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企業(yè)融資能力和效率提升措施的論文
一、企業(yè)的融資現(xiàn)狀
（一）缺乏對資金管理的規(guī)劃，融資成本高
部分企業(yè)在發(fā)展中多處于初級階段，發(fā)展的規(guī)模有限。企業(yè)內(nèi)部的管理體系還不完善、財(cái)務(wù)管理體系不完善，缺少對資金管理的規(guī)劃，經(jīng)營資金常常會(huì)出現(xiàn)“急、少、頻”的現(xiàn)象。企業(yè)對資金的規(guī)劃缺少遠(yuǎn)瞻性，資金只能來回周轉(zhuǎn)，所能獲取的信貸資金少，并且在企業(yè)維持生產(chǎn)中對資金的需求量比較頻繁。
�。ǘ┢髽I(yè)的信用度不高，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的支持
由于企業(yè)中部分中小企業(yè)規(guī)模小，信息系統(tǒng)不完善，加上企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營不規(guī)范，信用意識比較薄弱，常常出現(xiàn)惡意的逃避銀行的債務(wù)、偷稅、漏稅等現(xiàn)象，影響了企業(yè)的信用度，由于企業(yè)的信用度過低金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)的角度不愿意為這樣的企業(yè)提供，使企業(yè)難以獲得融資資金，并且也很大程度的影響了其他健康發(fā)展的同等規(guī)模中小企業(yè)，使他們的融資需求常常被忽略。
（三）融資的渠道相對單一
在企業(yè)的發(fā)展中，特別是中小企業(yè)的發(fā)展中，多以民營經(jīng)濟(jì)的方式發(fā)展，雖然以民營為經(jīng)濟(jì)體制發(fā)展的企業(yè)融資的渠道有很多種，但是他們基本的融資渠道都是來自銀行的借款和非銀行機(jī)構(gòu)的借款，其中來自銀行的借款渠道方式在中小企業(yè)的融資中有近九成的企業(yè)會(huì)選擇這個(gè)渠道方式，可見，企業(yè)的融資渠道十分的單一。
二、中小企業(yè)在融資中所面臨的困境分析
�。ㄒ唬┲行∑髽I(yè)在融資中所面臨的困境來自自身的原因
1.中小企業(yè)自身能力薄弱
許多中小型的企業(yè)在發(fā)展中起步比較晚，尚處在發(fā)展的初級階段，核心的競爭力以及企業(yè)的創(chuàng)新能力都還比較薄弱，作為勞動(dòng)密集型的產(chǎn)業(yè)來說各項(xiàng)的效益指標(biāo)難以與同類的大型企業(yè)相比較，在經(jīng)濟(jì)市場的競爭實(shí)力不高，很容易被淘汰。
2.中小企業(yè)內(nèi)源性資本占絕大部分
在許多發(fā)達(dá)國家的中小企業(yè)中，呈現(xiàn)出的是多層次多樣化的資本結(jié)構(gòu)，但是，在我國的中小企業(yè)中絕大部分的資本結(jié)構(gòu)是內(nèi)源性的資本。在這些內(nèi)源性的資本中企業(yè)自身持有的資本有占據(jù)絕大部分，這樣的結(jié)構(gòu)使企業(yè)發(fā)展中受到極大的局限性，由于獲取不到外部應(yīng)有的外源資本而錯(cuò)失了很好的發(fā)展機(jī)遇。
3.缺少有效抵押物
在面臨融資問題中，難的主要因素就是企業(yè)中缺少有效的抵押物�，F(xiàn)在社會(huì)上的對資產(chǎn)評估的評估機(jī)構(gòu)還不是很完善，在企業(yè)進(jìn)行申請時(shí)無法快速對企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行評估，所以相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)無法為企業(yè)提供資產(chǎn)形式的抵押擔(dān)保，銀行對企業(yè)的資產(chǎn)信息無法做出準(zhǔn)確的評價(jià)，所以企業(yè)的申請很難通過。
（二）中小企業(yè)在融資中所面臨的困境來自外部的原因
1.缺乏政策性金融制度
國家的三大政策性銀行其中開發(fā)銀行主要以國家的基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的建設(shè)為服務(wù)對象，扶持的是大型企業(yè)；進(jìn)出口銀行主要是進(jìn)出口買賣的信貸和對外擔(dān)保業(yè)務(wù)；農(nóng)業(yè)銀行只要是辦理國家的專項(xiàng)儲(chǔ)備，產(chǎn)業(yè)化的空頭企業(yè)。中小型的企業(yè)并不在這些扶持對象中，雖然對融資方面有一定的支持，但是條件都十分苛刻，大部分中小企業(yè)難以達(dá)到。
2.專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)制度不完善
