銀行案防合規(guī)心得體會

　　當(dāng)我們積累了新的體會時，通常就可以寫一篇心得體會將其記下來，這樣我們就可以提高對思維的訓(xùn)練。那么如何寫心得體會才能更有感染力呢？以下是小編幫大家整理的銀行案防合規(guī)心得體會，僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行案防合規(guī)心得體會1

　　合規(guī)是指使商業(yè)銀行的所有活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工務(wù)必履行的職責(zé)，同時也是保障自我切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動，越來越受到銀行業(yè)的重視。

　　為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控職責(zé)意識和合規(guī)守法意識，在全行范圍內(nèi)組織開展了七個一合規(guī)與風(fēng)險意識的宣傳教育活動，這項(xiàng)活動在支行也受到了極大的重視。圍繞重操守，將合規(guī)，促案防這個主題，在行長的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了用心地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：

　　【我眼中的合規(guī)】

　　作為一名前臺工作人員，合規(guī)就是日常工作中對每一個細(xì)節(jié)都不能疏忽，對自我而言要嚴(yán)格遵守離柜退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的柜員卡和個人名章，不得帶給給他人使用，柜員密碼要嚴(yán)格保密經(jīng)常修改，不得經(jīng)辦本人的業(yè)務(wù)及給自我授權(quán)；對業(yè)務(wù)而言要堅持開戶需出示證件原件，大額支付需與單位聯(lián)系求證等等。也許這只是合規(guī)建設(shè)中的冰山一角，但也是合規(guī)建設(shè)的重要基石。如何從小事做起，如何從細(xì)節(jié)出發(fā)真真切切地把合規(guī)落到實(shí)處才是最重要的。

　　我眼中的合規(guī)就是一顆職責(zé)心：對客戶，對自我，對單位；我眼中的合規(guī)就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥幸，我眼中的合規(guī)就是一份使命感：為進(jìn)步，為發(fā)展，為提高。

　　【合規(guī)隱患】

　　案件的治理與防控，是金融風(fēng)險防范工作的重要資料，也是銀行合規(guī)管理的建設(shè)基礎(chǔ)。近段時間，銀行各類案件時有發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重影響金融事業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展，由于認(rèn)識不足，措施不到位，銀行案件防范控工作仍存在許多隱患亟待予以規(guī)范。

　　隱患之一：思想認(rèn)識不足，職工內(nèi)控及案防教育存在漏洞。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，是社會資金劃撥、往來、結(jié)算、匯兌的場所。作為經(jīng)營貨幣業(yè)務(wù)的特殊部門，銀行已成為社會大部分犯罪分子窺視的目標(biāo)，因此加強(qiáng)銀行職工的政治思想內(nèi)控教育十分重要。由于部分領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)識不足、重視不夠，對員工的思想政治工作、內(nèi)控管理、案件防范等專業(yè)知識和專業(yè)技能的教育和培訓(xùn)工作跟不上形勢發(fā)展需要，使銀行的職工思想內(nèi)控工作成為一個極為薄弱的環(huán)節(jié)。同時由于把關(guān)不嚴(yán)，重核算、輕防范、重人情、輕考察，忽視了安全防范工作的硬件建設(shè)，使銀行職工隊伍中混進(jìn)了一些意志不堅定、道德基礎(chǔ)不好的領(lǐng)導(dǎo)和員工，這樣如果基層銀行思想內(nèi)控監(jiān)督管理根不上，這些人在金錢、美色、物欲的誘惑下，極容易誘發(fā)其犯罪的動機(jī)，加大金融案件發(fā)生的風(fēng)險可能。

　　隱患之五：重要崗位人員定期排查工作制度不具體，沒有對重要崗位人員八小時以外活動進(jìn)行必要的監(jiān)督。執(zhí)行強(qiáng)制休假制度的目的就是用頂崗檢查的方式，及時發(fā)現(xiàn)重要崗位工作人員的違規(guī)操作問題和案件苗頭，以防患于未燃。因此強(qiáng)化對重要崗位人員八小時以外的行為監(jiān)督，也是十分必要的。目前銀行雖說從制度上講已經(jīng)建立了重要崗位人員八小時以外行為監(jiān)督制度，但具體如何監(jiān)督、監(jiān)督什么沒有具體規(guī)定和資料。同時對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的苗頭性問題認(rèn)識不足，難以有效防范風(fēng)險。

　　【對策推薦】

　　1、強(qiáng)化合規(guī)意識，加強(qiáng)道德教育。

　　思考方式?jīng)Q定行為和成就。務(wù)必讓合規(guī)的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。用心開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自我思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應(yīng)對各種誘惑持續(xù)高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強(qiáng)化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運(yùn)用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自我的行為，使自我循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化群眾意識。引導(dǎo)每個員工珍愛群眾榮譽(yù)，關(guān)心群眾的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)群眾觀念。

　　2、培養(yǎng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行潛力。

　　要據(jù)改革和發(fā)展的管理體制和業(yè)務(wù)形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由要我執(zhí)行制度轉(zhuǎn)變?yōu)槲乙獔?zhí)行制度，做到有章必循，違章必究，構(gòu)成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，務(wù)必堅持；對于不適合形勢發(fā)展要求的`，務(wù)必及時進(jìn)行全面檢查梳理，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則帶給指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上到達(dá)更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

