凍結(jié)、扣劃、解凍、單位存款信息維護(hù)等業(yè)務(wù)經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一授權(quán)并序時(shí)登記;
(7)嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在交接代簽名，交接不連續(xù)，柜員尾箱不交接現(xiàn)象。
3.印章、重要空白憑證管理
(1)業(yè)務(wù)印章的'制作、使用、保管、交接按照省聯(lián)社印章管理規(guī)定進(jìn)行操作，并進(jìn)行登記備案;
(2)個(gè)人名章按規(guī)定保管，不存在保管不善、出借、盜用現(xiàn)象;
(3)有價(jià)單證、重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)、銷毀都符合規(guī)定，建立登記簿，逐份進(jìn)行登記;
(4)印、押(壓)、證指定專人保管、分管分用，不存在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。
4.賬戶管理
(1)按規(guī)定進(jìn)行銀行結(jié)算賬戶的開立、使用、撤銷和變更;
(2)加強(qiáng)對(duì)賬戶支付交易真實(shí)性的審查，沒有出租、出借賬戶現(xiàn)象;
(3)辦理存款、取款、匯兌按制度流程操作;
(4)過渡性賬戶發(fā)生額經(jīng)過核查均屬真實(shí)。
5.對(duì)賬管理
(1)每月對(duì)往來業(yè)務(wù)適時(shí)核對(duì)，對(duì)賬單都能及時(shí)發(fā)出和收回，堅(jiān)持對(duì)余額和發(fā)生額同時(shí)進(jìn)行核對(duì);
(2)加強(qiáng)了對(duì)銀企、銀儲(chǔ)對(duì)賬工作，做到按月對(duì)賬和適時(shí)對(duì)賬相結(jié)合;
(3)對(duì)賬單收回后換人核對(duì)，加蓋印章與預(yù)留印鑒保持了一致;
(4)賬務(wù)核對(duì)堅(jiān)持對(duì)賬崗位與記賬崗位嚴(yán)格分離制度，出現(xiàn)對(duì)賬不符時(shí)，都認(rèn)真核查并返回處理;
(5)按照規(guī)定進(jìn)行全面賬戶核對(duì)，達(dá)到賬務(wù)“六相符”;
(6)不存在因虛假經(jīng)營、挪用侵占資金等人為調(diào)整往來資金及資金清算賬戶的現(xiàn)象。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 2
銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動(dòng)始終與風(fēng)險(xiǎn)為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險(xiǎn)的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動(dòng)的工作部署和要求，我行嚴(yán)格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險(xiǎn)狀況和防控措施報(bào)告如下：
一、信貸基本情況
截止6月x日，我行累計(jì)放款330筆，金額1396萬元;累計(jì)回收回177筆，金額945.88萬元;累計(jì)結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月x日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級(jí)類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控形勢非常嚴(yán)峻。
二、風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況
半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會(huì)議和文件精神，適時(shí)分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。
1、 嚴(yán)格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)格拓展、篩選小額貸款準(zhǔn)客戶，把風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)口前移，進(jìn)一步對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，對(duì)授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對(duì)信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。
2、 嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范控制管理體系，全面實(shí)行審貸分離，規(guī)范了貸審會(huì)，實(shí)行了貸審例會(huì)制，嚴(yán)格按照貸審會(huì)議事規(guī)程召開會(huì)議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。
3、 扎實(shí)細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對(duì)客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進(jìn)行檢查，認(rèn)真填報(bào)貸后檢查表。2月份我行對(duì)發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點(diǎn)關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費(fèi)、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強(qiáng)化管理，完善的內(nèi)部管理機(jī)制。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時(shí)，不斷強(qiáng)化管理，重點(diǎn)是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強(qiáng)對(duì)制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實(shí)。注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時(shí)，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴(yán)格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對(duì)逾期催收工作高度重視，認(rèn)真組織落實(shí)，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項(xiàng)工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風(fēng)險(xiǎn)。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅(jiān)持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時(shí)，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請(qǐng)資產(chǎn)保全，利用法律的.手段進(jìn)行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險(xiǎn)，防止貸款出現(xiàn)損失。
三、下一步風(fēng)險(xiǎn)防控強(qiáng)化措施
為有效促進(jìn)我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強(qiáng)小額貸款的合規(guī)管理，促進(jìn)小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護(hù)我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個(gè)方面繼續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作：
1、 完善規(guī)章制度
一是建立否決貸款登記制度。對(duì)每筆被否決貸款進(jìn)行詳細(xì)地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請(qǐng)信息、否決原因等。二是對(duì)聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險(xiǎn)的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對(duì)權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時(shí)，除對(duì)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查外，還須進(jìn)行電話核實(shí)客戶信息，在必要時(shí)還須進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)。四要嚴(yán)格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴(yán)格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號(hào)及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴(yán)肅性。五要嚴(yán)格落實(shí)檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對(duì)提交審貸會(huì)成功的資料要嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。
2、規(guī)范信貸操作流程
一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對(duì)于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)必須進(jìn)行交叉檢驗(yàn);對(duì)于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項(xiàng)目應(yīng)全面，堅(jiān)持“眼見為實(shí)”原則。二要嚴(yán)把貸中審查。審查人員必須電話核實(shí)借款客戶的真實(shí)性。審貸會(huì)必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會(huì)。審貸會(huì)提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是落實(shí)貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進(jìn)行首次貸后檢查，對(duì)資金使用情況和貸款投向進(jìn)行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強(qiáng)逾期貸款管理。對(duì)于逾期貸款，除對(duì)信貸員進(jìn)行考核外，還對(duì)貸款的逾期原因進(jìn)行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價(jià)進(jìn)行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
4、加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)。每天晨會(huì)及每周例會(huì)對(duì)信貸所有人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識(shí)進(jìn)行集中地學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員的思想品德教育。要每半年對(duì)信貸員進(jìn)行一次梳理，同時(shí)對(duì)信貸從業(yè)人員實(shí)行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強(qiáng)對(duì)信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴(yán)格執(zhí)行“八不準(zhǔn)”要求，打造郵儲(chǔ)小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 3
xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實(shí)工作，以強(qiáng)化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險(xiǎn)審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用。現(xiàn)將就風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報(bào)：
一、部門工作職責(zé)履行情況
1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報(bào)表、報(bào)告制作和報(bào)送工作
一是及時(shí)做好xx工程報(bào)表的制作和報(bào)送工作;
二是做好風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)報(bào)表;
三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報(bào)表;
四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;
五是及時(shí)向人行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)報(bào)告及相關(guān)報(bào)表;
六是及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告及相關(guān)報(bào)表。
2、全力抓好全行貸款的五級(jí)分類和十級(jí)分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點(diǎn)按照我行貸款分類規(guī)定及時(shí)做好季度清分工作，并對(duì)下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項(xiàng)做出提醒。
二是每月末，我部均能及時(shí)監(jiān)測全行貸款臺(tái)帳，督促各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。
三是每月初及時(shí)收集各網(wǎng)點(diǎn)超權(quán)限貸款的五級(jí)、十級(jí)分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對(duì)其中分類錯(cuò)誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的`準(zhǔn)確分類。
四是堅(jiān)持每半年下各網(wǎng)點(diǎn)檢查五級(jí)分類、十級(jí)分類情況。對(duì)其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時(shí)調(diào)整的貸款及時(shí)做出指導(dǎo)和修改。
通過以上工作，保障了我行貸款五級(jí)分類、十級(jí)分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時(shí)性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作
根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)上報(bào)的訴訟材料，我部及時(shí)做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請(qǐng)?jiān)V訟、出庭參訴、執(zhí)行申請(qǐng)、參與強(qiáng)制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點(diǎn)的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和清收工作