現(xiàn)階段在中小企業(yè)的融資中主要還是以銀行為渠道，但是在我國的商業(yè)銀行體系中，四大國有銀行出于壟斷地位，服務(wù)的對象也多以國有的大型企業(yè)為主，其中有部分的城市信用銀行雖然定位是中小企業(yè)與市民，但是在國有銀行體系中為了避免沖突工作的重點(diǎn)也都放在風(fēng)險(xiǎn)小的穩(wěn)定收益業(yè)務(wù)上，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)在體制的改革上也滿足不了中小企業(yè)的需求，所以真正為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)少之又少。
3.征信保障制度不完善
在中小企業(yè)的發(fā)展中由于自身的很多局限性，使企業(yè)的信用度很低，對企業(yè)很難進(jìn)行擔(dān)�！，F(xiàn)階段，在我國對中小企業(yè)的征信保障制度的建設(shè)還并不完善。銀行或者是其他的金融機(jī)構(gòu)在對中小企業(yè)的信貸方面出于對風(fēng)險(xiǎn)和資金安全的考慮會(huì)出現(xiàn)“惜貸”的情況。這樣使中小企業(yè)在發(fā)展中難以獲得資金的支持。
三、企業(yè)在融資中提高融資能力和效率的有效措施
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1.健全經(jīng)營管理體制。企業(yè)在融資中提高融資能力和效率，首先要在內(nèi)部改善經(jīng)營的體制，建立并完善生產(chǎn)的經(jīng)營制度和管理制度，保證財(cái)務(wù)資料的真實(shí)有效性。加強(qiáng)對企業(yè)內(nèi)部的現(xiàn)代化企業(yè)制度的建立和企業(yè)治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，從根本上提高企業(yè)的競爭力水平，在完善企業(yè)自身的同時(shí)建立企業(yè)的產(chǎn)業(yè)群，使在融資過程中通過互助進(jìn)行相互擔(dān)保相互融合。2.提高企業(yè)信用度及市場競爭力。中小企業(yè)現(xiàn)階段的融資渠道是銀行借貸，所以企業(yè)在融資中提高融資能力和效率就要提升與銀行的合作緊密度，提升銀行的融資信任。這樣才能在融資中獲得更多的資金支持來擴(kuò)大企業(yè)的規(guī)模。同時(shí)要增加企業(yè)的資金投入，通過自身信譽(yù)的培養(yǎng)來提升企業(yè)的核心競爭力，增強(qiáng)銀行對企業(yè)的信貸信心。3.拓寬融資渠道。中小企業(yè)在融資中要拓寬融資的渠道，加強(qiáng)與大型企業(yè)的合作關(guān)系，開辟新的融資渠道獲取資金支持。根據(jù)自身的經(jīng)營特點(diǎn)尋求新的融資方式為自身的發(fā)展創(chuàng)造機(jī)遇,可以借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)解決企業(yè)與銀行信息不對稱的問題，有效提高企業(yè)的融資能力和效率。加強(qiáng)電子商務(wù)平臺(tái)的建設(shè)，為企業(yè)的發(fā)展謀求新的經(jīng)濟(jì)市場，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，可以緩解中小企業(yè)在融資上的壓力。
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1.完善政府對中小企業(yè)融資的扶持政策。國家應(yīng)當(dāng)結(jié)合發(fā)展的國情，通過發(fā)達(dá)國家中中小企業(yè)中融資發(fā)展的成功實(shí)踐中借鑒經(jīng)驗(yàn)為我國的中小企業(yè)融資發(fā)展提供有利的條件。加大對中小企業(yè)的扶持政策，使中小企業(yè)與大型企業(yè)都能在一個(gè)起跑線上發(fā)展，為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)公平競爭營造了環(huán)境，適當(dāng)對中小企業(yè)采取優(yōu)惠的政策對中小企業(yè)的發(fā)展提供支持。2.加強(qiáng)地方對中小企業(yè)融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)。目前政府并沒有設(shè)立專門對中小企業(yè)融資提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。由于中小企業(yè)議價(jià)的能力比較弱，所以銀行在定價(jià)中就高不就低，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資成本居高不下。