銀行管理論文

　　在平時(shí)的學(xué)習(xí)、工作中，大家肯定對(duì)論文都不陌生吧，論文是學(xué)術(shù)界進(jìn)行成果交流的工具。那么你知道一篇好的論文該怎么寫嗎？下面是小編收集整理的銀行管理論文，僅供參考，歡迎大家閱讀。

銀行管理論文1

　　農(nóng)村商業(yè)銀行由農(nóng)村信用社改制而來，改革的本質(zhì)是通過股權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)，使農(nóng)村商業(yè)銀行在優(yōu)化金融資源的前提下，繼續(xù)更好的為“三農(nóng)”服務(wù)。在農(nóng)村建立和發(fā)展商業(yè)銀行就是為了配合新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化建設(shè)，從某種意義上講農(nóng)村商業(yè)銀行的建立使傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)發(fā)展模式逐步過渡到現(xiàn)代的綜合產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。讓農(nóng)民也有了金融觀念和信貸意識(shí)，讓他們更多的用商業(yè)銀行解決在發(fā)展過程中遇到資金短缺的問題，不管從哪個(gè)角度看，構(gòu)建良好的農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式百利而無一害。

　　一、一個(gè)經(jīng)營效益考核體系

　　構(gòu)建良好的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式，必須建立合理的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營效益和管理方法的考核體系。農(nóng)村的存貸具有地域性和產(chǎn)業(yè)特色性，建立農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營效益指標(biāo)考核體系有利于發(fā)揮商業(yè)銀行在農(nóng)村特殊地域和特殊產(chǎn)業(yè)的作用。尤其是在農(nóng)產(chǎn)品的收購中更能體現(xiàn)考核體系的重要性，只有加強(qiáng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品收購的貸款比重，才能促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品更好地融入資本市場，通過市場的方式促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的流動(dòng)，而對(duì)農(nóng)產(chǎn)品收購的貸款比重的增強(qiáng)實(shí)際上更加考核了整個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。農(nóng)產(chǎn)品收購貸款只是其中考評(píng)的一種，建立農(nóng)村客戶為中心的信貸管理機(jī)制、拓展新型產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)客戶、對(duì)不良用戶進(jìn)行加息罰息的措施等都是經(jīng)營效益和管理方法的考評(píng)。

　　二、一個(gè)業(yè)務(wù)推廣方案

　　農(nóng)村商業(yè)銀行在我國是屬于新興的金融機(jī)構(gòu)，既是中小商業(yè)銀行，又是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村商務(wù)銀行的業(yè)務(wù)功能總體來講不是太多，因此要構(gòu)建良好的農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式，就要設(shè)計(jì)農(nóng)村商務(wù)銀行的業(yè)務(wù)推廣方案。也就是根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，借鑒城市商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，逐漸增加一些業(yè)務(wù)功能。這些功能要突破匯兌業(yè)務(wù)的局限，努力開拓發(fā)展農(nóng)村個(gè)人的金融業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、理財(cái)投資業(yè)務(wù)以及諸如金融保險(xiǎn)等近年來時(shí)興的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)�？傊�要把農(nóng)村商業(yè)銀行這些功能盡量朝多元化的方向發(fā)展，而且每個(gè)相關(guān)業(yè)務(wù)要進(jìn)行細(xì)化，形成一個(gè)合理總體的業(yè)務(wù)方案。

　　三、進(jìn)行企業(yè)化管理

　　從某種意義上講我國很多商業(yè)銀行依然保持者計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的痕跡，也就是很多商業(yè)銀行實(shí)際上是一個(gè)事業(yè)單位性質(zhì)的'，在商務(wù)功能、銀行管理上沒能體現(xiàn)商業(yè)銀行的性質(zhì)。但是近年來我國很多商業(yè)銀行紛紛改制轉(zhuǎn)型，取得了良好的效果。農(nóng)村商業(yè)銀行也是商業(yè)銀行的一種，因此也要建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行進(jìn)行企業(yè)化管理。也就是在業(yè)務(wù)流程要符合市場經(jīng)濟(jì)的需求，要實(shí)行企業(yè)化的改造。在人力資源管理制度上也要實(shí)行企業(yè)化的招人、用人、管人機(jī)制，也就是一定要做到適崗適才，把那些精通銀行業(yè)務(wù)、具有管理能力、道德素質(zhì)高的人才聘選進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行里去。而且在農(nóng)村商業(yè)銀行的高管選擇是首先要以銀行的業(yè)務(wù)能力為主，要對(duì)高管進(jìn)行合理配置與管理，總之不管是在業(yè)務(wù)流程還是在人才選拔上都要實(shí)行企業(yè)化的管理。

　　四、一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管體系

　　隨著十幾年來制度的不斷推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行取得相當(dāng)多的成果，在促進(jìn)支持“三農(nóng)”方面也發(fā)揮了更為重要的作用，己經(jīng)成為我國銀行體系中的重要組成部分，其安全穩(wěn)健運(yùn)行對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展和穩(wěn)定至關(guān)重要。雖然農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)比起城市來要小一些，但是近年來隨著農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也逐步加大，因此為了降低農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，就要構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系。構(gòu)建統(tǒng)一的內(nèi)部監(jiān)管體系就要積極發(fā)揮銀行的內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)控機(jī)制的作用，也就是通過內(nèi)部審計(jì)可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行終于基本的防控，及時(shí)了解銀行業(yè)務(wù)的各種情況，從而有步驟的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)。內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)控機(jī)制也是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行高管和工作人員的一種監(jiān)督，對(duì)他們的日常行為，從事的具體業(yè)務(wù)進(jìn)行有效地監(jiān)督和管理，總之建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系，對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大意義。

　　五、結(jié)語

　　農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速、金融市場廣闊，建立和發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行適應(yīng)了時(shí)代發(fā)展的要求。而且要立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際和農(nóng)村商業(yè)銀行的特點(diǎn)努力構(gòu)建適合農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式，進(jìn)而降低農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、塑造良好的農(nóng)村商業(yè)銀行品牌形象，從而為建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和穩(wěn)步推行城鎮(zhèn)化建設(shè)做出更大貢獻(xiàn)。

銀行管理論文2

　　1我國商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的不足

　　銀行的最基本運(yùn)營是面對(duì)大眾的存取款服務(wù)，但是微弱的利息并不足以讓商業(yè)銀行盈利，所以商業(yè)銀行主要是靠承擔(dān)與管理風(fēng)險(xiǎn)來盈利的，因此在最近這些年，我國商業(yè)銀行開始越來越重視關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立與鞏固，但是相比西方發(fā)達(dá)國家仍有較大差距，這樣的差距限制了我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的發(fā)展�，F(xiàn)代的風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)的管理是有很多不同點(diǎn)的。商業(yè)銀行是金融業(yè)，而金融業(yè)是眾所周知的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國家，在金融行業(yè)有著一定的落后與不足，這就造成了我國的商業(yè)銀行可以發(fā)展的空間較小，在較小的空間內(nèi)想要提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力具有一定的困難性。因?yàn)槲覈�的商業(yè)銀行目前更加的看中短期利益，不敢在風(fēng)險(xiǎn)中尋求機(jī)遇，認(rèn)為提升風(fēng)險(xiǎn)控制是不適合企業(yè)發(fā)展的。其次，目前我國商業(yè)銀行剛開始進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，所以體系不夠完善，知識(shí)與技能不夠扎實(shí)，這樣的問題導(dǎo)致了進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行不能盡其所能，風(fēng)險(xiǎn)管理并沒有形成一個(gè)整體，而是分散于某一部門。一套合理完整的風(fēng)險(xiǎn)管理是應(yīng)該對(duì)整個(gè)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，是作用于整個(gè)企業(yè)的，因此現(xiàn)在分散的風(fēng)險(xiǎn)管理模式并不適用于整個(gè)企業(yè)。第三，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力還是比較落后與單一的。這樣的'問題會(huì)造成如果存在的風(fēng)險(xiǎn)被識(shí)別，那么我們制定的對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃也有可能被識(shí)破，這并不利于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理。但是目前我國的商業(yè)銀行又不可能短時(shí)間內(nèi)在這一問題上取得大幅度的提升，所以我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力只能處于初級(jí)階段。