根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對(duì)部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機(jī)關(guān)報(bào)警等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。
5、做好貸記卡復(fù)核工作
根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時(shí)按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險(xiǎn)控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。
6、積極協(xié)助基層清收不良貸款
7、做好貸款的審查工作
根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報(bào)審批貸款的資料審查和風(fēng)險(xiǎn)審核工作，嚴(yán)格控制信增風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點(diǎn)貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險(xiǎn)可控情況以及風(fēng)險(xiǎn)分類的準(zhǔn)確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強(qiáng)化作用，為總行全面完成上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強(qiáng);三是還未能實(shí)施更為有效的貸款管理，個(gè)別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險(xiǎn)。四是部門職能的強(qiáng)化及作用仍有待于增強(qiáng)。
三、工作思路
為進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效降低我行所面臨的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)xxxx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強(qiáng)管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時(shí)向法院執(zhí)行局提供借款人實(shí)時(shí)信息，力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時(shí)性。
3、加大對(duì)基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實(shí)提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時(shí)為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實(shí)方面做好各項(xiàng)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 4
一年來的工作已經(jīng)結(jié)束，在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和同事們的積極協(xié)助、配合下，我順利完成了xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部的各項(xiàng)工作任務(wù)。在崗期間，我能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)，積極做好本職工作，較好地完成了自己負(fù)責(zé)的各項(xiàng)工作任務(wù)。現(xiàn)從以下幾個(gè)方面將我一年以來的工作情況述職如下。
一、履行本職工作
（一）為了盡快進(jìn)入角色，保證風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作的規(guī)范性、有效性和針對(duì)性，我嚴(yán)格要求自己，從一個(gè)新學(xué)員做起，注重加強(qiáng)知識(shí)積累和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)審查崗位的理論基礎(chǔ)。首先，我認(rèn)真學(xué)習(xí)銀監(jiān)局下發(fā)的各類合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制方面的文件，以及我社信貸管理和授信業(yè)務(wù)審批流程、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》《三個(gè)“辦法”》 ，一個(gè)“指引”、合規(guī)文化建設(shè)及案件防控治理等規(guī)章制度。其次，在系統(tǒng)操作上，學(xué)習(xí)并熟練操作了信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等相關(guān)查詢系統(tǒng)。另外，積極參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦的銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。
通過學(xué)習(xí)培訓(xùn)，不僅逐步提高了個(gè)人專業(yè)職能理論水平，提升了自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增進(jìn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理重要性的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了個(gè)人的業(yè)務(wù)操作技能，使自己在業(yè)務(wù)操作上能夠規(guī)范熟練，在工作上做到有的放矢。
（二）在實(shí)際本職工作中，我主要做好了以下幾個(gè)方面：
一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作進(jìn)行安排部署。在全年的工作安排中，就轄內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制、考核問責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)管理文化、監(jiān)督與評(píng)價(jià)等工作進(jìn)行了安排部署，進(jìn)一步明確了全年的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作方向和工作計(jì)劃。
二是制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作計(jì)劃。在年初，根據(jù)市辦《長治市農(nóng)村信用社xx年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指導(dǎo)意見》制定了xx年度風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)工作計(jì)劃，明確了全年制度建設(shè)、合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審核、合規(guī)檢查、品創(chuàng)新評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)、普法提示等一系列工作目標(biāo)。為使合規(guī)工作順利開展按時(shí)完成，制定了合規(guī)部工作考核辦法。通過出臺(tái)制度，制定辦法，為確保全年合規(guī)管理工作取得成效奠定了基礎(chǔ)。
三是加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全內(nèi)控制度體系。結(jié)合工作實(shí)際，在年初及時(shí)梳理現(xiàn)有的各項(xiàng)規(guī)章制度，整理業(yè)務(wù)流程和環(huán)節(jié)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定了xx聯(lián)社xx年度規(guī)范性文件—各項(xiàng)內(nèi)控制度廢止、修訂、訂立建設(shè)規(guī)劃。xx年以來，規(guī)范性文件共廢止了3個(gè)，修訂了4個(gè)，實(shí)際訂立了22個(gè)制度（辦法）和操作流程。目前，我社現(xiàn)有各項(xiàng)規(guī)章制度89個(gè)，其中：信貸方面16個(gè)、財(cái)務(wù)方面12個(gè)、信息科技方面1個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)方面1個(gè)、人力資源方面13個(gè)、稽核審計(jì)方面9個(gè)、安全保衛(wèi)方面23個(gè)、黨務(wù)工作方面2個(gè)、紀(jì)檢監(jiān)察方面5個(gè)，其他綜合制度7個(gè)。通過廢止、修訂和訂立各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)制度中存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞進(jìn)行了補(bǔ)充和完善，內(nèi)控制度基本覆蓋所開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面規(guī)范性文件還不全面，如：計(jì)算機(jī)運(yùn)行故障處理辦法、計(jì)算機(jī)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案等。
四是對(duì)各級(jí)制定的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。在修訂、廢止內(nèi)控制度的同時(shí)，于去年10月份對(duì)所有的登記簿（臺(tái)賬）進(jìn)行了整理、規(guī)范。通過對(duì)內(nèi)控制度的認(rèn)真疏理和修訂完善，目前已經(jīng)基本形成了一套能夠覆蓋現(xiàn)有業(yè)務(wù)全過程的'管理制度，各種登記簿（臺(tái)賬）也得到了進(jìn)一步規(guī)范和統(tǒng)一。
五是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。為確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作上一個(gè)新的臺(tái)階，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)管理辦法》。在辦法中進(jìn)一步明確了包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等八類風(fēng)險(xiǎn)各業(yè)務(wù)條線職能部門的職責(zé)范圍和主要工作措施。同時(shí)，根據(jù)聯(lián)社安排，參與了我社信貸業(yè)務(wù)等專項(xiàng)檢查。
六是按時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃。根據(jù)制定的《風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)初步規(guī)劃》中的工作計(jì)劃措施，初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確立了風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，搭建了風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，完成了授信、會(huì)計(jì)、投資等主要業(yè)務(wù)流程再造與風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，著手開展了風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)工作，建立完善了考核問責(zé)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制，信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)已應(yīng)用于信貸工作中。目前，正在全面改造股權(quán)結(jié)構(gòu)，完成風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系建設(shè)；嘗試引入經(jīng)濟(jì)資本管理，完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；建立在壓力測試情景模式，進(jìn)一步完善管理信息系統(tǒng)建設(shè)。
七是開展訴訟（仲裁）工作。去年累計(jì)辦理訴訟案件19起， 19起訴訟案件中，涉及金融借款合同糾紛16起，涉及勞動(dòng)爭議1起，涉及債權(quán)糾紛1起，其中15起已結(jié)案，另3起正在審理中，通過訴訟收回貸款11萬元。
八是開展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育培訓(xùn)。在xx年初，制定了《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社xx年度案件防控知識(shí)培訓(xùn)實(shí)施方案》，具體負(fù)責(zé)制定全轄金融相關(guān)法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)計(jì)劃，并組織學(xué)習(xí)和進(jìn)行階段性測試。去年共開展全員性警示教育10期，分別是《再現(xiàn)真相》6期、防搶案例4期，參加人數(shù)為324人次，培訓(xùn)面人均2次。同時(shí)開展黨風(fēng)廉政教育學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)期數(shù)6期，參加人數(shù)為372人次，學(xué)習(xí)面達(dá)100%。
二、工作中存在的問題
在過去的一年，我以“提升能力、嚴(yán)謹(jǐn)履職”為標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格要求自己，力求高質(zhì)量的完成風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工作。但部分問題依然存在，主要表現(xiàn)在：一是對(duì)部分工作計(jì)劃未能有序完成；二是對(duì)相關(guān)操作系統(tǒng)還挖的不深不透，未能熟練操作相關(guān)系統(tǒng)；三是對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的理論知識(shí)學(xué)習(xí)還需要再系統(tǒng)歸納，吃透，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作上更需要再實(shí)踐再提高；四是工作的積極性主動(dòng)性有待進(jìn)一步提高，并加強(qiáng)和同事、部門之間的工作協(xié)調(diào)與配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中，我將在去年工作的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長避短，主動(dòng)改進(jìn)，扎實(shí)工作，全面做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)化解控制工作。主要做好以下三個(gè)方面：
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高自身素質(zhì)，爭取能通過“銀行業(yè)從業(yè)資格考試”。
�。ǘ┓e極做好本職工作的同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與各部門的協(xié)調(diào)與溝通，取得支持，與同事們通力合作，共同提高，并努力完成各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。