　　3、加強(qiáng)自我管束，規(guī)范合規(guī)操作。

　　4、完善績效考核，建立監(jiān)督機(jī)制。

　　完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)狀況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項(xiàng)考核激勵機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究職責(zé)。三是建立溝通制度。制度不是頒發(fā)了就完事，管理人員要經(jīng)常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化推薦制度。透過開展合理化推薦活動，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化推薦，凡是自我提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

　　5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。

　　榜樣的力量是無窮的。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規(guī)，行為要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，個性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達(dá)警鐘常鳴、防患未然的目的。

銀行案防合規(guī)心得體會2

　　近日，總行在全行組織開展合規(guī)文化建設(shè)大討論活動，不斷增強(qiáng)員工合規(guī)理念，強(qiáng)化合規(guī)意識，提高合規(guī)經(jīng)營的自覺性。本人透過這次的學(xué)習(xí)活動總結(jié)了以下心得：

　　一合規(guī)建設(shè)務(wù)必有完善的管理制度體系，務(wù)必有不斷構(gòu)建合規(guī)文化宣講教育常態(tài)機(jī)制作為基礎(chǔ)，我們務(wù)必找出全行上下在合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的突出問題，從教育、制度、執(zhí)行、監(jiān)督、整改、獎懲等方面進(jìn)行深入討論，促進(jìn)合規(guī)文化深入推廣根植，保障全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。合規(guī)建設(shè)不但是為農(nóng)行，而且是為他人，更是為自我，合規(guī)是嚴(yán)肅的愛，是一種對每個人負(fù)職責(zé)的愛。

　　二我們要著力解決思想認(rèn)識不到位、制度執(zhí)行不到位、監(jiān)督檢查不到位、以信任代替管理，以感情代替原則，理解合規(guī)約束、養(yǎng)成合規(guī)習(xí)慣的良好氛圍，促進(jìn)合規(guī)文化推廣的根植。

　　合規(guī)文化宣講的成功實(shí)踐證明，無論做什么事，只要瞄準(zhǔn)目標(biāo)，認(rèn)真抓，認(rèn)真做，就能取得事半功倍。合規(guī)就像紅綠燈，你遵守它，它就會保護(hù)你。很多人都認(rèn)為一提到合規(guī)，就覺得受到了束縛、業(yè)務(wù)不好做了、發(fā)展也受到了影響，在理解合規(guī)管理時總會自覺或不自覺地產(chǎn)生這樣或那樣一些抵觸情緒。但是我們要明確這點(diǎn)合規(guī)文化是立行之本，經(jīng)營之本，合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展不是矛盾的、更不是對立的。合規(guī)像紅綠燈一樣維護(hù)著業(yè)務(wù)發(fā)展的秩序，擔(dān)負(fù)著為經(jīng)營管理保駕護(hù)航的職責(zé)和使命。

　　三在我們的身邊有很多真人真事，各種案例都反映了合規(guī)建設(shè)的重要性，十次小的違規(guī)操作可能造成一次較大的飛行故障，百次較大的故障可能釀造成一次打的飛行事故，十次大的飛行事故就可能造成一次空難。這就要求我們從根源上控制風(fēng)險，杜絕違規(guī)操作，不給事故留下任何可乘之機(jī)。只有這樣，才能保障我們的事業(yè)在合規(guī)大道上又好又快的發(fā)展。我們要經(jīng)常參加一些學(xué)內(nèi)控制度，創(chuàng)合規(guī)文化的`活動，真正的使合規(guī)文化融入我們員工的日常行為，融入具體的業(yè)務(wù)活動，為全行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實(shí)的合規(guī)基礎(chǔ)。四合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)十分艱巨而又好處重大的系統(tǒng)工程，我們大家務(wù)必再接再厲，結(jié)合日常業(yè)務(wù)工作提升年活動創(chuàng)新工作思想和方法，把合規(guī)文化建設(shè)各項(xiàng)工作深入開展下去，為打造優(yōu)秀大型上市銀行帶給強(qiáng)有力的合規(guī)文化支撐!

銀行案防合規(guī)心得體會3

　　我的童年是在父母講述的故事中度過的，在他們的口中，有不畏權(quán)貴、剛直不阿的包拯、有治軍嚴(yán)謹(jǐn)、精忠報國的岳飛，他們的名字與事跡組成了中華民族淵源流長的歷史文化中最為璀燦的一部分，當(dāng)然，千夫所指的趙高、遺臭萬年的秦檜自然便扮演了這段歷史中當(dāng)之無愧的丑角。為什么同樣的人會有這么大的差別呢?天真不懂世事的我提出了這樣一個可笑的問題。

　　那是因?yàn)樵谝粋�人的心中，善良的天使與兇惡的魔鬼在進(jìn)行著一場斗爭，魔鬼用懶惰、貪婪、謊言、放縱、恐懼和不忠誘惑你走向無底的深淵，而天使則用勤勉、自律、真誠、職責(zé)、從容和忠貞帶你步入人性的頂峰!父親慈愛的目光中透露出對我殷切的希冀。

　　應(yīng)對父母的解釋，我似懂非懂的點(diǎn)著頭，直到多年以后，我才逐漸明白了他們的良苦用心，其實(shí)，在每個人心中都存在著一場這樣的斗爭，人生的走向也取決于自我的內(nèi)心。