　　2我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中問題的解決對(duì)策

　　雖然我國在金融業(yè)的發(fā)展并不迅速，但并不是停滯不前的，在近些年中，我國商業(yè)銀行也在實(shí)行一些改革，面對(duì)現(xiàn)在市場上可能出現(xiàn)的越來越多的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力也有了更多的要求，在我國現(xiàn)在的金融條件下，商業(yè)銀行要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)種類也開始越來越多。所以商業(yè)銀行應(yīng)該更加系統(tǒng)的規(guī)范和提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，達(dá)到可以為自己的企業(yè)保駕護(hù)航的目的。第一，商業(yè)銀行應(yīng)該完善自己企業(yè)內(nèi)部的管理模式。明確不同部門所負(fù)責(zé)的不同職責(zé)，分工明確，各司其職。要讓風(fēng)險(xiǎn)管理可以明確分工為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察，并且不定期的審查各部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行情況，確定商業(yè)銀行企業(yè)對(duì)于可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有對(duì)應(yīng)解決的辦法。第二，要合理的運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理能力�，F(xiàn)代金融業(yè)是靠信息發(fā)展的，隨著信息的高速創(chuàng)新，金融產(chǎn)品被越來越多的開發(fā)，所以也伴隨著越來越多的技術(shù)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，因此我們要認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，只有提高了風(fēng)險(xiǎn)管理能力，才能穩(wěn)定金融企業(yè)的運(yùn)行。但是由于我國是發(fā)展中國家，并不能完全借鑒西方發(fā)達(dá)國家的管理風(fēng)險(xiǎn)能力，所以我國商業(yè)銀行企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)該有創(chuàng)新能力。隨著我國經(jīng)濟(jì)的改革，金融領(lǐng)域的競爭成為了國家間的主要競爭，所以提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力就是在提高商業(yè)銀行在同企業(yè)中的競爭能力。我國商業(yè)銀行應(yīng)該在保證短期利益的同時(shí)追求長遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展目標(biāo)。

銀行管理論文3

　　一、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

　　銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)定義為：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀分析

　　1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)欠缺。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行流動(dòng)性管理意識(shí)欠缺，導(dǎo)致流動(dòng)性管理只要求良好的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)，缺乏流動(dòng)性管理的主動(dòng)性，沒有重視對(duì)流動(dòng)性管理能力的提高，更沒有完善資產(chǎn)管理策略和負(fù)債管理策略。另外，公眾認(rèn)為商業(yè)銀行有政府信用做后盾，認(rèn)為政府會(huì)為銀行的一切行為買單，基本沒有倒閉的可能性，使得管理層沒有流動(dòng)性危機(jī)的擔(dān)憂，工作人員對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)不夠。此外，信息不對(duì)稱的使得公眾對(duì)銀行的不良資產(chǎn)缺乏充分地了解，從而當(dāng)銀行經(jīng)營效益不高或虧損也不會(huì)發(fā)生擠兌現(xiàn)象，這加劇了商業(yè)銀行的管理層缺乏流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的危機(jī)感。

　　2、資產(chǎn)負(fù)債率較高。銀行業(yè)是比較特殊的行業(yè)，籠統(tǒng)地講，根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)資本核心充足率為8%，也就是說，銀行的資產(chǎn)負(fù)債率在92%以下是一個(gè)正常的水平。目前我國個(gè)別商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債率高達(dá)95%以上。負(fù)債經(jīng)營一直是我國商業(yè)銀行最大的特點(diǎn)，但是資產(chǎn)負(fù)債率一直較高，就會(huì)給商業(yè)銀行帶來潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、不良貸款率偏高。20xx年我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率達(dá)1、64%，提高了0、15%；商業(yè)銀行20xx年末不良貸款率1、29%，提高了0、29%，20xx年商業(yè)銀行不良貸款率創(chuàng)20xx年來新高，20xx年和20xx年我國銀行不良貸款率逐年上升。截止20xx年12月末，銀行存款余額同比增長9、6%至117、4萬億元，貸款余額同比增長13、3%至86、8萬億元。

　　4、存貸款業(yè)務(wù)期限錯(cuò)配。近年來，隨著金融市場的發(fā)展特別是資本市場的活躍，我國居民和企業(yè)部門的資產(chǎn)選擇行為和投資偏好發(fā)生了較為顯著的'改變，并進(jìn)一步引起商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生了一些變化，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行資金來源短期化、資金運(yùn)用長期化趨勢明顯，存貸款期限錯(cuò)配問題日益突出。商業(yè)銀行在追求高收益的驅(qū)動(dòng)下更愿意發(fā)放中長期貸款。近些年來，商業(yè)銀行的貸款項(xiàng)目中，短期貸款的比重趨于下降，而中長期貸款的比重呈現(xiàn)不斷上升趨勢。

　　5、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管指標(biāo)的系統(tǒng)性、科學(xué)性有待進(jìn)一步提高。流動(dòng)性覆蓋率、存貸比、流動(dòng)性比率等流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)存在一定的不足之處。首先這些指標(biāo)只是針對(duì)個(gè)體，對(duì)整個(gè)銀行體系的起不到監(jiān)管作用。而個(gè)體又是存在于整體當(dāng)中，如果銀行整個(gè)體系存在隱患，個(gè)體商業(yè)銀行又怎么可能健康穩(wěn)定的發(fā)展。離開整體來看局部，指標(biāo)的監(jiān)管作用就大大減弱了。對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管應(yīng)該先從宏觀出發(fā)，再到個(gè)體，整個(gè)銀行體系發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)個(gè)體的商業(yè)銀行的危害也會(huì)很大。其次，當(dāng)前的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)于實(shí)際的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)價(jià)值非常有限。盡管當(dāng)前的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)眾多，但是這些指標(biāo)都是對(duì)商業(yè)銀行某個(gè)角度或者方面進(jìn)行監(jiān)管，缺少一個(gè)科學(xué)的體系來全面的分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策思考

　　1、增強(qiáng)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培養(yǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理文化。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理一個(gè)非常重要的環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)引起商業(yè)銀行管理層和工作人員的高度重視。隨著我國的國際化程度不斷提高，市場競爭的不斷增強(qiáng)，國家信用的作用已經(jīng)開始不斷的減弱，因此，我國商業(yè)銀行要不斷地增強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理意識(shí)，并將之提高到戰(zhàn)略管理層面上。同時(shí)，還要改變過去被動(dòng)性管理的方式，提高自覺主動(dòng)性，在工作的每一個(gè)流程中都要把流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理納入考察當(dāng)中。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化流行性風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，提高銀行工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　2、提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)和應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，不斷提高自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，應(yīng)用統(tǒng)計(jì)技術(shù)、數(shù)理建模技術(shù)等來實(shí)現(xiàn)科學(xué)量化管理，從過去的經(jīng)驗(yàn)性管理提升為標(biāo)準(zhǔn)化科學(xué)化的現(xiàn)代管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)增加對(duì)多元化和穩(wěn)定性融資的管理、日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理、并表和重要幣種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的要求，提高壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃等監(jiān)管要求的針對(duì)性和可操作性，更好地引導(dǎo)銀行建設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度和專業(yè)化水平。