�。ㄈ┰鰪�(qiáng)大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，克服自己偶爾的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們，把工作做得更好，在努力鍛煉提高自己的同時(shí)，為我社美好的明天盡我綿薄之力！
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 5
根據(jù)近期全國金融形勢通報(bào)和工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)的相關(guān)精神，按照《關(guān)于開展農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的相關(guān)要求，我行開展了風(fēng)險(xiǎn)排查及會(huì)議貫徹落實(shí)情況的自評(píng)估工作�，F(xiàn)就具體情況報(bào)告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
我行成立了以主管副行長同志為組長，信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、資金營運(yùn)部、綜合辦公室負(fù)責(zé)人為成員的機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查小組，排查小組下設(shè)辦公室于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部。排查小組成員依照通知精神落實(shí)責(zé)任、精心組織，明確了排查重點(diǎn)，細(xì)化了排查任務(wù)，深入開展專項(xiàng)排查工作。
二、排查情況
�。�1）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面
我行始終堅(jiān)持以支農(nóng)支小為信貸投放方向，嚴(yán)格貫徹“助農(nóng)固本、深深合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效透明和質(zhì)量優(yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務(wù)三農(nóng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為關(guān)鍵，總行開發(fā)了xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸等支農(nóng)支小產(chǎn)品，重點(diǎn)支持了xx縣域里以礦產(chǎn)建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟(jì)集聚區(qū)小微企業(yè)，以xx、xx、xx三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農(nóng)合作社。2019年以來，我行把信貸經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換作為強(qiáng)化服務(wù)民營和小微企業(yè)的重要突破口，一是主動(dòng)跟地方政府和人行溝通對(duì)接，大力實(shí)施百千萬工程，對(duì)接了xx人行上報(bào)xx家企業(yè)中的xx家，采取上門走訪和召開銀企對(duì)接會(huì)等形式了解企業(yè)需求，實(shí)行保姆式服務(wù)，目前已成功發(fā)放xx筆xx萬元；二是優(yōu)化信貸投向，結(jié)合信貸經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換要求，將xx萬以下貸款作為投放重點(diǎn)，嚴(yán)禁新投放xx萬以上貸款，并以董事會(huì)決議的形式予以明確。三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建設(shè)集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心，信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了流程化操作、一站式辦理。在此基礎(chǔ)上，充分借鑒xxx農(nóng)商行的微貸經(jīng)驗(yàn)，選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實(shí)到新成立的微貸中心，專門負(fù)責(zé)小微企業(yè)貸款，對(duì)轄內(nèi)客戶進(jìn)行集中主動(dòng)營銷。四是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了xx貸和xx貸、xx貸、xx貸，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)企業(yè)按照“一企一策、一戶一品”的原則，實(shí)行信貸產(chǎn)品私人定制，截止xx年xx月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬元以下的普惠性小微企業(yè)貸款xx筆xx萬元，其中小微企業(yè)貸款x5筆xx萬元，個(gè)體工商戶xx筆xx萬元。
�。�2）防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面
我行不斷健全內(nèi)控制度，建立應(yīng)有的行為制約機(jī)制，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。首先我行重視從業(yè)人員思想建設(shè)，通過學(xué)習(xí)相關(guān)制度、文件，觀看警示教育視頻，使其找到正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步增強(qiáng)維護(hù)總行利益的責(zé)任心和使命感，增強(qiáng)崗位責(zé)任心、提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力。另一方面，堅(jiān)持以發(fā)展的思維來防范化解風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑金融風(fēng)險(xiǎn)防控長效機(jī)制，定期摸排潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，按照“分類處置、精準(zhǔn)化險(xiǎn)”原則，采取轉(zhuǎn)貸續(xù)貸、延緩追償?shù)绒k法支持小微企業(yè)紓困，著力化解流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。同時(shí)，牢固樹立防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量，嚴(yán)控增量，化解存量。堅(jiān)守職能定位，增戶擴(kuò)面，強(qiáng)化“三農(nóng)”和小微企業(yè)服務(wù)能力，以轄內(nèi)重點(diǎn)商圈建設(shè)、客戶走訪、合作方溝通等形式深入推進(jìn)三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
�。ㄈ┥罨r(nóng)信社改革方面
我行按照現(xiàn)代企業(yè)制度的`要求，逐步健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確了職責(zé)分工，形成了決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互制衡的治理結(jié)構(gòu)。在已建立的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及高級(jí)管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了各自的職權(quán)范圍和責(zé)任、運(yùn)行程序及議事規(guī)則，并在實(shí)際運(yùn)作中落到實(shí)處。
�。ㄋ模┢渌矫�
20xx年12月底，我行各項(xiàng)存款余額xx萬元，各項(xiàng)貸款余額xx萬元，存貸比指標(biāo)為74.94%，不良貸款余額xx萬元，不良率為xx%。資本充足率xx流動(dòng)性比例xx%，流動(dòng)性缺口率xx%，超額備付金率為xx。
三、下一步計(jì)劃
通過此次排查，對(duì)我行經(jīng)營現(xiàn)狀有了更深層次的認(rèn)識(shí)，在今后的工作中，xx農(nóng)商銀行將進(jìn)一步認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)監(jiān)管要求，牢固樹立依法合規(guī)、審慎經(jīng)營的理念，切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任意識(shí)，科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管控策略，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營依法合規(guī)。
�。ㄒ唬┗貧w本源，發(fā)展普惠金融，持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。始終堅(jiān)持支農(nóng)支小的市場定位，圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放和對(duì)優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)的扶持力度。一是加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計(jì)劃，適度調(diào)增小微企業(yè)信貸計(jì)劃，嚴(yán)禁擠占、挪用計(jì)劃額度。深入開展信貸技術(shù)創(chuàng)新、風(fēng)控手段創(chuàng)新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力；二是加大“三農(nóng)”支持力度。實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)。三是繼續(xù)推進(jìn)“三大工程”、基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”，做好農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
（二）強(qiáng)化信貸資產(chǎn)管理，著力防控信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)貸款精細(xì)化管理，建立健全貸款責(zé)任問責(zé)機(jī)制，完善貸款操作程序，做實(shí)貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。一是強(qiáng)化信貸管理，對(duì)新發(fā)放貸款嚴(yán)把調(diào)查、審查關(guān)，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調(diào)公、檢、法、司等部門幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。三是創(chuàng)新信貸營銷模式，加快市場拓展力度，不斷挖掘市場優(yōu)質(zhì)客戶。
�。ㄈ﹦�(chuàng)新產(chǎn)品內(nèi)涵，提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，根據(jù)不同客戶群體的不同需求，量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品內(nèi)涵，增加客戶粘性；二是在服務(wù)模式上，改變過去坐等客戶上門的老思想、老傳統(tǒng)，主動(dòng)營銷，了解客戶的經(jīng)營狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 6
根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)有關(guān)工作的通知》要求，xxx總行高度重視，按照通知要求，結(jié)合我縣實(shí)際，持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作，現(xiàn)將2015年第x季度工作開展情況報(bào)告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)情況
為確保非法集資專項(xiàng)整治工作扎實(shí)開展，總行成立以xx為組長，xxx為副組長，xxx為成員的的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部，由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)排查工作的組織、檢查、協(xié)調(diào)和匯總上報(bào)工作。
二、排查工作開展情況
為了使排查工作取得實(shí)效，xx與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合，建立了定期非法集資排查制度，抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：
一是將非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作緊密結(jié)合，堅(jiān)持全覆蓋、抓重點(diǎn)，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的.危害，摸清聯(lián)社當(dāng)前非法集資風(fēng)險(xiǎn)底子，教育員工遠(yuǎn)離非法集資，不參與非法集資。
二是加強(qiáng)營業(yè)場所宣傳教育。認(rèn)真落實(shí)營業(yè)場所管理規(guī)定，嚴(yán)禁外部人員在信用社營業(yè)場所進(jìn)行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動(dòng)；加強(qiáng)對(duì)客戶不參與和遠(yuǎn)離非法集資教育，提醒客戶保護(hù)賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度。對(duì)現(xiàn)有的授信客戶名單進(jìn)行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對(duì)新增的授信客戶，在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容，與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
三、排查結(jié)果
通過以上各類方式排查，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。
四、取得成效
xx通過開展多種形式的社會(huì)宣傳活動(dòng)及內(nèi)部員工排查，及時(shí)向社會(huì)公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。通過扎實(shí)排查，及時(shí)了解員工風(fēng)險(xiǎn)隱患，規(guī)范員工行為，加強(qiáng)營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟(jì)損失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
�。ㄒ唬┏掷m(xù)加強(qiáng)員工思想教育工作，深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求，使員工深刻認(rèn)識(shí)非法集資的危害性。
（二）持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。
�。ㄈ┏掷m(xù)建立排查工作長效機(jī)制，時(shí)刻關(guān)注員工動(dòng)向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中。
�。ㄋ模┏掷m(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調(diào)查。