　　人生的路要靠自我選取。愛崗敬業(yè)，爭創(chuàng)一流是我們對工作永恒的追求；禮貌待客，微笑服務(wù)是我們固守的經(jīng)營原則；服從上級、強(qiáng)化管控是我們開展工作的制勝法寶；服務(wù)高效、社會認(rèn)但是我們?nèi)�體金冠人最大的心愿。人能夠渾渾噩噩，也能夠志存高遠(yuǎn)；能夠輕視自我，也能夠莊嚴(yán)自我；能夠人微言輕，也能夠舉足輕重；能夠辦事拖拉，也能夠雷厲風(fēng)行。有道是：我的靈魂期盼什么，我便能夠做成什么。如果說商品靠品牌打天下，那么，我說，人活著也就應(yīng)有自我的品牌，滿意是綱，放心為常，合規(guī)操作是保障。

　　什么叫合規(guī)?合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則、秩序。我按照次序第*個走上演講臺，是合規(guī)；大家安靜地坐在那里聽演講，是合規(guī)；過馬路走人行橫道是合規(guī)；工作中，我們恪盡職守就更是合規(guī)。因?yàn)闆]有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗(yàn)，我對合規(guī)的認(rèn)識比較朦朧，但是我明白，行業(yè)規(guī)范的遵從與自身的自律是密不可分的，孔子云：其身正，毋令則行，其身不正，雖令毋從。

　　第一次認(rèn)識到合規(guī)這個詞，還是從一位金融業(yè)界的朋友口中得知，但我想，合規(guī)的好處應(yīng)不僅僅僅局限于狹隘的單一行業(yè)，縱觀歷年來因?yàn)椴恢v合規(guī)而屢屢發(fā)生的行業(yè)事件，讓我真切的感受到合規(guī)文化建設(shè)的重要性與必要性。

　　因?yàn)椴恢v合規(guī)，我們已經(jīng)經(jīng)歷太多的教訓(xùn)：一根頭發(fā)引發(fā)的投訴、一件器皿帶來的責(zé)怪、一個字符導(dǎo)致的損失、一次粗心點(diǎn)燃的憤怒難道，我們還跳不出這周而復(fù)始的怪圈?

　　反思這一系列事件，原因是多方面的。既有內(nèi)部原因，又有外部原因；既有主觀原因，又有客觀原因；既有基層管理者監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務(wù)管理工作基礎(chǔ)薄弱的問題。但是，究其根本，十案十違章，有章不循，違章操作，是發(fā)生事件的最主要原因，也體現(xiàn)出合規(guī)操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業(yè)規(guī)章制度形同虛設(shè)：內(nèi)控管理比較混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循，違章操作的問題嚴(yán)重，當(dāng)個人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識之時，我們還能奢望建立一種規(guī)范的經(jīng)營與經(jīng)濟(jì)秩序嗎?

　　對我們個人而言，合規(guī)操作不僅僅關(guān)系到個人工作的規(guī)范與效率，更關(guān)系到企業(yè)利益與形象，進(jìn)而影響到行業(yè)的健康發(fā)展!不講合規(guī)，一旦發(fā)生事件，再好的經(jīng)營業(yè)績也要一票否決!哪怕是輕輕的一碰鍵盤，就能使數(shù)百萬元資金流失，給客戶和單位造成巨大損失；不懂合規(guī)，哪怕是小小的一筆業(yè)務(wù)發(fā)生差錯，就能我們的帳務(wù)不平，不能正常下班、按時回家；擯棄合規(guī)，就可能誤入歧途，甚至走上危險的不歸之路。因此，正是合規(guī)文化保障著各項(xiàng)業(yè)務(wù)高速、迅猛的發(fā)展態(tài)勢，也正是合規(guī)文化讓我們不斷的走向發(fā)展壯大。

　　樹立新時期的合規(guī)文化是規(guī)范行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行之有效的舉措，但是，如何讓合規(guī)文化深入人心，如何又讓合規(guī)文化融化在自我的`實(shí)際行動中并構(gòu)成一種習(xí)慣，卻并非一件簡單的事。春風(fēng)化雨，潤物無聲，我們每一個人就應(yīng)從自我做起，從小事做起，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，加強(qiáng)人格錘煉，恪守行業(yè)規(guī)范，為弘揚(yáng)行業(yè)新風(fēng)、促進(jìn)行業(yè)發(fā)展進(jìn)步盡職盡力，對此，我也感觸頗多，以下是我個人對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識的一點(diǎn)心得體會，還望大家不吝指教：

　　一、以德立身。古語有云：百行以德為首�？梢姽湃嗽缇椭v明了道德的重要性，做人，就應(yīng)身先立德，做事，亦就應(yīng)以德從業(yè)，堅決樹立與不良行為做斗爭的決心，萬里長城尚且是由一磚一石壘起來的，恪守行規(guī)、樹立良好行業(yè)風(fēng)氣的這道長城亦應(yīng)由以德立身這塊基石做起。

　　二、以慎處事。合規(guī)文化的建設(shè)與實(shí)踐絕非一朝一夕、一人一事便能夠完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持，正所謂循規(guī)蹈距一日易，遵章守制千日難，持續(xù)嚴(yán)肅謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和群眾的利益之上，慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身，小事當(dāng)慎、小節(jié)當(dāng)拘，許多行業(yè)事件的發(fā)生往往始于小節(jié)，千里長堤，潰于蟻穴；百尺之室，焚于隙煙說的就是這個道理，與其悔不當(dāng)初，不如從一開始就掐斷心中那份誘惑，嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓合規(guī)成為一種習(xí)慣。

　　三、三省其身，超越自我。社會在進(jìn)步、行業(yè)在發(fā)展，我們面臨的狀況也在不停的變化，古人尚且明白君子日三省吾身，難道我們還比不上古人?