　　3、優(yōu)化期限錯(cuò)配。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制中長期貸款的發(fā)放規(guī)模，加強(qiáng)中長期貸款的審批，并將中長期貸款納入到相關(guān)業(yè)務(wù)部門的績效考核當(dāng)中。其次，銀行需要進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)管理機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)敞口管理為主線，建立健全資產(chǎn)負(fù)債匹配管理體系。要綜合分析各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債對(duì)利率、匯率等重要市場變量的敏感性差異和資產(chǎn)負(fù)債流動(dòng)性敞口，根據(jù)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好水平，依據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素變動(dòng)的預(yù)期，積極主動(dòng)地調(diào)整各類風(fēng)險(xiǎn)缺口的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)既定的風(fēng)險(xiǎn)控制和收益目標(biāo)。

　　4、提高主動(dòng)負(fù)債能力，擴(kuò)大流動(dòng)性來源。我國目前的金融脫媒，實(shí)際上是金融市場化改革深化帶來的資金定價(jià)市場化的過程。隨著各類直接金融渠道的發(fā)展，在存款利率管制尚未解除的狀況下，銀行存款分流是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。銀行在未來的發(fā)展中必須逐漸改變目前過度依賴存款的被動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)策略，更多發(fā)展主動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)，拓展從貨幣市場和資本市場直接獲取資金的能力。目前我國可供銀行選擇的主動(dòng)負(fù)債形式日趨多樣化，主要包括發(fā)行債券、對(duì)央行負(fù)債、對(duì)同業(yè)負(fù)債和協(xié)議存款等。近期，同業(yè)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單正式推出，進(jìn)一步豐富了銀行的主動(dòng)負(fù)債工具。

　　5、開發(fā)和運(yùn)用金融衍生品。市場從來都不缺資金，缺少的是合適有效的金融產(chǎn)品。當(dāng)貨幣市場和資本市場有合適的金融產(chǎn)品，滯留在商業(yè)銀行體系內(nèi)流行性可以得到有效地轉(zhuǎn)移。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過開發(fā)期權(quán)、期貨等金融衍生品來進(jìn)行轉(zhuǎn)移。外國的銀行在金融衍生品的開發(fā)和運(yùn)用上遙遙領(lǐng)先于我國的商業(yè)銀行。當(dāng)前，隨著我國對(duì)外資銀行的開放，銀行之間的競爭更加激烈，為了更好在市場競爭中站立腳跟，我國的商業(yè)銀行要不斷加大金融衍生品的開發(fā)和運(yùn)用力度，提高金融衍生品的創(chuàng)新能力。

　　6、建立和完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。建立和完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理一個(gè)非常重要的前提。首先，商業(yè)銀行要在尊崇銀行監(jiān)管層的要求下制訂相關(guān)的政策和制度。組建資產(chǎn)負(fù)債和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，從各個(gè)重要部門的管理層當(dāng)中選拔成員，委員會(huì)要定期地討論、制訂流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方案，從而能夠有效的確保銀行流動(dòng)性在安全的范圍內(nèi)。其次，要建立科學(xué)合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系和組織框架。由監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況進(jìn)行監(jiān)督，并在其資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)下設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理部門資產(chǎn)。負(fù)債和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)要反復(fù)討論和確認(rèn)影響流動(dòng)性的因素是否被全面考慮到位，商業(yè)銀行的各個(gè)部門和工作人員的責(zé)任是否明確，系統(tǒng)能否在第一時(shí)間內(nèi)反映出流行性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵信息。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理部分要把監(jiān)管的過程和結(jié)果提煉成有效的報(bào)告，即使地反饋給高層管理者和監(jiān)管部門，便于管理者和監(jiān)管部門在第一時(shí)間把握到關(guān)鍵信息，從而進(jìn)行有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

銀行管理論文4

　　摘要：零售業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的主要構(gòu)成部分、利潤的主要來源。本文對(duì)我國商業(yè)銀行當(dāng)前零售業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了描述，并就經(jīng)營理念落后、管理方式過時(shí)、產(chǎn)品種類過少、品牌意識(shí)不強(qiáng)、創(chuàng)新能力較弱等問題進(jìn)行了深入分析。針對(duì)上述問題，本文提出應(yīng)調(diào)整運(yùn)營思路、形成正確的經(jīng)營理念、創(chuàng)新產(chǎn)品系列、強(qiáng)化客戶體驗(yàn)感、改進(jìn)營銷策略等措施，以期對(duì)商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展有一定的借鑒意義。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；零售業(yè)務(wù)；改進(jìn)建議

　　銀行零售業(yè)務(wù)一般是指商業(yè)銀行向個(gè)人提供的金融服務(wù)，比如個(gè)人存貸、購買理財(cái)產(chǎn)品、進(jìn)行金融咨詢服務(wù)等。相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，零售業(yè)務(wù)客戶對(duì)象主要是個(gè)人，具有交易金額小，交易分散，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低，收益穩(wěn)定且便于發(fā)展各類業(yè)務(wù)等優(yōu)點(diǎn)。但是，當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r總體情況并不樂觀，存在產(chǎn)品單一、創(chuàng)新力差、營銷渠道建設(shè)不完善、從業(yè)人員素質(zhì)水平不高等問題。本文在目前紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外金融環(huán)境下，結(jié)合我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和出現(xiàn)的各類問題，剖析原因，并提出針對(duì)性地改進(jìn)措施，對(duì)于我國商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)、提高自身競爭力及緩解來自金融市場的壓力提供一定的借鑒。

　　1我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　1.1各種業(yè)務(wù)類型的發(fā)展參差不齊，未能針對(duì)性地進(jìn)行深挖和開發(fā)

　　商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)按類型來分，可以分為零售負(fù)債業(yè)務(wù)、零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)和零售中間業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)主要指居民儲(chǔ)蓄存款等，這類業(yè)務(wù)競爭非常激烈，也是市場相對(duì)飽和的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要指居民消費(fèi)類型，尤其是房貸消費(fèi)，這類業(yè)務(wù)當(dāng)前發(fā)展迅猛，在國家拉動(dòng)內(nèi)需政策的刺激下，發(fā)展空間仍然巨大；中間業(yè)務(wù)主要指業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)盈利能力差，很多商業(yè)銀行并未予以重視，但隨著信息技術(shù)的發(fā)展，專業(yè)化分工的進(jìn)一步細(xì)化，這類業(yè)務(wù)未來將呈現(xiàn)較大的發(fā)展空間。

　　1.2零售客戶分散、量多，總業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，但未進(jìn)行有效分類

　　當(dāng)前我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)客戶數(shù)量龐大，但從年齡、文化層次等來看比較分散，差異程度大。不論哪類客戶均應(yīng)享受同等質(zhì)量的服務(wù)，然而這樣就會(huì)出現(xiàn)同質(zhì)化的問題。因此，一方面我們應(yīng)在注重公平的基礎(chǔ)上，考慮效率，讓一些優(yōu)質(zhì)客戶享受對(duì)應(yīng)等級(jí)的服務(wù)，以留住優(yōu)質(zhì)的客戶；另一方面應(yīng)該對(duì)客戶群進(jìn)行市場細(xì)分，在渠道改革的基礎(chǔ)上，以低成本、集約化的方式為客戶提供差異服務(wù)，以便確保零售業(yè)務(wù)規(guī)模，滿足各類客戶的需求。

　　1.3同一客戶的零售業(yè)務(wù)被各個(gè)部門強(qiáng)行分割，難以提供高質(zhì)量服務(wù)

　　同一客戶，尤其是一些高端的個(gè)人客戶會(huì)有不同的支出類型，有用于消費(fèi)、購買理財(cái)產(chǎn)品、純粹儲(chǔ)蓄等，不同的支出類型對(duì)應(yīng)銀行不同的部門，而每個(gè)部門提供的服務(wù)方式和質(zhì)量是不一樣，從而難以為客戶提供一個(gè)全面、一站式的服務(wù)，因此整合方面做得還不夠。