（五）持續(xù)建立類金融機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各類有合作關(guān)系的類金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查，對(duì)于不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
�。┏掷m(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機(jī)制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責(zé)任追究辦法，加大處罰力度。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 7
按照《XX市銀監(jiān)分局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查活動(dòng)的通知》的要求，我行高度重視，迅速組織我行風(fēng)險(xiǎn)管理部、業(yè)務(wù)部等科室研究制定符合我行實(shí)際情況的風(fēng)險(xiǎn)排查方案，并且嚴(yán)格按照方案進(jìn)行非法集資排查工作。
一、工作準(zhǔn)備
為做好此次非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查，我行做出以下部署：一是明確組織分工，成立了以xx為組長的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，層層落實(shí)排查責(zé)任和任務(wù)；二是在內(nèi)容上排查員工利用職務(wù)之便，參與或?qū)嵤┟耖g借貸或非法集資活動(dòng)，尤其是對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)部門和每位員工行為進(jìn)行深入細(xì)致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出進(jìn)一步排查工作要求：
一是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)；
二是強(qiáng)化協(xié)作配合；
三是注重宣傳教育；
四是發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)案件及時(shí)處置移交。
三、專項(xiàng)排查過程
20xx年4月26日至2014年5月9日，我行非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查領(lǐng)導(dǎo)小組先后對(duì)總行及四家分支機(jī)構(gòu)及全行78名員工進(jìn)行了摸底排查，此次排查對(duì)各支行、各部門在此次活動(dòng)的職責(zé)做了具體分工，風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)本行轄內(nèi)、本部門員工涉嫌參與或?qū)嵤┓欠Y、民間借貸等異常行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作；業(yè)務(wù)管理部門則主要負(fù)責(zé)各自業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，重點(diǎn)排查賬戶管理、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、自主支付類貸款、資金營運(yùn)等業(yè)務(wù)是否遵守各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動(dòng)等情況；風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)根據(jù)排查情況，分析我分行經(jīng)營管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)提示、跟蹤相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情況。
在具體操作中：
一方面，我行要求各支行、各部門組織查詢轄內(nèi)每名員工的個(gè)人信用報(bào)告；安排專人對(duì)員工個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行分析，及時(shí)了解員工是否存在不合理的對(duì)外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況；同時(shí)也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的.個(gè)人信用。我行還組織員工填寫非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查情況表，對(duì)照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實(shí)際行動(dòng)保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。
另一方面，在信貸業(yè)務(wù)排查中，重點(diǎn)對(duì)貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內(nèi)容進(jìn)行審查，通過嚴(yán)格核查，未發(fā)現(xiàn)我行信貸從業(yè)人員與客戶存在資金拆借、內(nèi)外勾結(jié)、騙取信貸資金等現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)我行員工或相關(guān)業(yè)務(wù)部門在此次專項(xiàng)非法集資排查中，有涉及社會(huì)融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)通知精神，我行利用周一晚上例行學(xué)習(xí)時(shí)間在全行范圍內(nèi)組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識(shí)和案例的教育學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)我行員工提高了對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí)，認(rèn)清了非法集資的危害性。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 8
為認(rèn)真貫徹落實(shí)總行《關(guān)于開展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作的緊急通知》（xxxx號(hào)）文件精神，同時(shí)針對(duì)可能產(chǎn)生員工不規(guī)范行為的幾個(gè)方面，為維護(hù)我宣城皖南農(nóng)村商業(yè)銀行的良好形象，我支行根據(jù)上級(jí)的指導(dǎo)要求開展影子銀行風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：
一、堅(jiān)持“預(yù)防為主，防治結(jié)合”的理念
首先，抓好各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度學(xué)習(xí)，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進(jìn)，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善業(yè)務(wù)流程建設(shè)，通過完備的內(nèi)部管理制度，構(gòu)筑堅(jiān)固防線，將化解風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，推動(dòng)管理水平不斷提高；第三，有效提高各項(xiàng)制度執(zhí)行力，確保已建各項(xiàng)制度真正成為看家寶典，對(duì)執(zhí)制不嚴(yán)者及時(shí)給予批評(píng)教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
二、排查組織情況
1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次的員工行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作，為保證派工工作落于實(shí)處，同時(shí)為了明確相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任，特成立以XXX為組長的員工行為排查小組。
2、加強(qiáng)思想教育工作。我行通過組織全體員工學(xué)習(xí)監(jiān)管部門下發(fā)的有關(guān)文件，領(lǐng)會(huì)其精神，加強(qiáng)對(duì)員工的教育和行為動(dòng)態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、案例警示教育，重點(diǎn)教育員工深刻認(rèn)識(shí)違規(guī)行為的嚴(yán)重危害和后果，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從根本上杜絕風(fēng)險(xiǎn)行為的發(fā)生。
三、排查工作情況
在行長的帶領(lǐng)下，我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我支行員工進(jìn)行了全面排查，從思想作風(fēng)、工作表現(xiàn)、紀(jì)律表現(xiàn)、生活作風(fēng)等方面入手分析員工行為風(fēng)險(xiǎn)，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結(jié)合員工個(gè)人崗位特征，具體排查了以下幾個(gè)方面：
1.授意、指示、強(qiáng)令有關(guān)人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)、隱瞞重大風(fēng)險(xiǎn)隱患和案件，或在業(yè)務(wù)經(jīng)營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務(wù)和崗位之便，為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營、交易等活動(dòng)提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當(dāng)利益的。
3.利用職務(wù)之便，與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股，或與實(shí)際控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。
4.本人或假借他人名義經(jīng)商辦企業(yè)的.，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔(dān)保、保證等其他活動(dòng)，或?yàn)槊耖g融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對(duì)員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對(duì)大額異常交易資金來源、資金去向進(jìn)行跟蹤核實(shí)，排查內(nèi)部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動(dòng)全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經(jīng)過此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個(gè)方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為
四、總結(jié)
截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。
一是繼續(xù)開展學(xué)教活動(dòng)，做到道理常講，警鐘常敲；
二是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，為員工成長與發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍；
三是員工家訪及談心活動(dòng)，要更加細(xì)致耐心，范圍要更加廣泛，內(nèi)容要更加具體，杜絕形式主義；
四是健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，做好深度排查工作，構(gòu)筑防治工作鐵防線。
同時(shí)我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理制度，加強(qiáng)崗位規(guī)范建設(shè)。結(jié)合實(shí)際工作，加強(qiáng)對(duì)崗位的規(guī)范建設(shè)，明確崗位職責(zé)邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 9
根據(jù)銀監(jiān)局《關(guān)于開展銀行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行以加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶對(duì)賬的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作行為，加強(qiáng)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控為目標(biāo)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將檢查情況報(bào)告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)和發(fā)揮內(nèi)控制度作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重要事項(xiàng)的監(jiān)督控制，通過全面落實(shí)區(qū)分行“9166”工程的22項(xiàng)防范措施，有效提升了支行的內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)防范水平，各類支付結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付款等業(yè)務(wù)的差錯(cuò)明顯減少。賬戶管理工作也因嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理、會(huì)計(jì)監(jiān)管員、運(yùn)營主管等人員對(duì)賬戶管理、對(duì)賬業(yè)務(wù)、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進(jìn)行了檢查。
三、檢查情況
�。ㄒ唬┵~戶管理
經(jīng)查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網(wǎng)銀密鑰等由企業(yè)有權(quán)人領(lǐng)取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務(wù)。銷戶業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：
1、內(nèi)蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。
2、未在規(guī)定期限內(nèi)到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)力遠(yuǎn)輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。
�。ǘ┿y企對(duì)賬情況：我行一、二季度銀企對(duì)賬率100%，均賬實(shí)相符。
�。ㄈ┕衩鏄I(yè)務(wù)基礎(chǔ)控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號(hào)建立了對(duì)應(yīng)關(guān)系。
2、柜員管理：支行嚴(yán)格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務(wù)錄入和確認(rèn)分離和當(dāng)班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應(yīng)用掩碼均按柜員權(quán)限設(shè)置，在柜員崗位有變動(dòng)時(shí)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，掩碼設(shè)置符合要求。柜員短期離職時(shí)主管能夠及時(shí)將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經(jīng)對(duì)重要崗位人員的任職期限進(jìn)行排查，不存在超期限任職情況。