　　重視學(xué)習(xí)、尤其重視善于學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨紀(jì)國法、規(guī)章制度，為思想充電、讓觀念更新，拓寬思維、提高修養(yǎng)，將八榮八恥的道德規(guī)范體系溶入合規(guī)文化之中，此乃建設(shè)合規(guī)文化之一�。�

　　以鏡為鑒可知美丑，以人為鑒可知得失。因?yàn)槿饲殛P(guān)、面子關(guān)或者這樣那樣的原因，違規(guī)操作的事件層出不窮，無可挽回的經(jīng)濟(jì)損失與家破人亡的慘痛教訓(xùn)屢見不鮮，難道我們還能見怪不怪的無動于衷?難道我們還要熟視無睹般重蹈覆轍?善于總結(jié)汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，警鐘長鳴，不為不仁之事、不取不義之財、不染不正之風(fēng)、不干不法之舉，以合規(guī)作為行為處事準(zhǔn)則，此乃規(guī)避合規(guī)風(fēng)險之二��；

　　融合規(guī)于實(shí)踐，處處合規(guī)，事事合規(guī)，不僅僅要確保自身的業(yè)務(wù)活動貼合本行業(yè)的規(guī)章制度及行為準(zhǔn)則，更要在企業(yè)內(nèi)部與外部之間加強(qiáng)對合規(guī)精神的發(fā)揚(yáng)與傳播。

　　作為奮斗在行業(yè)基層服務(wù)最前線的一名普通員工，我們的言行與企業(yè)的形象息息相關(guān)，因?yàn)楣ぷ鞯奶匦�，我們義無反顧的挑起了合規(guī)文化的宣傳重任，以實(shí)際行動詮釋合規(guī)文化內(nèi)涵，盡心竭力演繹合規(guī)文化使者的真我風(fēng)采，攜手并進(jìn)，通力打造依法經(jīng)營、守法奉獻(xiàn)、合規(guī)辦事、全員信守的合規(guī)文化。此乃宣揚(yáng)合規(guī)文化之三省。

　　合規(guī)文化的衍生，與中華民族傳承數(shù)千年的優(yōu)秀傳統(tǒng)密不可分，合規(guī)文化的建立更與地方經(jīng)濟(jì)文化的發(fā)展息息相關(guān)，黔江要發(fā)展，合規(guī)是關(guān)鍵!

銀行案防合規(guī)心得體會4

　　自農(nóng)商銀行成功改制以來，農(nóng)商銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險防控并舉、防范風(fēng)險與積極化解并重的策略，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思想，改變觀念，增強(qiáng)信貸風(fēng)險管理的前瞻性、主動性和針對性，由于業(yè)務(wù)的局限性，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險掌控，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，取得較好效果。 健全風(fēng)險流程控制建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展。通過進(jìn)一步健全風(fēng)險流程控制建設(shè)，牢固樹立風(fēng)險管理意識，確保貸款資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。 加強(qiáng)信貸管理，防范潛在風(fēng)險發(fā)生和不良貸款上升。認(rèn)真落實(shí)貸款風(fēng)險監(jiān)測分析制度和新增不良貸款評審機(jī)制，建立了風(fēng)險預(yù)警分析和定期通報制度，通過信貸風(fēng)險預(yù)警及時發(fā)現(xiàn)問題，提前采取措施處理問題。及時有效地防控信貸風(fēng)險，增強(qiáng)風(fēng)險動態(tài)管理，防范潛在風(fēng)險發(fā)生和不良貸款上升，為安全經(jīng)營和效益提高打好基礎(chǔ)。 加強(qiáng)信貸資金管理。對每一筆貸款資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)使用信貸資金，立即要求有關(guān)分支機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)制收回。隨時掌握和分析借款人信貸資金走向，及時改進(jìn)風(fēng)險防控措施。確保信貸資金安全。 建立健全激勵約束機(jī)制，按照崗位輪換制度，接管客戶經(jīng)理按時對存量貸款風(fēng)險進(jìn)行排查，確定隱形不良貸款的貸款發(fā)放主責(zé)任人和管戶責(zé)任人，對不及時準(zhǔn)確采集風(fēng)險預(yù)警信號的，或因拖延、隱瞞上報風(fēng)險預(yù)警信息，以及未及時處理風(fēng)險預(yù)警信號或處理不當(dāng)，造成風(fēng)險加大或損失的，由接管客戶經(jīng)理承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險責(zé)任。