　　1.4零售業(yè)務(wù)經(jīng)營渠道分割，各渠道相互獨(dú)立

　　當(dāng)前商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)渠道各自獨(dú)立運(yùn)行，渠道與渠道之間各自為陣，相互獨(dú)立，特別是渠道網(wǎng)絡(luò)松散，兩兩之間未能相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充，沒有充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，沒有將現(xiàn)金交易轉(zhuǎn)變?yōu)檗D(zhuǎn)賬交易，將柜臺(tái)服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾�服�?wù)，以節(jié)省人財(cái)物時(shí)，提高效率。

　　1.5金融產(chǎn)品和服務(wù)品種較少、單一復(fù)制現(xiàn)象嚴(yán)重

　　當(dāng)前我國許多商業(yè)銀行沒有根據(jù)各自銀行自身的特點(diǎn)開發(fā)和創(chuàng)新一些針對(duì)特定個(gè)人階層的新型金融產(chǎn)品，直接表現(xiàn)是居民個(gè)人的投融資方式仍然是純粹的存款和貸款，而且業(yè)務(wù)規(guī)模體量很大，但其他基金、國債等理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)以及自己開發(fā)的金融產(chǎn)品卻相對(duì)較少。

　　2我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展問題分析

　　2.1經(jīng)營理念落后，管理方式過時(shí)

　　第一，將零售業(yè)務(wù)等同于存貸業(yè)務(wù)，降低了零售業(yè)務(wù)的價(jià)值地位。把零售業(yè)務(wù)縮小等價(jià)于存貸業(yè)務(wù)，忽視混淆了銀行零售業(yè)務(wù)在整個(gè)商業(yè)銀行發(fā)展壯大中的真正價(jià)值與重要地位。在目前銀行工作生活中，大部分銀行集中精力發(fā)展零售業(yè)務(wù)中的存貸款業(yè)務(wù)，特別是存款任務(wù)的達(dá)成更是成為眾多商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)績考核的唯一標(biāo)準(zhǔn)。甚至在銀行招聘過程中，還產(chǎn)生了以招聘人員能否拉到存款或是擁有能夠完成存款任務(wù)的家庭社會(huì)背景作為一個(gè)招錄使用的重要因素。這樣無疑使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式效率低下，經(jīng)濟(jì)效益難以提升。第二，忽視客戶本身，產(chǎn)生片面追求銀行價(jià)值最大化的經(jīng)營理念。在受到“要提高經(jīng)濟(jì)效益，必須擁有龐大的業(yè)務(wù)量”的傳統(tǒng)經(jīng)營觀念的影響下，我國商業(yè)銀行只是在不斷地追求存款金額及各類業(yè)務(wù)總量，卻把為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的重要手段(服務(wù))、為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的經(jīng)營理念忽視了。以至出現(xiàn)各種問題，如客戶價(jià)值未能體現(xiàn)、服務(wù)品質(zhì)沒有改進(jìn)、員工工作能力難以提升等現(xiàn)象。

　　2.2金融產(chǎn)品種類較少，缺乏品牌觀念、自我創(chuàng)新能力較弱

　　第一，品種有限，結(jié)構(gòu)不合理。雖然近幾年在全國提倡“科技興國、創(chuàng)新強(qiáng)國”的大環(huán)境下，銀行也積極響應(yīng)了號(hào)召，針對(duì)零售業(yè)務(wù)中金融產(chǎn)品不斷進(jìn)行創(chuàng)新，但是大體上產(chǎn)品內(nèi)容單一、種類不多。創(chuàng)新也僅僅是第一家通過潛心探究而開發(fā)出來，之后其他銀行則進(jìn)行復(fù)制，雷同現(xiàn)象層出不窮，尤其是個(gè)性化與差異化的金融產(chǎn)品非常少，傳統(tǒng)產(chǎn)品較多，卻忽視了對(duì)消費(fèi)信貸、理財(cái)?shù)雀呤找鏄I(yè)務(wù)的開拓。第二，品牌意識(shí)薄弱。產(chǎn)品是固化的、不靈活的、同業(yè)競爭者易于模仿的東西，但品牌卻是獨(dú)一無二的、永不褪色的無形資產(chǎn)。長期以來，我國商業(yè)銀行卻很少創(chuàng)立自己的品牌，而是隨便以業(yè)務(wù)名稱替代；同時(shí)各商業(yè)銀行都或多或少不能依靠自身已有的優(yōu)勢，結(jié)合市場需求創(chuàng)新出其他行不能復(fù)制的核心產(chǎn)品，形成自己的優(yōu)秀品牌，讓顧客對(duì)金融產(chǎn)品產(chǎn)生高度的品牌認(rèn)知意識(shí)，構(gòu)成商業(yè)銀行的核心競爭力。

　　2.3銷售策略不清晰，促銷網(wǎng)絡(luò)亟需改善

　　第一，營銷策略不清晰。由于“以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的雙贏”經(jīng)營思路的不明確和市場細(xì)分不到位，而且沒有制定全面、恰當(dāng)?shù)匿N售策略，營銷方案沒有特色、專業(yè)指向性不強(qiáng)。第二，促銷網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)過時(shí)，營銷組織不到位。目前，我國商業(yè)銀行的市場營銷網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)基本上是依據(jù)政府組織形式來設(shè)立的，比如依照專業(yè)進(jìn)行縱向設(shè)立、按區(qū)域劃分而形成的總分行制等類似結(jié)構(gòu)，這種結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)采取分級(jí)管理，層層反饋審核、信息反饋損耗大，時(shí)效性差，組織損耗成本高，崗位之間易出現(xiàn)互相推卸責(zé)任、功能重復(fù)或殘缺的情形，最終導(dǎo)致整個(gè)網(wǎng)絡(luò)渠道流通不暢。

　　2.4客戶關(guān)系管理和服務(wù)滯后

　　第一，客戶關(guān)系管理不科學(xué)。當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行在為客戶提供任一項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)后，很少打電話或約見面對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)跟蹤服務(wù)，并向客戶了解辦理業(yè)務(wù)后是否想變換業(yè)務(wù)或是否有不同意見等，根據(jù)客戶當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況和抗風(fēng)險(xiǎn)程度及時(shí)改變客戶的投資方向，盡量穩(wěn)定并增加客戶的投資收益。另外，由于沒有形成一套完備的客戶信息收集系統(tǒng)和有效的客戶分析工具，導(dǎo)致客戶結(jié)構(gòu)難以優(yōu)化，客戶信息不能共享，分工合作服務(wù)的策略實(shí)施困難等。第二，缺少人性化服務(wù)。商業(yè)銀行客戶眾多、流動(dòng)性大，然而銀行可利用的人力物力等資源有限，因此必須對(duì)客戶進(jìn)行分類，在充分利用有限的銀行資源下，讓不同級(jí)別的客戶享受相配的服務(wù)質(zhì)量，讓所有顧客得到其應(yīng)有的人性化服務(wù)。另外，商業(yè)銀行現(xiàn)有從業(yè)人員專業(yè)水平普遍滿足不了客戶資產(chǎn)增值的需求，提供給客戶的服務(wù)仍然只是處在一般的、較低層次的水準(zhǔn)，難以滿足高端客戶高層次的服務(wù)需求。

　　2.5從業(yè)人員素質(zhì)亟需提升

　　隨著零售業(yè)務(wù)金融知識(shí)的不斷豐富，當(dāng)前商業(yè)銀行從業(yè)人員的素質(zhì)明顯滯后，具體表現(xiàn)：一方面，專業(yè)人員較為缺乏。據(jù)了解，我國商業(yè)銀行負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的專業(yè)客戶經(jīng)理人很少，尤其是鄉(xiāng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理嚴(yán)重配備不足。另一方面，專業(yè)化的培訓(xùn)不到位。雖然我國部分國有商業(yè)銀行精心安排了一些培訓(xùn)課程，但是專業(yè)性不夠強(qiáng)，缺乏系統(tǒng)性和規(guī)范性，再加上受訓(xùn)人員很少認(rèn)真對(duì)待，培訓(xùn)成效不大。