�。ㄈ┕衩嬷匾马�(xiàng)監(jiān)督管理
1、柜員交接監(jiān)督：會(huì)計(jì)交接工作堅(jiān)持“先交后接”的原則，嚴(yán)格執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農(nóng)行內(nèi)蒙古分行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯(cuò)。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時(shí)柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認(rèn)真核對(duì)賬務(wù)，監(jiān)交人未認(rèn)真履行工作職責(zé)，當(dāng)時(shí)未發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號(hào)時(shí)該憑證一并被刪除。
2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調(diào)閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看，主管日終能夠做到對(duì)柜員現(xiàn)金箱進(jìn)行檢查，對(duì)現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級(jí)檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對(duì)柜員現(xiàn)金、重空進(jìn)行檢查，賬實(shí)、賬款均相符。
3、業(yè)務(wù)印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務(wù)印章2枚，由綜合部封存入保險(xiǎn)柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預(yù)先在各類重空或有價(jià)單證上簽章的現(xiàn)象。
4、預(yù)留印鑒管理：今年我行無掛失預(yù)留印鑒業(yè)務(wù)，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗(yàn)印系統(tǒng)上線后我行指定運(yùn)營主管保管一套印鑒卡并入保險(xiǎn)柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉(zhuǎn)移客戶資金或侵占存款的.現(xiàn)象。
（四）支付結(jié)算業(yè)務(wù)
1、支付結(jié)算審核：經(jīng)查，大額支付憑證印鑒清晰、真實(shí)、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進(jìn)行驗(yàn)印。保證金賬戶按承兌業(yè)務(wù)逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復(fù)業(yè)務(wù)及時(shí)、合規(guī)。中間業(yè)務(wù)收費(fèi)嚴(yán)格按照《收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行收費(fèi)，收入及時(shí)入賬。
2、現(xiàn)金業(yè)務(wù)審核：經(jīng)調(diào)閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務(wù)時(shí)能夠堅(jiān)持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。
3、特殊業(yè)務(wù)審核：沖抹賬業(yè)務(wù)程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會(huì)計(jì)主管工作日志”，抹賬業(yè)務(wù)傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務(wù)資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。
4、其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)審核：柜員在臨時(shí)離崗時(shí)能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價(jià)單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號(hào)操作的情況。
（五）運(yùn)營主管授權(quán)管理：運(yùn)營主管在授權(quán)前對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)進(jìn)行認(rèn)真審核，將原始憑證與柜員輸入內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，在確定業(yè)務(wù)正確、合規(guī)時(shí)予以授權(quán)。今年我行有一筆運(yùn)營主管轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)授權(quán)和撤銷轉(zhuǎn)授權(quán)均在“會(huì)計(jì)主管工作日志”進(jìn)行登記。
�。┻\(yùn)營主管對(duì)ARMS系統(tǒng)管理：我行運(yùn)營主管及時(shí)核銷預(yù)警信息，未發(fā)生不及時(shí)核銷情況。因運(yùn)營主管對(duì)制度規(guī)定學(xué)習(xí)不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯(cuò)，7月14日柜員辦理一筆存折補(bǔ)磁業(yè)務(wù)，這之前上級(jí)行多次要求停止使用補(bǔ)磁交易，但當(dāng)班主管仍以正常核銷。主管對(duì)上級(jí)行的督辦信息及時(shí)回復(fù)，未出現(xiàn)延誤。
（七）系統(tǒng)內(nèi)往來對(duì)賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶，與盟分行進(jìn)行清算，對(duì)賬工作由運(yùn)營副主管負(fù)責(zé)，按月對(duì)賬，明細(xì)賬逐筆勾對(duì)，換人復(fù)核，自年初以來賬賬相符。
�。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。
2、對(duì)20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，涉及19筆13042萬元，經(jīng)查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象。
�。ň牛┢渌麡I(yè)務(wù)檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級(jí)上報(bào)批準(zhǔn)后經(jīng)放款審核崗審核同意后放款。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 10
近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20XX】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：
一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對(duì)于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的`宣傳手冊(cè)給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。
三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備，因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。
五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。
六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。
七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。
八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 11
為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：
一、運(yùn)營主管履職情況。
通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對(duì)查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。
能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內(nèi)外部對(duì)賬。
經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的`身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。
七、自助設(shè)備管理。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。
xx年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 12
為切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行穩(wěn)健運(yùn)營，我行于近期開展了全面深入的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、排查范圍與方法
本次排查涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。采用了數(shù)據(jù)分析、文件審查、實(shí)地檢查以及員工訪談等多種方法，確保排查工作的全面性與準(zhǔn)確性。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)排查情況
在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，對(duì)我行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了細(xì)致審查。重點(diǎn)關(guān)注了大額貸款客戶的財(cái)務(wù)狀況與經(jīng)營動(dòng)態(tài)。經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)，部分制造業(yè)企業(yè)客戶受原材料價(jià)格波動(dòng)及市場需求下降影響，還款能力有所減弱。對(duì)此，我行立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，增加對(duì)這些企業(yè)的貸后檢查頻率，要求其提供更詳細(xì)的財(cái)務(wù)報(bào)表與經(jīng)營計(jì)劃，并與企業(yè)共同商討應(yīng)對(duì)策略，如調(diào)整還款計(jì)劃、追加抵押物等，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)也進(jìn)行了深入排查。發(fā)現(xiàn)存在少量信用卡持卡人惡意透支或逾期未還的情況。我行加強(qiáng)了信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的.監(jiān)控功能，提高了風(fēng)險(xiǎn)提示的及時(shí)性與準(zhǔn)確性。對(duì)于逾期客戶，通過電話、短信、上門催收等多種方式加大催收力度，并根據(jù)情況適時(shí)采取法律手段維護(hù)銀行權(quán)益。
三、市場風(fēng)險(xiǎn)排查情況
市場風(fēng)險(xiǎn)排查主要集中在利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。隨著利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)，我行利率風(fēng)險(xiǎn)敞口面臨一定挑戰(zhàn)。通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的分析，發(fā)現(xiàn)部分長期固定利率貸款與短期浮動(dòng)利率存款之間存在利率敏感性缺口。為應(yīng)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)，我行積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加利率敏感性資產(chǎn)的占比，同時(shí)運(yùn)用利率互換等衍生金融工具對(duì)部分利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖。
在匯率風(fēng)險(xiǎn)方面，由于近期國際匯率波動(dòng)較大，我行外匯業(yè)務(wù)受到一定影響。對(duì)持有外匯頭寸進(jìn)行了重新評(píng)估與調(diào)整，加強(qiáng)了對(duì)匯率走勢的研究與預(yù)測，合理安排外匯交易時(shí)間與規(guī)模，減少匯率波動(dòng)帶來的損失。
四、操作風(fēng)險(xiǎn)排查情況
操作風(fēng)險(xiǎn)排查涉及銀行內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)與操作流程。通過實(shí)地檢查發(fā)現(xiàn)，個(gè)別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)存在授權(quán)管理不嚴(yán)格、客戶信息錄入錯(cuò)誤等問題。針對(duì)這些問題，我行組織了全體員工參加操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，強(qiáng)化員工對(duì)操作流程與風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，完善了內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加大對(duì)違規(guī)操作行為的處罰力度，從源頭上防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查情況
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)審查了我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求。檢查發(fā)現(xiàn)，在反洗錢工作中，部分員工對(duì)客戶身份識(shí)別的深度與廣度不夠，存在一些漏洞。我行迅速組織反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，完善客戶身份識(shí)別制度與流程，加強(qiáng)對(duì)可疑交易的監(jiān)測與分析，確保反洗錢工作的合規(guī)性與有效性。
六、總結(jié)與展望
通過本次風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，我行較為全面地掌握了當(dāng)前面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)狀況，并針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)采取了相應(yīng)的整改措施。然而，風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，我行將以此次排查為契機(jī)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警能力，持續(xù)提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，確保在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中穩(wěn)健運(yùn)營。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 13