　　風(fēng)險是指不確定因素導(dǎo)致的概率性風(fēng)險與損失，《巴塞爾協(xié)議》明確指出，銀行業(yè)經(jīng)營面臨信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大風(fēng)險。作為農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村商業(yè)銀行，信貸工作目前仍主導(dǎo)著整個業(yè)務(wù)經(jīng)營格局，因此，值此改革與發(fā)展的關(guān)鍵時期，農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作如何轉(zhuǎn)變長期積聚的重經(jīng)營輕管理思想，逐步擺脫不良資產(chǎn)困擾，進(jìn)一步防化各類風(fēng)險，降低信貸風(fēng)險與損失的概率，已成為農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的重中之重。

　　一、當(dāng)前農(nóng)商銀行信貸工作存在的問題

　　1、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警應(yīng)急機(jī)制匱乏。一是縣級法人機(jī)構(gòu)缺乏專業(yè)的行業(yè)風(fēng)險評估人才，貸款行業(yè)統(tǒng)計缺乏專業(yè)性，主要依托省聯(lián)社的監(jiān)管,整體信貸工作風(fēng)險指導(dǎo)和早期預(yù)警滯后，風(fēng)險防范不及時，行業(yè)綜合性貸款風(fēng)險性比較突出。二是風(fēng)險防范制度不健全。缺少行業(yè)風(fēng)險防化制度與統(tǒng)一方案,風(fēng)險防范化解措施實(shí)施不到位、制度執(zhí)行不徹底，以致國有大型商業(yè)銀行信貸限制或禁止的客戶貸款較多流入農(nóng)村商業(yè)銀行，這些貸款潛在風(fēng)險較大，加之，農(nóng)村商業(yè)銀行主要客戶群體面向農(nóng)戶，信用貸款占比高，嚴(yán)重威脅著農(nóng)村小金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量；

　　2、貸款“三查”制度執(zhí)行弱化。主要體現(xiàn)在：一是貸前調(diào)查意識差，只片面強(qiáng)調(diào)貸款抵押擔(dān)保，有抵必貸，對借款人品質(zhì)、能力、資本、抵押、環(huán)境缺乏科學(xué)的調(diào)查，還款來源重視度主次顛倒。且不少機(jī)構(gòu)在辦理抵押（房產(chǎn)）過程中缺少風(fēng)險意識,未充分考慮最近司法解釋關(guān)于借款人最低生活保障和貸款到期利息、訴訟、財產(chǎn)處置費(fèi)用實(shí)現(xiàn)等因素,對抵押物未實(shí)行保險,貸款按評估價足額發(fā)放，加大了貸款風(fēng)險概率，且房產(chǎn)抵押物的處置難度大。二是貸時審查把關(guān)不嚴(yán)。下列問題值得關(guān)注:第一,在強(qiáng)調(diào)審貸分離制度時,重程序輕實(shí)質(zhì),片面認(rèn)為程序“合法”的`貸款就是“合規(guī)”的貸款，忽視貸款“三性”原則，個別基層營業(yè)機(jī)構(gòu)只追求規(guī)模擴(kuò)張，缺少對信貸資金流向及賬戶的監(jiān)測，失去了農(nóng)商銀行“一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”業(yè)務(wù)品種的品牌效應(yīng)。第二，會計人員缺少獨(dú)立監(jiān)督權(quán)，對信貸手續(xù)合法合規(guī)性監(jiān)督、制約不力。三是貸后檢查講形式，只對借款人名義資產(chǎn)變動等表象作粗略檢查，而忽視借款人生產(chǎn)經(jīng)營、資金動向、貸后擔(dān)保、訴訟等情況跟蹤調(diào)查，檢查方式單一，不深入,注重系統(tǒng)格式化貸后檢查，未能實(shí)質(zhì)性發(fā)現(xiàn)問題；

　　3、信貸檔案管理不規(guī)范，檔案資源浪費(fèi)嚴(yán)重。一是貸款檔案資料不齊全，“三查”記錄不詳細(xì)，導(dǎo)致客戶經(jīng)理調(diào)動時借款戶經(jīng)營信息在前后客戶經(jīng)理間銜接不充分，給后續(xù)客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險評估、預(yù)警及貸款管理帶來障礙。二是檔案信息利用不充分，信貸檔案年度裝訂成冊并歸檔后基本不用，信息資源嚴(yán)重浪費(fèi)；

　　4、信貸資產(chǎn)質(zhì)量反映不實(shí)。隨著農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款管理工作的不斷加強(qiáng)，貸款“雙降”取得了較大進(jìn)展，整體資產(chǎn)質(zhì)量有所提高，但是仔細(xì)分析，部分資產(chǎn)質(zhì)量仍不容樂觀，管理未實(shí)質(zhì)性收效。操作規(guī)程未嚴(yán)格執(zhí)行。貸款在辦理收舊貸新、借新還舊時具有隨意性，不良貸款未真正按五級分類認(rèn)定，為完成不良貸款考核目標(biāo)，一些營業(yè)機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)“三展兩轉(zhuǎn)”的情況較為普遍，造成資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實(shí)，掩蓋貸款管理實(shí)情；