　　3提升我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

　　3.1調(diào)整運(yùn)營思路，形成正確的經(jīng)營理念

　　第一，強(qiáng)化“客戶價(jià)值觀”。要始終貫徹“全心全意為了客戶、服務(wù)客戶”的工作原則，并融入銀行組織工作和業(yè)務(wù)操作流程中，為客戶提供全面的、有針對(duì)性的產(chǎn)品和人性化的服務(wù)。最終通過個(gè)性化的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)與客戶建立穩(wěn)定和諧的客戶關(guān)系，以達(dá)到銀行與客戶雙向價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。第二，要在服務(wù)客戶的理念基礎(chǔ)上積極提出零售業(yè)務(wù)營銷策略。在充分了解自身?xiàng)l件優(yōu)勢，深入進(jìn)行市場調(diào)查分析客戶需求之后，找準(zhǔn)市場定位、明晰經(jīng)營管理理念和分等級(jí)實(shí)施營銷計(jì)劃，并區(qū)分客戶價(jià)值，據(jù)此實(shí)行分等級(jí)的差異化服務(wù)。從而通過明確正確的經(jīng)營理念和恰當(dāng)?shù)氖袌龆ㄎ�，從根本上發(fā)展商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)。

　　3.2創(chuàng)新金融產(chǎn)品，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)感

　　第一，要組織和開展好金融產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)。首先應(yīng)完善基礎(chǔ)產(chǎn)品體系的內(nèi)容，包括各類零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品、網(wǎng)上銀行、電話銀行產(chǎn)品等；其次要重點(diǎn)研究開發(fā)個(gè)性化針對(duì)性強(qiáng)的新式金融產(chǎn)品和品牌產(chǎn)品，如一對(duì)一高端客戶定制服務(wù)等；最后要推出不同層次的客戶群產(chǎn)品服務(wù)系列，控制產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、穩(wěn)定收益、簡化產(chǎn)品的辦理流程，有針對(duì)性地對(duì)大客戶或重點(diǎn)客戶群量身研發(fā)全新的產(chǎn)品。第二，要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，增加客戶體驗(yàn)感。銀行開發(fā)的不僅是金融產(chǎn)品，而且是一種服務(wù)，是一種人與人之間溝通的過程。所以，既要建立規(guī)范化的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)包括服務(wù)態(tài)度、語言、行為、溝通技巧、著裝形象等；還要實(shí)施差異化服務(wù)管理，對(duì)于高端的核心客戶應(yīng)更加注重為消費(fèi)帶來精神上的快樂。

　　3.3創(chuàng)新營銷方案，加強(qiáng)營銷渠道網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

　　營銷渠道是商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)品和提供服務(wù)的重要媒介和載體。首先，不應(yīng)僅僅依靠傳統(tǒng)的物理網(wǎng)絡(luò)渠道，要盡量為客戶提供便捷的自助服務(wù)平臺(tái)，如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行。其次，要不斷開發(fā)和挖掘現(xiàn)有渠道的內(nèi)在價(jià)值，創(chuàng)建出集營銷平臺(tái)、客戶關(guān)系管理平臺(tái)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)平臺(tái)等于一體的優(yōu)質(zhì)渠道。并且將該渠道的價(jià)值在銀行零售業(yè)務(wù)流程和利潤分配中發(fā)揮得淋漓盡致。最后，還要加強(qiáng)各類營銷渠道服務(wù)的`改善，推出銀行按功能分區(qū)，提供更為人性化和智能化的服務(wù)。

　　3.4提升服務(wù)水平，優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量

　　當(dāng)今社會(huì)同業(yè)競爭者越來越多，要想從中戰(zhàn)勝其他競爭者，要么有自己的品牌優(yōu)勢，要么有獨(dú)到的技術(shù)優(yōu)勢，在兩者都欠缺的情況下，只有做好做強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量軟實(shí)力。一方面要洞察消費(fèi)者的內(nèi)在需求，研發(fā)出相應(yīng)的產(chǎn)品，讓客戶了解商業(yè)銀行的各類產(chǎn)品及其收益與風(fēng)險(xiǎn)，便于顧客選擇性地購買金融產(chǎn)品。另一方面，要提供優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。工作人員應(yīng)及時(shí)向客戶反饋已購買產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)狀況，了解客戶需求，幫助不同類別的客戶進(jìn)行有區(qū)別的選擇收益產(chǎn)品，以使客戶享受到穩(wěn)定的收益。

　　3.5建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第一，要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測與控制機(jī)制。在開展商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)中，特別是貸款業(yè)務(wù)，在貸款前，首先應(yīng)充分分析貸款人的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)水平以及償還能力和可承受的風(fēng)險(xiǎn)水平；其次，在貸款期間，應(yīng)跟蹤反饋貸款人的各方面信息，評(píng)價(jià)其償還能力。當(dāng)償還能力較低時(shí)，要及時(shí)凍結(jié)貸款人抵押物，評(píng)估其財(cái)產(chǎn)凈值，盡量減少損失。第二，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)銀行網(wǎng)上門戶環(huán)境的安全性，確保網(wǎng)絡(luò)銀行交易的安全。一方面各銀行要采用先進(jìn)的信息技術(shù)，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易建立嚴(yán)密的安全系數(shù)高的防護(hù)墻；另一方面應(yīng)通過工作人員解說、散發(fā)銀行單頁、播放防范風(fēng)險(xiǎn)視頻，大力進(jìn)行宣傳，使廣大客戶能夠安全無憂的使用網(wǎng)絡(luò)辦理業(yè)務(wù)。

　　3.6加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)和實(shí)操培訓(xùn)，提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)

　　第一，要定期對(duì)從業(yè)人員理論知識(shí)和操作技能培訓(xùn)，提高工作能力。組織員工培訓(xùn)的課程專業(yè)性要強(qiáng)，應(yīng)注重服務(wù)規(guī)范的學(xué)習(xí)來形成服務(wù)的優(yōu)勢；要培養(yǎng)學(xué)員敏銳的觀察力，迅速捕捉到陌生客戶的資料信息，并分析獲取其需求，順勢創(chuàng)造出新的市場機(jī)會(huì)；客戶經(jīng)理是推動(dòng)銀行零售業(yè)務(wù)業(yè)績的關(guān)鍵人物，應(yīng)將其重點(diǎn)培訓(xùn)對(duì)象，結(jié)合現(xiàn)實(shí)工作問題有針對(duì)性地進(jìn)行溝通技能培訓(xùn)和整體素質(zhì)提升。第二，要關(guān)心員工，正確評(píng)價(jià)員工價(jià)值。盡量讓員工認(rèn)真、負(fù)責(zé)對(duì)待每一位客戶，并且給予一定獎(jiǎng)勵(lì)；要讓每位員工制定工作計(jì)劃與目標(biāo)，設(shè)立自身的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，同時(shí)也能夠更好地為營銷工作服務(wù)，提高銀行效益；要制定科學(xué)、合理、公平的員工升遷制度，提高員工主動(dòng)工作的積極性，讓員工明白在銀行工作中不僅可以發(fā)展業(yè)務(wù)還可以成就自我，實(shí)現(xiàn)自我的人生價(jià)值。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]文湘.發(fā)達(dá)國家零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及對(duì)我國商業(yè)銀行啟示[J].現(xiàn)代商業(yè),20xx(15).

　　[2]王娜娜.我國商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展研究[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)20xx(11).

　　[3]黃建華.新姿態(tài)應(yīng)對(duì)新趨勢——商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)競爭策略分析[J].中國城市金融,20xx(10).