近期，我行依據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)全行范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行了系統(tǒng)排查。此次排查旨在及時(shí)發(fā)現(xiàn)并化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)銀行的安全穩(wěn)定運(yùn)行。
一、排查組織與實(shí)施
成立了由行長擔(dān)任組長的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排排查工作。各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工，對(duì)本部門、本地區(qū)的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查，并提交了詳細(xì)的自查報(bào)告�？傂酗L(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門對(duì)各部門和分支機(jī)構(gòu)的自查情況進(jìn)行了匯總分析，并組織了專項(xiàng)檢查小組進(jìn)行重點(diǎn)抽查。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)排查成果
信用風(fēng)險(xiǎn)排查聚焦于信貸資產(chǎn)質(zhì)量和信用風(fēng)險(xiǎn)管理流程。經(jīng)排查，發(fā)現(xiàn)部分房地產(chǎn)開發(fā)貸款項(xiàng)目存在資金回籠緩慢的問題，主要原因是房地產(chǎn)市場調(diào)控政策導(dǎo)致銷售進(jìn)度不如預(yù)期。對(duì)此，我行加強(qiáng)了對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的項(xiàng)目監(jiān)控，與開發(fā)商密切溝通，根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度調(diào)整貸款發(fā)放節(jié)奏，并要求開發(fā)商提供額外的擔(dān)保措施，以保障貸款資金的安全。
在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)方面，發(fā)現(xiàn)部分個(gè)人消費(fèi)貸款存在用途不實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過數(shù)據(jù)分析和實(shí)地走訪，核實(shí)了部分貸款資金被挪用用于投資或其他非消費(fèi)領(lǐng)域。我行立即對(duì)相關(guān)貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整，并加強(qiáng)了對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款用途的審核與監(jiān)管，完善了貸款資金受托支付管理流程，防止類似問題再次發(fā)生。
三、市場風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排查
市場風(fēng)險(xiǎn)排查主要針對(duì)利率、匯率和金融市場投資業(yè)務(wù)。由于市場利率波動(dòng)頻繁，我行部分固定收益類投資產(chǎn)品面臨市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。為應(yīng)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)，我行優(yōu)化了投資組合管理策略，適當(dāng)降低了長期固定利率債券的持有比例，增加了短期浮動(dòng)利率債券和貨幣市場基金的配置，提高了投資組合的`流動(dòng)性和利率敏感性。
在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，通過對(duì)資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，發(fā)現(xiàn)存在一定的期限錯(cuò)配問題。尤其是在季末、年末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，資金流動(dòng)性壓力較大。我行制定了詳細(xì)的流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)了與同業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，拓寬了資金融通渠道，同時(shí)優(yōu)化了內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)合理安排資金運(yùn)用，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
操作風(fēng)險(xiǎn)排查涉及銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)操作、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)運(yùn)營支持等各個(gè)環(huán)節(jié)。通過檢查發(fā)現(xiàn)，部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在操作權(quán)限設(shè)置不合理、用戶密碼管理不規(guī)范等問題，容易引發(fā)內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。我行及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)改造，完善了用戶權(quán)限管理和密碼安全策略，加強(qiáng)了對(duì)員工操作行為的監(jiān)控與審計(jì)。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)審查了銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否遵循反洗錢、反恐怖融資、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等法律法規(guī)。發(fā)現(xiàn)部分分支機(jī)構(gòu)在客戶開戶環(huán)節(jié)對(duì)反洗錢客戶身份識(shí)別工作執(zhí)行不夠嚴(yán)格，存在客戶信息填寫不完整、身份驗(yàn)證不充分等問題。我行組織了全行范圍內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)與合規(guī)教育活動(dòng)，強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識(shí)，完善了客戶身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度，加大了對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。
五、后續(xù)工作計(jì)劃
本次風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作雖然取得了一定成效，但也暴露出我行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)。下一步，我行將持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警技術(shù)手段建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與量化分析能力。定期開展風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，形成長效機(jī)制，確保銀行能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，為客戶提供安全、穩(wěn)定、高效的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 14
為了有效識(shí)別、評(píng)估和控制銀行經(jīng)營過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)，我行開展了一次全面深入的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作�，F(xiàn)將排查情況報(bào)告如下：
一、排查背景與目標(biāo)
隨著金融市場環(huán)境的日益復(fù)雜和監(jiān)管要求的不斷提高，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢愈發(fā)嚴(yán)峻。本次排查旨在深入查找我行在業(yè)務(wù)運(yùn)營、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)采取有效措施加以整改，進(jìn)一步提升我行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和合規(guī)經(jīng)營水平，確保銀行資產(chǎn)安全和穩(wěn)健發(fā)展。
二、排查內(nèi)容與方法
排查內(nèi)容涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。采用了定量分析與定性分析相結(jié)合、內(nèi)部審計(jì)與外部專家評(píng)估相結(jié)合、自查自糾與上級(jí)檢查相結(jié)合等多種排查方法。
三、信用風(fēng)險(xiǎn)排查詳情
在信用風(fēng)險(xiǎn)排查中，對(duì)我行的公司貸款、個(gè)人貸款、信用卡透支等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)審查。通過對(duì)貸款客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表分析、信用評(píng)級(jí)更新、貸后實(shí)地走訪等手段，發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)客戶因行業(yè)競爭加劇、環(huán)保政策趨嚴(yán)等因素，經(jīng)營業(yè)績下滑，償債能力受到較大影響。例如，x化工企業(yè)由于環(huán)保不達(dá)標(biāo)被責(zé)令停產(chǎn)整頓，導(dǎo)致其在我行的貸款出現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)此類情況，我行成立了專門的風(fēng)險(xiǎn)化解小組，與企業(yè)積極溝通協(xié)商，制定了包括債務(wù)重組、引入戰(zhàn)略投資者等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)處置方案。
同時(shí)，對(duì)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的住房按揭貸款和汽車貸款進(jìn)行了重點(diǎn)排查。發(fā)現(xiàn)部分地區(qū)的住房按揭貸款存在抵押物價(jià)值評(píng)估虛高、借款人收入證明不實(shí)等問題。我行立即對(duì)相關(guān)貸款進(jìn)行了重新評(píng)估和審查，對(duì)存在問題的貸款采取了加強(qiáng)貸后監(jiān)控、要求借款人補(bǔ)充抵押物或提供擔(dān)保等措施，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)敞口。
四、市場風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
市場風(fēng)險(xiǎn)排查主要圍繞利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和金融市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)展開。通過對(duì)我行資產(chǎn)負(fù)債表的利率敏感性分析，發(fā)現(xiàn)由于利率市場化進(jìn)程的加快，我行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。部分長期固定利率貸款與短期浮動(dòng)利率存款之間的.利率錯(cuò)配較為嚴(yán)重，可能在利率大幅波動(dòng)時(shí)對(duì)我行的凈利息收入產(chǎn)生不利影響。為應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，我行積極開展利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具創(chuàng)新，運(yùn)用利率互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等衍生金融工具對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖。
在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，通過對(duì)我行資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)、流動(dòng)性比率、流動(dòng)性覆蓋率等指標(biāo)的分析，發(fā)現(xiàn)我行在流動(dòng)性管理方面總體較為穩(wěn)健，但在極端市場情況下仍存在一定的流動(dòng)性壓力。例如，在市場資金緊張時(shí)期，部分同業(yè)存款可能出現(xiàn)集中到期贖回的情況，對(duì)我行的流動(dòng)性造成沖擊。為此，我行完善了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，建立了多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備體系，加強(qiáng)了與央行、同業(yè)機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性合作，確保在關(guān)鍵時(shí)刻能夠及時(shí)獲取足夠的流動(dòng)性支持。
五、操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控措施
操作風(fēng)險(xiǎn)排查涉及銀行內(nèi)部的各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度和信息系統(tǒng)安全。通過對(duì)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的實(shí)地檢查、員工操作行為的監(jiān)控審計(jì)以及信息系統(tǒng)的漏洞掃描等方式，發(fā)現(xiàn)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在柜員違規(guī)操作、授權(quán)管理不到位、內(nèi)部賬戶使用不規(guī)范等問題。我行針對(duì)這些問題，加大了對(duì)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)力度，完善了內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)了對(duì)違規(guī)操作行為的問責(zé)處罰力度，同時(shí)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行了升級(jí)改造，提高了系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)檢查了我行在反洗錢、反恐怖融資、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、關(guān)聯(lián)交易管理等方面的合規(guī)情況。發(fā)現(xiàn)部分分支機(jī)構(gòu)在反洗錢客戶身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告等方面存在執(zhí)行不到位的情況。我行迅速組織開展了反洗錢專項(xiàng)整治行動(dòng)，加強(qiáng)了對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)教育，完善了反洗錢工作流程和內(nèi)部控制制度，加大了對(duì)反洗錢工作的資源投入，確保我行在合規(guī)經(jīng)營方面符合監(jiān)管要求。