　　5、目前信貸管理考核機(jī)制不健全，考核責(zé)、權(quán)、利不對等。部分營業(yè)機(jī)構(gòu)只強(qiáng)化對客戶經(jīng)理貸款管理的業(yè)務(wù)發(fā)展考核，未實(shí)行或完全實(shí)行對貸審機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及基層負(fù)責(zé)人及信貸客戶經(jīng)理信貸管理風(fēng)險責(zé)任一對一的長期考核。造成信貸業(yè)務(wù)增速與信貸資產(chǎn)質(zhì)量成周期性變化，信貸規(guī)模擴(kuò)大和資產(chǎn)質(zhì)量提高不同步，管理效益低，嚴(yán)重影響貸款管理質(zhì)量的進(jìn)一步提高。

　　二、防范信貸工作風(fēng)險的方法與途徑

　　1、規(guī)范風(fēng)險指導(dǎo)與控制流程，健全貸款進(jìn)退機(jī)制。

　　一是按照評估、分解、執(zhí)行三大控制流程，由上級管理機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險研究評估部門，出臺信貸投向指導(dǎo)意見；縣級風(fēng)險管理委員會根據(jù)指導(dǎo)意見，分解部門責(zé)任，根據(jù)自身區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，落實(shí)產(chǎn)業(yè)信貸政策；各基層營業(yè)機(jī)構(gòu)按照縣級管理機(jī)構(gòu)制定的產(chǎn)業(yè)信貸政策，把握好客戶取向、品種取向，實(shí)施信貸營銷。

　　二是做好行業(yè)信貸投量的統(tǒng)計工作，落實(shí)專業(yè)統(tǒng)計人員，提高統(tǒng)計質(zhì)量，為信貸風(fēng)險調(diào)控提供完整、準(zhǔn)確的參考資料。

　　三是健全信貸進(jìn)退出機(jī)制，在信貸工作中，要一手抓開拓，一手抓風(fēng)險防范，放得開、管得住、進(jìn)得去、退得出，按照“重點(diǎn)支持、適度支持、限制和退出”的原則，抓住行業(yè)發(fā)展的周期性規(guī)律，逐步健全階梯式、程序化的貸款進(jìn)退出機(jī)制；

　　2、培育良好信貸文化，提高信貸從業(yè)人員的整體素質(zhì)。在信貸執(zhí)業(yè)觀上，強(qiáng)化教育，培養(yǎng)信貸從業(yè)人員吃苦耐勞精神，提高敬業(yè)意識，民主決策，同時加強(qiáng)對借款人第一還款來源的分析與調(diào)查，積極營造“敢貸不濫貸、慎貸不惜貸”的信貸氛圍；

　　3、加強(qiáng)信貸檔案管理。一是要完善對信貸檔案的管理，建立客戶經(jīng)理檔案管理責(zé)任制和考核制，并加強(qiáng)對檔案真實(shí)性的審查與監(jiān)督，提高檔案信息的質(zhì)量。

　　二是持續(xù)不斷地推進(jìn)信貸檔案電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，加強(qiáng)對客戶間關(guān)聯(lián)信息的記載，在實(shí)現(xiàn)信貸資源共享的同時，提高信貸操作的透明度，有效防止借款關(guān)聯(lián)人在系統(tǒng)內(nèi)“交叉貸款”、“借冒名貸款”等壘大戶行為，制止貸款發(fā)生連鎖風(fēng)險。

　　4、健全貸款形態(tài)內(nèi)外部監(jiān)督機(jī)制，提高管理績效實(shí)質(zhì)。一是按照《貸款通則》、《貸款分類指導(dǎo)思想》等有關(guān)制度規(guī)定對貸款嚴(yán)格實(shí)行五級分類，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量，揭示貸款的實(shí)際價值和風(fēng)險程度。特別是對辦理收舊貸新、借新還舊或展期的貸款，要制定相應(yīng)的規(guī)章制度，對凡是生產(chǎn)經(jīng)營不正常、擔(dān)保抵押不足值、不能償付所欠貸款利息的，一律不得為其辦理收舊貸新、借新還舊或展期。二是建立和規(guī)范貸款質(zhì)量信息披露制度。按照農(nóng)村商業(yè)銀行改革的實(shí)質(zhì)，規(guī)范信貸經(jīng)營行為，實(shí)行貸款質(zhì)量信息披露，把貸款的實(shí)際經(jīng)營情況置于廣大股民、公眾的監(jiān)督，增加信貸管理的透明度。

　　5、針對貸款風(fēng)險的滯后性，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行信貸從業(yè)人員離任后續(xù)審計制度，時間可為一年，以進(jìn)一步明確貸款決策、發(fā)放（或授信）者和后續(xù)管理者間的責(zé)任。二是建立決策失誤追究制，根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行改革后的信貸管理模式，應(yīng)建立四個層次的問責(zé)制：

　　第一，董事會、高級管理層決策與執(zhí)行問責(zé)制。

　　第二，貸審會、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)行長(主任)審批問責(zé)制。

　　第三，信貸從業(yè)人員執(zhí)行操作問責(zé)制。

　　第四，監(jiān)事會、審計部門監(jiān)督問責(zé)制。

　　在貸款管理的每一個環(huán)節(jié)實(shí)行嚴(yán)格的失誤追究制，實(shí)現(xiàn)制度約束與貸款控制并重。

銀行案防合規(guī)心得體會5

　　銀行業(yè)，現(xiàn)代金融的核心領(lǐng)域。銀行員工，眾人仰慕的職業(yè)，是社會高收入人群，時常被冠以“白領(lǐng)人士”、“成功人士”的名號，其實(shí)，金融工作者更多是行走在天堂與地獄的交接邊緣，主要是看是否是合規(guī)經(jīng)營。因此，作為一名合格的銀行員工不僅要擁有高度專業(yè)素質(zhì)，更應(yīng)擁有一顆堅守法律道德底線的強(qiáng)大內(nèi)心！