銀行管理論文5

　　隨著金融體制改革的進(jìn)一步深化，商業(yè)銀行管理會(huì)計(jì)改革也在悄然進(jìn)行。當(dāng)前管理會(huì)計(jì)雖然在國際上得到廣泛的運(yùn)用，但至今仍沒有統(tǒng)一的模式，實(shí)施的內(nèi)容和效果也有較大的差異。如何發(fā)揮管理會(huì)計(jì)的作用，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理，進(jìn)一步提升核心競爭力，成為商業(yè)銀行迫切需要思考和解決的一個(gè)重要課題。

　　發(fā)揮管理會(huì)計(jì)職能作用

　　目前，在國內(nèi)外商業(yè)銀行的具體實(shí)踐中，管理會(huì)計(jì)的職能定位也各有不同，其形式主要是將管理會(huì)計(jì)建設(shè)為分析決策系統(tǒng)、績效評(píng)價(jià)系統(tǒng)和客戶營銷系統(tǒng)。因此，管理會(huì)計(jì)在傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)用領(lǐng)域上的局限性很大程度上制約了其在新形勢下銀行管理中的作用。在銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景下,加強(qiáng)管理會(huì)計(jì)在銀行經(jīng)營績效管理中的運(yùn)用,對(duì)增強(qiáng)商業(yè)銀行的市場競爭力，提高員工的工作積極性,降低運(yùn)行成本，促進(jìn)銀行發(fā)展，有著現(xiàn)實(shí)意義。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)代化水平的逐步提高，應(yīng)當(dāng)引入管理會(huì)計(jì)的思想、方法，建立起管理會(huì)計(jì)與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)相融合的新會(huì)計(jì)體系，進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行效益和現(xiàn)代化管理水平的提高。當(dāng)前，要引入先進(jìn)的管理手段，充分發(fā)揮管理會(huì)計(jì)提供管理信息、控制活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、評(píng)價(jià)經(jīng)營績效的職能作用，致力于開辟新領(lǐng)域，挖掘新潛力，不斷營造新的優(yōu)勢。我國國有商業(yè)銀行目前實(shí)行的是法人領(lǐng)導(dǎo)下的“統(tǒng)一計(jì)劃、統(tǒng)負(fù)盈虧”的分層經(jīng)營、分層管理、分層核算的管理體制。在這種體制下，推行管理會(huì)計(jì)能夠提高商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理水平，會(huì)帶來良好的經(jīng)營效益。由于管理會(huì)計(jì)能夠在掌握大量有關(guān)資料的基礎(chǔ)上，分析各種激勵(lì)因素，找到激勵(lì)與貢獻(xiàn)之間的價(jià)值量，通過業(yè)績評(píng)價(jià)來調(diào)動(dòng)員工的工作積極性，這種機(jī)制的運(yùn)行將會(huì)給商業(yè)銀行的經(jīng)營管理注入巨大活力。

　　存在的問題

　　近年來，各商業(yè)銀行對(duì)推進(jìn)管理會(huì)計(jì)應(yīng)用的`重要性和緊迫性認(rèn)識(shí)逐步確立，能運(yùn)用管理會(huì)計(jì)工具在加強(qiáng)經(jīng)營管理方面進(jìn)行積極探索，取得了一定成績。但由于受到科技水平和人員素質(zhì)等因素的限制，在管理會(huì)計(jì)應(yīng)用的深度、廣度方面受到一定制約，存在許多問題。

　　一是會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)基礎(chǔ)落后。目前，與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基礎(chǔ)還相當(dāng)薄弱，銀行內(nèi)部的金融電子化工作還需完善，亟待加強(qiáng)。許多經(jīng)營管理中需要的外部市場信息難以收集，銀行內(nèi)部的金融電子化工作不夠完善，傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算體系已不能滿足管理會(huì)計(jì)將財(cái)務(wù)收支對(duì)部門、產(chǎn)品進(jìn)行分解的需要，費(fèi)用及產(chǎn)品收支在部門間的分配流程仍有待計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)的支撐，這在一定程度上導(dǎo)致管理會(huì)計(jì)工作遲遲得不到有效開展。

　　二是金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制薄弱。在商業(yè)銀行管理具體實(shí)踐中，各級(jí)銀行離“責(zé)、權(quán)、利”統(tǒng)一體的要求還存在一定的距離，雖然層層分解落實(shí)計(jì)劃和預(yù)算，但預(yù)算的具體執(zhí)行人往往不參與預(yù)算的編制與平衡，違背了責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一的原則，形成了部門收入分配難以真正與部門績效掛鉤，資源配置效率低下的現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)防控體制較為薄弱。

　　三是專業(yè)人員素質(zhì)有待提高。人員素質(zhì)已成為限制管理會(huì)計(jì)推廣的客觀因素。有的商業(yè)銀行對(duì)管理會(huì)計(jì)認(rèn)識(shí)不足，應(yīng)用不廣，導(dǎo)致管理會(huì)計(jì)工作的開展未得到充分的重視。有的財(cái)務(wù)人員雖然具有較豐富的財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)，但這些人員沒有系統(tǒng)化了解銀行運(yùn)作過程，無法把握全局以及全行發(fā)展趨勢，不能分析業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　四是管理會(huì)計(jì)應(yīng)用缺乏機(jī)制。當(dāng)前，商業(yè)銀行實(shí)施的管理會(huì)計(jì)體系雖然已具備規(guī)模，但其作用仍是完善經(jīng)營核算，管理作用的價(jià)值沒有得到充分發(fā)揮。管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)雖然能夠生成業(yè)績報(bào)告，但由于數(shù)據(jù)量龐大，一套完整的責(zé)任中心產(chǎn)品報(bào)表數(shù)量較多，處理和使用數(shù)據(jù)方法仍然落后。目前管理會(huì)計(jì)仍依靠財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，缺乏非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的運(yùn)用。

　　五是管理會(huì)計(jì)運(yùn)用模式不當(dāng)。從目前國內(nèi)外商業(yè)銀行管理會(huì)計(jì)實(shí)踐發(fā)展分析，管理會(huì)計(jì)功能應(yīng)當(dāng)滿足企業(yè)責(zé)任會(huì)計(jì)、全面成本管理、全面預(yù)算、監(jiān)控分析等模式的需求。但目前國內(nèi)管理會(huì)計(jì)的模式主要是推行財(cái)務(wù)集中，將費(fèi)用核算的層級(jí)從支行一級(jí)提升到區(qū)域核算中心，甚至一個(gè)省分行也只有一個(gè)財(cái)務(wù)核算中心，這種模式不能適應(yīng)現(xiàn)代管理的需求。

　　發(fā)展建議

　　商業(yè)銀行的發(fā)展是以資本管理為核心，以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向，要全面實(shí)施管理會(huì)計(jì)，就要充分利用先進(jìn)的系統(tǒng)平臺(tái)與豐富的信息資源，切實(shí)提升前、中、后臺(tái)管理的成效。

　　一是提升管理會(huì)計(jì)專業(yè)人員素質(zhì)。商業(yè)銀行要形成良好的人才隊(duì)伍培養(yǎng)機(jī)制，加強(qiáng)管理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)教育，提高會(huì)計(jì)人員的素質(zhì)，嚴(yán)格堅(jiān)持會(huì)計(jì)職稱考試制度，抓好會(huì)計(jì)人員的后續(xù)職業(yè)教育。

　　二是健全完善管理會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行要充分發(fā)揮管理會(huì)計(jì)應(yīng)用在經(jīng)營管理中的作用，借助現(xiàn)代科技力量，建立以最低交易層級(jí)為起始點(diǎn)的全行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理信息報(bào)告系統(tǒng)，滿足管理層對(duì)信息的實(shí)時(shí)需求。