六、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注與應(yīng)對(duì)
在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查中，關(guān)注到近期網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了一些關(guān)于我行服務(wù)質(zhì)量和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的負(fù)面輿情。我行立即啟動(dòng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急預(yù)案，成立了輿情應(yīng)對(duì)工作小組，通過官方網(wǎng)站、社交媒體等渠道及時(shí)發(fā)布正面信息，回應(yīng)公眾關(guān)切，消除誤解。同時(shí)，深入分析輿情產(chǎn)生的原因，對(duì)我行的服務(wù)流程和收費(fèi)政策進(jìn)行了全面梳理和優(yōu)化，加強(qiáng)了對(duì)員工的服務(wù)意識(shí)培訓(xùn)，提高了客戶滿意度，從源頭上防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
七、排查總結(jié)與展望
通過本次風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，我行全面了解了自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的優(yōu)勢與不足。針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的問題，制定了詳細(xì)的整改計(jì)劃，并明確了責(zé)任部門和整改期限。在今后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)；持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警能力；積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)性和有效性。通過不懈努力，確保我行在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中能夠穩(wěn)健運(yùn)營，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供有力的金融支持。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 15
為加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理，確保金融業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行，我行近期開展了全面深入的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、排查組織與實(shí)施
我行成立了以行長為組長的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了詳細(xì)的排查方案，明確排查范圍、內(nèi)容、方法及步驟。各部門、各分支機(jī)構(gòu)協(xié)同配合，按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，全面開展自查自糾，并由總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門進(jìn)行匯總分析與重點(diǎn)復(fù)查。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)排查
在信用風(fēng)險(xiǎn)排查中，對(duì)信貸業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行了嚴(yán)格審查。貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)部分客戶經(jīng)理在評(píng)估客戶信用狀況時(shí)，對(duì)非財(cái)務(wù)信息收集不夠充分，如企業(yè)主個(gè)人品德、行業(yè)口碑等因素未給予足夠重視，可能導(dǎo)致潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，我行加強(qiáng)了客戶經(jīng)理培訓(xùn)，完善貸前調(diào)查模板，強(qiáng)制要求收集更多非財(cái)務(wù)信息并進(jìn)行綜合評(píng)估。
貸中審查方面，部分大額貸款審批過程中，對(duì)擔(dān)保物評(píng)估價(jià)值的合理性審查存在漏洞，有高估現(xiàn)象。立即組織專業(yè)評(píng)估團(tuán)隊(duì)對(duì)現(xiàn)有大額貸款擔(dān)保物重新評(píng)估，同時(shí)優(yōu)化審批流程，引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)交叉驗(yàn)證，確保擔(dān)保物價(jià)值真實(shí)可靠。
貸后管理環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)部分企業(yè)貸款資金流向與合同約定用途不符，存在挪用風(fēng)險(xiǎn)。迅速建立資金流向跟蹤機(jī)制，要求客戶經(jīng)理定期回訪企業(yè)，核實(shí)資金使用情況，對(duì)違規(guī)挪用資金的'企業(yè)采取提前收回貸款或追加擔(dān)保等措施。
三、市場風(fēng)險(xiǎn)排查
市場風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)聚焦于利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。隨著利率市場化改革的推進(jìn)，我行利率風(fēng)險(xiǎn)敞口管理面臨挑戰(zhàn)。通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的深度分析，發(fā)現(xiàn)部分長期固定利率貸款與短期浮動(dòng)利率存款錯(cuò)配嚴(yán)重。為應(yīng)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)，我行積極調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加利率敏感性資產(chǎn)占比，同時(shí)運(yùn)用利率衍生品進(jìn)行套期保值，有效對(duì)沖利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。
在匯率風(fēng)險(xiǎn)方面，因國際貿(mào)易形勢復(fù)雜多變，我行外匯業(yè)務(wù)受匯率波動(dòng)影響較大。對(duì)外匯交易頭寸進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，根據(jù)匯率走勢預(yù)測及時(shí)調(diào)整外匯買賣策略，減少因匯率波動(dòng)造成的損失。同時(shí)，加強(qiáng)外匯交易員培訓(xùn)，提高其匯率風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場敏感度。
四、操作風(fēng)險(xiǎn)排查
操作風(fēng)險(xiǎn)排查涵蓋了銀行內(nèi)部各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作系統(tǒng)。在柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面，發(fā)現(xiàn)部分員工在辦理開戶、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，存在未嚴(yán)格執(zhí)行身份核實(shí)程序的情況。立即開展全員合規(guī)操作培訓(xùn)，強(qiáng)化員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善身份核實(shí)制度，增加多重身份驗(yàn)證環(huán)節(jié)，如人臉識(shí)別、指紋識(shí)別等技術(shù)手段的應(yīng)用。
在電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過安全漏洞掃描發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在一些安全隱患，如密碼加密強(qiáng)度不夠、部分功能模塊易遭受黑客攻擊等。迅速組織技術(shù)力量進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，采用更先進(jìn)的加密算法，修復(fù)安全漏洞，同時(shí)建立 24 小時(shí)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常網(wǎng)絡(luò)行為。
五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查主要針對(duì)反洗錢、反恐怖融資以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面。檢查發(fā)現(xiàn)，在反洗錢工作中，個(gè)別分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分不夠精準(zhǔn)，導(dǎo)致部分高風(fēng)險(xiǎn)客戶未能得到有效監(jiān)控。重新制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，引入大數(shù)據(jù)分析模型，綜合多維度因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確�？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分準(zhǔn)確合理。
在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，部分員工在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，存在未充分向客戶揭示風(fēng)險(xiǎn)的情況。加強(qiáng)員工銷售行為規(guī)范培訓(xùn)，要求員工在銷售產(chǎn)品前必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，如實(shí)全面地向客戶介紹產(chǎn)品特點(diǎn)、收益及風(fēng)險(xiǎn)，確�？蛻糁闄�(quán)和選擇權(quán)。
六、總結(jié)與展望
通過本次風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，我行及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理了一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步完善了風(fēng)險(xiǎn)管理體系。然而，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，我行將持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與預(yù)警，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，確保銀行經(jīng)營安全穩(wěn)定，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、可靠的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 16
為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行健康穩(wěn)定發(fā)展，我行按照相關(guān)監(jiān)管要求和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，開展了一次全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，現(xiàn)將排查結(jié)果報(bào)告如下：
一、排查范圍與深度
此次排查涵蓋了全行所有業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)以及各類金融產(chǎn)品和服務(wù)。從業(yè)務(wù)流程前端到后臺(tái)運(yùn)營管理，從日常經(jīng)營操作到重大決策制定，進(jìn)行了全方位、多層次的深入排查，旨在精準(zhǔn)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，為后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的制定提供有力依據(jù)。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)排查詳情
信用風(fēng)險(xiǎn)排查過程中，對(duì)企業(yè)貸款和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了詳細(xì)梳理。在企業(yè)貸款方面，經(jīng)深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)部分行業(yè)貸款集中度過高，如制造業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)。受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)影響，這些行業(yè)中的部分企業(yè)面臨資金鏈緊張、經(jīng)營困難等問題，信用風(fēng)險(xiǎn)顯著上升。為降低行業(yè)集中風(fēng)險(xiǎn)，我行制定了行業(yè)限額管理政策，逐步調(diào)整貸款投向，加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)和綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的支持力度，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中，通過數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)信用卡逾期率在x些地區(qū)和特定客戶群體中有上升趨勢。進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分年輕客戶群體因消費(fèi)觀念超前、收入不穩(wěn)定等因素導(dǎo)致還款能力不足。針對(duì)此情況，我行優(yōu)化了信用卡發(fā)卡審批模型，增加對(duì)客戶收入穩(wěn)定性和消費(fèi)行為的分析維度，同時(shí)加強(qiáng)信用卡透支風(fēng)險(xiǎn)管理，提高逾期催收效率，建立與第三方催收機(jī)構(gòu)的合作機(jī)制，及時(shí)追討逾期款項(xiàng)。
三、市場風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排查
市場風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)關(guān)注利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)以及金融市場波動(dòng)對(duì)銀行投資業(yè)務(wù)的影響。由于近期市場利率波動(dòng)頻繁，我行部分債券投資組合面臨市值波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。為應(yīng)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)，我行建立了動(dòng)態(tài)利率風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）模型量化利率風(fēng)險(xiǎn)敞口，根據(jù)市場利率走勢及時(shí)調(diào)整債券投資組合久期，增加浮動(dòng)利率債券占比，并通過利率互換等衍生工具對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)。