　　銀行是經(jīng)濟(jì)案件的高發(fā)部位。不法分子的犯罪手段越來越高明，越來越隱蔽，他們功于心計，驚心謀劃，蓄意欺騙，讓人防不勝防。按理說，案防管理合規(guī)經(jīng)營是銀行的生命線，每家銀行的規(guī)章制度都能做到業(yè)務(wù)全覆蓋，針對不同的崗位制定內(nèi)控和案件防范知識、業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)章制度。但在具體的工作中，在實(shí)際執(zhí)行中就有的員工就打了折扣，因此就出現(xiàn)一些員工違規(guī)經(jīng)營、違章操作、弄虛作假等不良行為，有的則在處理公與私的問題上不能自持而走上犯罪的不歸路，嚴(yán)格按章操作是何等重要。

　　每個崗位、每個環(huán)節(jié)上的員工都要時刻牢記“違規(guī)是案件的前奏，隱患是安全的天敵”這一箴言。時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)。

　　近期，通過學(xué)習(xí)案件通報，讓我更直觀的感受到，觸碰紅線所付出的沉痛代價，以及對社會、對家人造成的沉重傷害。“前車之覆，后車之鑒”，通過這一個個真實(shí)的例子，我相信很多人在心里都已敲響了警鐘。作為銀行員工更應(yīng)將合規(guī)作為準(zhǔn)繩，按照以下要求嚴(yán)格要求自己：

　　一、時刻懷揣對法律的敬畏，學(xué)法、懂法、遵法、守法。無論是日常工作中一個細(xì)節(jié)性的差錯、失誤，都應(yīng)及時反省糾正，“勿以惡小而為之，勿以錯小而容之”。

　　二、恪守職業(yè)操守，堅持合規(guī)操作，不做人情業(yè)務(wù)。“不以規(guī)矩，不成方圓”，工作中嚴(yán)格要求自己，遵章守紀(jì)，照章辦事，把合規(guī)作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和創(chuàng)新發(fā)展的前提，時刻遵循合規(guī)，堅守銀行業(yè)務(wù)流程中的螺絲釘作用。

　　三、保持良好學(xué)習(xí)習(xí)慣，樹立正確人生觀。只有不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)才能提高自身素質(zhì)和能力。那些事業(yè)如日中天，卻居功自傲，得意忘形，濫用手中的職權(quán)的“成功人士們”用活生生慘痛的.結(jié)局告訴我們，只有不斷的學(xué)習(xí)才能提升我們的格局，擁有大的格局，才能抵御誘惑，控制住欲望，工作生活就不會亂了方寸，自然不會被誘惑的繩索絆倒。

　　一家銀行中的每個崗位、每個環(huán)節(jié)，都是至關(guān)重要的。熟知與本職工作相關(guān)的流程、風(fēng)險點(diǎn)、風(fēng)險環(huán)節(jié)、控制措施及崗位職責(zé)。時時、處處、事事以敬業(yè)、真誠、嚴(yán)謹(jǐn)、自律的工作態(tài)度和作風(fēng)，做到人人主動合規(guī)，事事處處合規(guī)，才能為我們賴以生存的銀行大家庭，持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營、發(fā)展筑起一道牢固的“防火墻”。我們要從警示教育片中吸取教訓(xùn)，做到舉一反三，警鐘長鳴，做好本職工作，恪盡職守，全心全意為社會服務(wù)。

銀行案防合規(guī)心得體會6

　　通過對總行視頻會議和建總函X、建總函合規(guī)經(jīng)營”方面的學(xué)習(xí)，使我有了很大的收獲，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報如下：

　　一、學(xué)習(xí)合規(guī)，提高認(rèn)識。

　　首先，我們學(xué)府分理處召開了全體員工的專項(xiàng)會議，對市行下發(fā)的“XX視頻會議和建總函XX號、建總函XX號文件”，以及合規(guī)經(jīng)營有關(guān)文件進(jìn)行了全面而又認(rèn)真的學(xué)習(xí)，尤其是對“合規(guī)手冊”進(jìn)行了全面的了解和掌握，為此我還認(rèn)真地做了學(xué)習(xí)筆記，使得我和同事

　　們對合規(guī)經(jīng)營有了更加深刻的認(rèn)識。

　　其次，通過學(xué)習(xí)，糾正了我以往“重經(jīng)營、輕管理”的錯誤認(rèn)識。與同事們達(dá)成了一種共識：即：微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機(jī)。而加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護(hù)員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價值。

　　最后，由于加強(qiáng)了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來我單位，擴(kuò)大客戶回報價值，還可以增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)競爭力，提高建行的聲譽(yù)。