　　三是有效運(yùn)用管理會(huì)計(jì)防控風(fēng)險(xiǎn)。管理會(huì)計(jì)職能部門可參加資產(chǎn)負(fù)債管理的決策工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)給予分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)相關(guān)的決策和應(yīng)對(duì)策略提出專業(yè)意見。

　　四是應(yīng)用管理會(huì)計(jì)促進(jìn)績效考核。根據(jù)銀行規(guī)模的不同，各級(jí)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人分別由總部或者地區(qū)性總部的財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人垂直管理，實(shí)行業(yè)務(wù)上的專門領(lǐng)導(dǎo)。他們一方面要負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)內(nèi)部所有的財(cái)務(wù)管理事務(wù)，協(xié)助本地機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人開展工作，參與本地機(jī)構(gòu)的重要決策；另一方面，也要對(duì)上級(jí)財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人負(fù)責(zé)，貫徹總部或者地區(qū)性總部的有關(guān)政策，監(jiān)督本機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)活動(dòng)保持在可以控制和可行的范圍之內(nèi)。

　　五是注重經(jīng)營中會(huì)計(jì)成本效益的核算。管理會(huì)計(jì)的基本職能就是通過報(bào)表充分反映企業(yè)的基本經(jīng)營狀況，為決策者制定決策時(shí)提供參考。商業(yè)銀行要滿足會(huì)計(jì)科目管理的需求，如對(duì)資產(chǎn)負(fù)債的管理，包括利率、流動(dòng)性以及資本充足率等等財(cái)務(wù)指標(biāo)是否異常進(jìn)行揭示。通過管理會(huì)計(jì)分析，正確反映資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，作為管理者決策參考，以控制利率風(fēng)險(xiǎn)。管理會(huì)計(jì)的應(yīng)用方向不能僅滿足于某個(gè)部門的管理需求，要實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)、客戶、產(chǎn)品等多維度的綜合應(yīng)用，并力求將日常經(jīng)營活動(dòng)與管理會(huì)計(jì)相結(jié)合，多點(diǎn)推進(jìn)，提升成效。

銀行管理論文6

　　摘要:

　　自我國改革開放以來，金融業(yè)得到較快發(fā)展，但金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行稽核在強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置。特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，銀行內(nèi)控管理已越來越重要。文章通過商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必須性及稽核是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控重要手段的分析后，就搞好商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核提出了一些建議，得出了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計(jì)為輔、市場約束作為重要補(bǔ)充的加壓體系的對(duì)策。

　　關(guān)鍵詞:

　　金融風(fēng)險(xiǎn);稽核條件;建議對(duì)策

　　銀行稽核在強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部約束，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展按規(guī)定的工作程序進(jìn)行，以達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營進(jìn)而保證以最小投入獲取最大產(chǎn)出、以最小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)最大效益的目的方面，已顯現(xiàn)出越來越重要的位置�，F(xiàn)就商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理與稽核談點(diǎn)看法和建議。

　　一、商業(yè)銀行必須重視防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行的任何活動(dòng)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，同客戶打交道有信用風(fēng)險(xiǎn)，在市場上運(yùn)作有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)，即使不同客戶和資金打交道，只做內(nèi)務(wù)工作，還有操作風(fēng)險(xiǎn)，用人還有道德風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上講，一部金融發(fā)展史就是一部金融風(fēng)險(xiǎn)史，只要有金融活動(dòng)產(chǎn)生，金融風(fēng)險(xiǎn)就是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。我國商業(yè)銀行受經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的深層次矛盾的影響，各地歷史上積累下來的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患不同程度的存在;由于法律法規(guī)尚待進(jìn)一步完善，個(gè)別企業(yè)借轉(zhuǎn)制之機(jī)逃廢銀行債務(wù)也時(shí)有發(fā)生;對(duì)金融機(jī)構(gòu)缺乏有力有效的監(jiān)管，違規(guī)經(jīng)營和金融犯罪還時(shí)有發(fā)生，20xx年12月發(fā)生的齊魯銀行騙貸案涉案金額在10億元以上就是一例。對(duì)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，既不能視而不見，掉以輕心，也不可草木皆兵，談險(xiǎn)色變。因此，必須高度重視和化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，把它作為一項(xiàng)重要常規(guī)的工作納入商業(yè)銀行管理，經(jīng)常掌握金融運(yùn)行動(dòng)態(tài)，洞悉各種金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的苗頭，采取積極、穩(wěn)妥的對(duì)策，進(jìn)行防范、控制和化解，特別在目前我國經(jīng)濟(jì)下行，各地金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)情況下，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)已成為目前商業(yè)銀行亟待完善的課題。

　　二、稽核是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的重要手段

　　首先，稽核是保證銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的需要，稽核監(jiān)督是保證各級(jí)行處和個(gè)人將金融規(guī)章制度落到實(shí)處的重要手段。由于實(shí)際操作中，存在局部利益和整體利益、個(gè)人利益和集體利益之間的矛盾是客觀存在的，個(gè)別行處明知故范乃至”上有政策、下有對(duì)策“的情況也確實(shí)存在。個(gè)別行員私欲膨脹，將黑手伸向銀行也時(shí)有發(fā)生�；�核的職責(zé)就是通過組織審計(jì)、監(jiān)督、檢查、促使他們嚴(yán)格遵守有關(guān)金融法律、法規(guī)和制度、從而確保銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

　　第二，稽核是不斷提高銀行經(jīng)濟(jì)效益的需要。目前商業(yè)銀行工作轉(zhuǎn)到以提高經(jīng)濟(jì)效益為中心的軌道上來后，一方面，銀行出現(xiàn)了大量以物抵貸資產(chǎn);另一方面，由于多種原因個(gè)別行仍未杜絕不問貸款效果好壞開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的壞習(xí)慣。因此，商業(yè)銀行加強(qiáng)稽核監(jiān)督，可使有限的資產(chǎn)發(fā)揮更大的效益。

　　第三，稽核是維護(hù)財(cái)經(jīng)紀(jì)律和經(jīng)濟(jì)秩序的需要。經(jīng)濟(jì)秩序即經(jīng)濟(jì)運(yùn)動(dòng)規(guī)則，保持良好的經(jīng)濟(jì)秩序，是社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的前提條件。市場經(jīng)濟(jì)是配置資源的有效形式，我國過去經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的最大失誤，就是沒有搞市場經(jīng)濟(jì)。但是，市場經(jīng)濟(jì)也有其固有的缺陷和不足，它本身并不能自動(dòng)實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置。市場經(jīng)濟(jì)如果離開了國家宏觀調(diào)控，讓價(jià)值規(guī)律這只“看不見的手”去調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的所有方面，就難以避免自發(fā)性，盲目性，甚至產(chǎn)生破壞作用。因此，必須加強(qiáng)和改善國家金融等宏觀調(diào)控，克服和抑制市場經(jīng)濟(jì)的不足及消極因素，防止出現(xiàn)不按規(guī)定亂貸款等行為，強(qiáng)化稽核審計(jì)在內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)監(jiān)督，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)秩序。

　　第四，稽核是促進(jìn)廉政建設(shè)的需要�？朔�消極現(xiàn)象是關(guān)系改革和經(jīng)濟(jì)建設(shè)成敗的一項(xiàng)長期斗爭。要有效地遏制和懲治，腐化墮落等問題，除了建立健全必要規(guī)章制度外，還應(yīng)加大稽核監(jiān)督的力度，加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)用的制約，并使這項(xiàng)工作法制化，經(jīng)常化。當(dāng)前金融現(xiàn)象的最大特點(diǎn)是，權(quán)錢交易。光大銀行原董事長朱小華嚴(yán)重違法亂紀(jì)案件就是一例。這些問題一般能通過稽核審計(jì)反映出來。稽核部門應(yīng)適應(yīng)反斗爭的需要，發(fā)揮精于審計(jì)的特長，加強(qiáng)對(duì)各職能部門審計(jì)監(jiān)督，重點(diǎn)檢查管錢管物的部門，堅(jiān)決揭露查處經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的各種違法亂紀(jì)行為，防范和懲治，促進(jìn)廉政建設(shè)和社會(huì)風(fēng)氣的根本好轉(zhuǎn)。