在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面，通過對(duì)資金來源與運(yùn)用的期限結(jié)構(gòu)分析，發(fā)現(xiàn)存在一定程度的期限錯(cuò)配問題。尤其是在季末、年末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，資金流動(dòng)性壓力較大。為保障資金流動(dòng)性，我行制定了詳細(xì)的流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)與同業(yè)機(jī)構(gòu)的資金合作，拓寬融資渠道，建立流動(dòng)性儲(chǔ)備池，確保在流動(dòng)性緊張時(shí)能夠及時(shí)獲取足夠資金。同時(shí)，優(yōu)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（FTP）機(jī)制，引導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)合理安排資金運(yùn)用，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
四、操作風(fēng)險(xiǎn)排查成果
操作風(fēng)險(xiǎn)排查涉及銀行內(nèi)部的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、信息系統(tǒng)以及人員管理。在業(yè)務(wù)操作流程方面，發(fā)現(xiàn)部分貸款審批環(huán)節(jié)存在流程繁瑣、效率低下的問題，導(dǎo)致客戶等待時(shí)間過長，增加了操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，我行對(duì)貸款審批流程進(jìn)行了優(yōu)化再造，引入自動(dòng)化審批系統(tǒng)，減少人工干預(yù)，提高審批效率和準(zhǔn)確性。
在信息系統(tǒng)方面，通過安全審計(jì)發(fā)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在用戶權(quán)限管理不規(guī)范、數(shù)據(jù)備份不及時(shí)等問題。立即組織技術(shù)團(tuán)隊(duì)對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行全面升級(jí)改造，完善用戶權(quán)限管理體系，采用多重備份技術(shù)確保數(shù)據(jù)安全，同時(shí)建立信息系統(tǒng)應(yīng)急演練機(jī)制，提高應(yīng)對(duì)信息系統(tǒng)突發(fā)事件的能力。
在人員管理方面，排查發(fā)現(xiàn)部分員工存在違規(guī)操作和職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工職業(yè)道德教育和合規(guī)培訓(xùn)，建立員工違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，加大對(duì)違規(guī)操作行為的.處罰力度，營造良好的合規(guī)文化氛圍。
五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查情況
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查主要針對(duì)反洗錢、反恐怖融資、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)以及監(jiān)管政策執(zhí)行情況等方面。在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)部分分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測工作存在漏洞，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)一些可疑交易活動(dòng)。我行迅速組織反洗錢專項(xiàng)培訓(xùn)，完善客戶身份識(shí)別和交易監(jiān)測系統(tǒng)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的信息共享與溝通協(xié)作，提高反洗錢工作水平。
在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，部分理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中存在信息披露不充分、誤導(dǎo)銷售等問題。加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，規(guī)范銷售話術(shù)，要求銷售人員在銷售產(chǎn)品前必須充分了解客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如實(shí)披露產(chǎn)品信息，確保消費(fèi)者合法權(quán)益得到有效保護(hù)。
六、總結(jié)與展望
通過本次風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作，我行全面深入地了解了自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題和不足。針對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患，制定了詳細(xì)的整改措施，并明確了整改責(zé)任人和整改期限。在今后的工作中，我行將持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力。加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，提升員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，打造一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。同時(shí)，密切關(guān)注金融市場動(dòng)態(tài)和監(jiān)管政策變化，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略，確保銀行在復(fù)雜多變的金融環(huán)境中穩(wěn)健發(fā)展。
銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查情況報(bào)告 17
為進(jìn)一步強(qiáng)化銀行風(fēng)險(xiǎn)防控能力，我行組織開展了大規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)，現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下：
一、排查準(zhǔn)備與規(guī)劃
成立專門的風(fēng)險(xiǎn)隱患排查領(lǐng)導(dǎo)小組，由行領(lǐng)導(dǎo)掛帥，各業(yè)務(wù)條線骨干參與，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)排查工作。依據(jù)監(jiān)管要求和銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度，精心制定排查方案，明確排查目標(biāo)、范圍、方法及時(shí)間安排，確保排查工作全面、有序、深入開展。
二、信用風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)
在信用風(fēng)險(xiǎn)排查板塊，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行了深度剖析。通過對(duì)貸款檔案的詳細(xì)審查，發(fā)現(xiàn)部分貸款存在抵押物變現(xiàn)困難的問題。一些抵押物由于地理位置偏遠(yuǎn)、市場需求低等原因，在處置時(shí)可能面臨價(jià)值大幅縮水的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，我行重新評(píng)估抵押物價(jià)值，要求客戶補(bǔ)充抵押物或提供其他擔(dān)保措施，同時(shí)加強(qiáng)與專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)處置公司的合作，提前制定抵押物處置預(yù)案。
對(duì)集團(tuán)客戶授信方面，排查發(fā)現(xiàn)部分集團(tuán)客戶存在關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜、信息透明度低的情況，容易引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)傳遞。建立集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理體系，加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系的梳理和監(jiān)控，限制集團(tuán)客戶過度融資，防范系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。
三、市場風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防控
市場風(fēng)險(xiǎn)排查聚焦于匯率和利率波動(dòng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響。隨著國際經(jīng)濟(jì)形勢的變化，匯率波動(dòng)加劇，我行外匯業(yè)務(wù)面臨較大挑戰(zhàn)。通過壓力測試發(fā)現(xiàn)，在極端匯率波動(dòng)情況下，部分外匯敞口頭寸可能導(dǎo)致重大損失。因此，我行優(yōu)化外匯風(fēng)險(xiǎn)管理策略，采用外匯套期保值工具對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)，合理調(diào)整外匯資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低外匯敞口風(fēng)險(xiǎn)。
在利率風(fēng)險(xiǎn)方面，利率市場化進(jìn)程使得銀行凈息差面臨收窄壓力。對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行利率敏感性分析后，發(fā)現(xiàn)部分長期貸款與短期存款期限錯(cuò)配嚴(yán)重。為應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，我行積極開展金融創(chuàng)新，推出利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品，調(diào)整貸款定價(jià)機(jī)制，提高利率風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)排查中，通過對(duì)資金來源穩(wěn)定性和資金運(yùn)用靈活性的'評(píng)估，發(fā)現(xiàn)同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)流動(dòng)性的影響日益顯著。在市場資金緊張時(shí)期，同業(yè)存放資金可能出現(xiàn)大規(guī)模流出的情況。為此，我行建立同業(yè)業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)交易對(duì)手的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，合理控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，確保流動(dòng)性安全。
四、操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查
操作風(fēng)險(xiǎn)排查涵蓋了銀行前中后臺(tái)全流程業(yè)務(wù)操作。在前臺(tái)業(yè)務(wù)方面，發(fā)現(xiàn)部分員工在客戶信息錄入環(huán)節(jié)存在錯(cuò)誤率較高的問題，可能導(dǎo)致客戶交易糾紛和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)員工操作技能培訓(xùn)，優(yōu)化客戶信息錄入系統(tǒng)，增加數(shù)據(jù)校驗(yàn)功能，減少人為操作失誤。
中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，風(fēng)險(xiǎn)模型的有效性和準(zhǔn)確性存在不足。部分風(fēng)險(xiǎn)模型未能及時(shí)反映市場變化和業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)特征。組織專業(yè)團(tuán)隊(duì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，引入大數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)模型的預(yù)測能力和精度。
后臺(tái)運(yùn)營支持環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)處理存在延遲和對(duì)賬不及時(shí)的現(xiàn)象。完善賬務(wù)處理流程，建立自動(dòng)化對(duì)賬系統(tǒng)，加強(qiáng)后臺(tái)運(yùn)營監(jiān)控，確保賬務(wù)處理的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)檢查了反洗錢、合規(guī)銷售等方面。在反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)部分分支機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的盡職調(diào)查不夠深入。加強(qiáng)反洗錢培訓(xùn)，細(xì)化高風(fēng)險(xiǎn)客戶盡職調(diào)查流程，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)挖掘客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)信息，提高反洗錢工作效率和質(zhì)量。
在合規(guī)銷售方面，部分員工在銷售金融產(chǎn)品時(shí)未能充分考慮客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力。規(guī)范銷售行為準(zhǔn)則，建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與產(chǎn)品銷售匹配機(jī)制，加強(qiáng)銷售過程監(jiān)督，杜絕違規(guī)銷售行為。
五、總結(jié)與展望
本次風(fēng)險(xiǎn)隱患排查工作使我行全面認(rèn)識(shí)到在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的薄弱環(huán)節(jié)和潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。針對(duì)排查出的問題，我行將逐一落實(shí)整改措施，明確整改責(zé)任人和整改時(shí)間表，確保風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效控制。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)排查長效機(jī)制，定期開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和隱患排查，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在未來的發(fā)展中，我行將密切關(guān)注金融市場變化和監(jiān)管政策導(dǎo)向，積極應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，努力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展。
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