　　二、及時整改，亡羊補(bǔ)牢。

　　通過學(xué)習(xí)，我對自己在“＃年網(wǎng)銀事件”的錯誤上有了更加深刻的認(rèn)識和領(lǐng)悟。事情發(fā)生在XX年末，當(dāng)時我單位為了完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量，動員全單位上下人員都想辦法，為網(wǎng)銀這一新興業(yè)務(wù)努力做營銷工作，力爭將該項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)完成。我是對工作很勤奮的人，為此我下了很大的心血對客戶進(jìn)行了大

　　力宣傳，但是，由于當(dāng)時網(wǎng)上銀行是剛剛開始發(fā)展，客戶對這項(xiàng)新興業(yè)務(wù)的心理接受能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，加之當(dāng)時臨近年末，距市行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)還相差甚遠(yuǎn)，為此，我們?nèi)�體員工都非常著急。銀行合規(guī)心得體會后來大家聽說可以在網(wǎng)上進(jìn)行自由劃款，而且不受任何限制，于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個帳戶之間來回劃轉(zhuǎn)。當(dāng)時我也認(rèn)為這些均是合法的帳戶，錢也都是合法的資金，在網(wǎng)上正常的'劃轉(zhuǎn)，既能熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，又能爭取將該項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)完成，于是我也學(xué)著在網(wǎng)上做了幾筆這樣的劃轉(zhuǎn)。但在今年4月份，經(jīng)過內(nèi)審檢查后才知道，這樣做是屬于虛假的網(wǎng)上交易。當(dāng)時我還有些不理解，存款自由、取款自愿，這是我們一貫奉行的原則。但是通過這次合規(guī)學(xué)習(xí)，我深深感受到了自己對合規(guī)經(jīng)營意識的缺乏和對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有很大的不足，也為自己的無知犯錯而深深懊惱不已。盡管辦理的筆數(shù)不多，金額也不大，有沒給建行造成什

　　么損失，但畢竟也是一種網(wǎng)絡(luò)資源的浪費(fèi)。而且更突出地體現(xiàn)出我對合規(guī)意識的淡薄與有關(guān)法規(guī)的無知。今后我將吸取這個經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，再不做這種“只顧小家而損害大家的行為，”要在合規(guī)經(jīng)營上，狠下功夫，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的第一要旨來抓，在工作中嚴(yán)格遵照建行的規(guī)章制度辦事。發(fā)生上訴事件后，我也進(jìn)行了認(rèn)真的整改。首先，將自己的違規(guī)賬戶進(jìn)行了全面的清理，又對本單位所有員工的賬戶以及親戚、朋友的賬戶也進(jìn)行了認(rèn)真梳理，將其中存在風(fēng)險的可疑類賬戶進(jìn)行銷戶處理，并杜絕今后此類賬戶的發(fā)生。其次，牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的觀念，從現(xiàn)在做起，員工間相互監(jiān)督，在全員認(rèn)識中形成合規(guī)有理，違規(guī)有害，違法有罪的思想觀念。最后，合規(guī)經(jīng)營需要建立長效機(jī)制，我和我單位的員工將合規(guī)經(jīng)營意識深入我們的每一天經(jīng)營和每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中，將合規(guī)和監(jiān)管有效互動起來，干部、員工互相監(jiān)督，相互監(jiān)管，對堅

　　持合規(guī)的給予表彰，對違規(guī)行為堅決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容。

　　三、合規(guī)經(jīng)營，初見成效。

　　通過正確認(rèn)識和整改后，這段時間我們單位的合規(guī)工作取到了一些可喜的效果。首先，合規(guī)經(jīng)營最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作失誤和瀆職，保護(hù)了員工工作的積極性。自從進(jìn)行合規(guī)要求以來，我單位的柜面業(yè)務(wù)差錯率下降了%，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監(jiān)督下，得到明顯改善。成功堵截了用假身份證開戶事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規(guī)存取款事件35起，人情違規(guī)辦業(yè)務(wù)43起，截獲假幣65筆，金額達(dá)4865元。現(xiàn)金庫存超限額情況預(yù)警通報也再也看不到我單位的身影了。盡管在剛開始執(zhí)行合規(guī)管理的時候遇到個別客戶的不理解，甚至發(fā)生投訴事件，但最終都得到了客戶的認(rèn)可。合規(guī)經(jīng)營創(chuàng)造價值。我們做過調(diào)查，問客戶為什么我單位人很多，還需要排隊，而不去別的人少的單

　　位辦理業(yè)務(wù)？得到的回答都比較一致：“你們單位比較正規(guī)�！蔽覀冊谧龌�金業(yè)務(wù)宣傳的時候，也從不給客戶許諾，更不做某某基金買了會有多少、多少的回報的誤導(dǎo)性宣傳，相反，總是在委婉地告戒客戶注意防范風(fēng)險。但我單位的基金銷售量并沒有因此而減少，相反還在遞增。這就應(yīng)了一句俗語：“黃金有價，誠信無價”。所以我的感覺在建行更應(yīng)該遵從“黃金有價合規(guī)無價”的服務(wù)原則。因?yàn)榇蠖鄶?shù)客戶是不會青睞那些經(jīng)常違規(guī)或被處罰的銀行的，他們更會忠誠地選擇對他們服務(wù)周到又有安全感的銀行，只有合規(guī)的銀行才能增強(qiáng)其持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是給我們銀行帶來財富收入和剩余價值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽(yù)和社會地位。

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