如果設(shè)立專門對中小企業(yè)融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)又有政府政策的支持，就可以有效降低中小企業(yè)的融資成本。3.完善資本市場體系。政府應(yīng)該完善資本的市場，多為中小企業(yè)創(chuàng)造上市的條件，進(jìn)行上市制度和信息披露的改革，目前，新三板提供了一種門檻較低的上市方式，只不過流動(dòng)性還不夠。同時(shí)政府也可以教育和引導(dǎo)中小企業(yè)進(jìn)入海外金融市場，為中小企業(yè)開辟海外融資的渠道。4.規(guī)范民間融資市場。由于中小企業(yè)的構(gòu)成主要是以民營經(jīng)濟(jì)為主，而民間融資市場相比較商業(yè)銀行來說更加了解清楚民營經(jīng)濟(jì)主體的需求。但是民間融資市場在發(fā)展的過程中大多缺乏有效的監(jiān)督和管理，市場制度也很不規(guī)范。所以政府相關(guān)部門對民間融資市場的管理要有度，既要放松對其的融資管制又要對其進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。對于民間融資體制，可以設(shè)立金融合作社等的形式對民間的資金進(jìn)行集合，在中小企業(yè)進(jìn)行民間融資時(shí)可以有效的提高融資能力和效率。
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1.繼續(xù)強(qiáng)化企業(yè)的誠信建設(shè)。繼續(xù)加強(qiáng)企業(yè)的誠信建設(shè)，企業(yè)的發(fā)展需要資金的支持，而企業(yè)的誠信是獲取資金支持的基本前提。所以對于融資問題顯著的中小企業(yè)來說，可以建立企業(yè)的信用檔案，讓企業(yè)的信用成為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保。提高企業(yè)的融資能力和效率。2.加快企業(yè)的擔(dān)保體系建設(shè)。在地方的擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，一級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力還相對比較薄弱，數(shù)量也十分少，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金擔(dān)保小，能力也比較弱，所以要提高企業(yè)的融資能力和效率還要完善中小企業(yè)的擔(dān)保體系的建設(shè)。3.改進(jìn)金融服務(wù)。對于提高中小企業(yè)的融資能力和效率，最重要的是要改變金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的服務(wù)觀念，建設(shè)專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融專營機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)的服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)放寬審批的條件；建立適合于中小企業(yè)的考核機(jī)制來評定企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，制定合理的針對于中小企業(yè)的不良的控制標(biāo)準(zhǔn)，保證新增的規(guī)�？梢哉嬲倪m用于中小企業(yè)。4.推進(jìn)企業(yè)的直接融資。企業(yè)要想在融資中提高融資能力和效率就要積極的開展直接融資，這是對于有一定規(guī)模，技術(shù)含量比較高的中小企業(yè)最好的融資方式。因?yàn)樵谄髽I(yè)的負(fù)債率比較低的時(shí)候，針對于凈資產(chǎn)收益率的提高可以通過財(cái)務(wù)杠桿的原理使股東利益最大化，所以針對這樣的企業(yè)要積極推行直接融資提高融資的能力和效率。
四、結(jié)語
在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，融資一直是制約企業(yè)發(fā)展的問題，這個(gè)問題在中小企業(yè)的發(fā)展中尤為突出，所以在對這些問題產(chǎn)生的原因具體分析后除了外部加大對中小企業(yè)融資體系的扶持，企業(yè)自身也要完善，提升自身的競爭力，完善企業(yè)管理體系，提高融資的能力和效率，才能在外部的支持下獲得資金的扶持，更好的發(fā)展企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。
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