　　第五，稽核是不斷提高經(jīng)營管理水平的需要�；�核是基于商業(yè)銀行本身的經(jīng)營管理需要而產(chǎn)生，通過稽核工作開展，針對(duì)經(jīng)營管理和規(guī)章制度等方面存在的問題提出建議，尋求提高商業(yè)銀行管理效率和經(jīng)濟(jì)效益的途徑，可不斷提高商業(yè)銀行管理水平的科學(xué)性，為加強(qiáng)和改善經(jīng)營管理服務(wù)。

　　三、商業(yè)銀行強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)條件

　　第一，加強(qiáng)商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。產(chǎn)權(quán)關(guān)系從根本上規(guī)定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理結(jié)構(gòu)和內(nèi)在約束機(jī)制。因此，要建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，使銀行成為真正的商業(yè)銀行，就應(yīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，走股份制道路，從而構(gòu)建產(chǎn)權(quán)明晰、產(chǎn)責(zé)分明、政企分開的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度。通過資本的重組，使國有股份逐步退出，利用證券市場籌集資本，實(shí)現(xiàn)資本多元化。

　　第二，商業(yè)銀行自主經(jīng)營。必須真正落實(shí)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所賦予商業(yè)銀行的經(jīng)營自主權(quán)，使商業(yè)銀行作為一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體，擁有絕對(duì)的經(jīng)營自主權(quán)，能夠按照市場法規(guī)自主地配置資金，不受任何行政干預(yù)和超經(jīng)濟(jì)強(qiáng)制的左右。

　　第三，商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在商業(yè)銀行的生存與發(fā)展中，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力至關(guān)重要。從根本上講，商業(yè)銀行資本金是銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的基本資金，資本金是否充足直接關(guān)系到銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力。當(dāng)務(wù)之急是要按照巴塞爾委員會(huì)《資本充足協(xié)議》充實(shí)資本，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等途徑提高銀行的資本充足率，顯著提高商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的'能力。從而使商業(yè)銀行做到名符其實(shí)的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。

　　第四，完善分工明確、相互牽制的組織結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)上要形成一種相互制約的機(jī)制，必須保證各部門、成員間的權(quán)利、責(zé)任的劃分既科學(xué)合理，又相互制約，通過建立不同崗位之間的制衡體系，從組織結(jié)構(gòu)上減少和防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五，加強(qiáng)授權(quán)授信管理。目前，商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級(jí)法人體制。因此，分支機(jī)構(gòu)不具備法人資格，不能獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，總行要實(shí)行法人授權(quán)授信制度，以增強(qiáng)整體控制能力，防止系統(tǒng)失控。當(dāng)前應(yīng)從實(shí)際出發(fā)建立一套行之有效的貸款授信審批制度。

　　第六，完善內(nèi)部操作規(guī)程。制定內(nèi)部操作規(guī)程是一個(gè)自上而下的過程，商業(yè)銀行首先要分析經(jīng)營目標(biāo)和策略，確定整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制政策，然后由上往下細(xì)分，確定各主要的風(fēng)險(xiǎn)控制政策，再擬定各業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)流程，流程上的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)、各崗位的責(zé)任以及相關(guān)內(nèi)部監(jiān)控的步驟，最終共同形成商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度，使每個(gè)員工都明確自己的任務(wù)、職責(zé)。內(nèi)部操作規(guī)程就是通過業(yè)務(wù)操作時(shí)不同崗位、不同人員的共同參與，時(shí)刻將業(yè)務(wù)置于雙線核算、雙重控制、交叉核對(duì)、相互制約的狀態(tài)，達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)，提高效率的目的。

　　四、商業(yè)銀行進(jìn)一步完善稽核管理制度

　　第一，建立垂直稽核監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒國際現(xiàn)代銀行業(yè)管理模式，實(shí)行垂直審計(jì)制度。目前可按兩種模式建立稽核體系:一是在總行成立稽核監(jiān)督部。對(duì)各支行稽核人員實(shí)行派駐制并定期輪換:二是由總行稽核監(jiān)督部按地域劃分成立若干個(gè)稽核監(jiān)督組，每一組負(fù)責(zé)若干支行業(yè)務(wù)稽核工作。從組織上保證稽核工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和超脫性。

　　第二，充實(shí)稽核力量、規(guī)范稽核工作。要使內(nèi)部稽核審計(jì)工作得到有效開展，必須以保證稽核隊(duì)伍的素質(zhì)和數(shù)量為前提，否則稽核工作很難開展。工作中要監(jiān)管職責(zé)明確化并實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制，以規(guī)范化的制度促進(jìn)稽核工作的完善。

　　第三，加大稽核檢查的力度。要建立全面的、系統(tǒng)的現(xiàn)場與非現(xiàn)場稽核審計(jì)體系。業(yè)務(wù)內(nèi)控制度要覆蓋商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負(fù)債及中間業(yè)務(wù)，對(duì)所有擬開發(fā)新業(yè)務(wù)也都要預(yù)先制定有關(guān)內(nèi)容控制。必須明確業(yè)務(wù)職能部門的內(nèi)控職責(zé)，把業(yè)務(wù)管理部門放到內(nèi)控自律的中心地位。并且要花大力氣對(duì)內(nèi)控制度的建設(shè)與完善情況進(jìn)行督促檢查。

　　第四，樹立商業(yè)銀行稽核審計(jì)的權(quán)威性。當(dāng)前必須樹立內(nèi)部審計(jì)的權(quán)威性，主要應(yīng)從建立嚴(yán)厲的處罰及責(zé)任追究制度入手，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題，即對(duì)有關(guān)責(zé)任部門和責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，同時(shí)對(duì)整改建議的落實(shí)情況進(jìn)行緊密跟蹤，對(duì)那些“故態(tài)復(fù)萌”者嚴(yán)懲不貸。對(duì)那些“守法經(jīng)營”者論功行賞，做到賞罰分明。

　　五、提高經(jīng)營透明度，做好信息披露工作

　　金融信息的披露，是強(qiáng)化市場的約束，增強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營透明度，保護(hù)客戶權(quán)益的重要手段。20xx年7月3日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)就對(duì)外發(fā)布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求在國內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行按照辦法向社會(huì)披露經(jīng)營信息。這是在我國加入世界貿(mào)易組織、金融業(yè)對(duì)外開放進(jìn)入一個(gè)階段的情況下，加強(qiáng)和改進(jìn)商業(yè)銀行監(jiān)管、促進(jìn)商業(yè)銀行規(guī)范經(jīng)營的重要舉措。為此，商業(yè)銀行應(yīng)按信息披露辦法規(guī)定的內(nèi)容和時(shí)間做好信息披露工作，在主要營業(yè)場所、互聯(lián)網(wǎng)上刊登年度報(bào)告，中國銀監(jiān)會(huì)還將鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過媒體向公眾披露年度報(bào)告的主要信息。借助市場與公眾的約束，實(shí)現(xiàn)市場與金融機(jī)構(gòu)之間的良性互動(dòng)。

　　總之，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要以現(xiàn)代化的管理模式，形成以完善業(yè)務(wù)規(guī)程為主、稽核審計(jì)為輔、市場約束作為重要補(bǔ)充的加壓體系。

銀行管理論文7

　　[摘要]隨著我國加入WTO我國金融制度和金融環(huán)境發(fā)生了較大變化。我國商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理也面臨著新的一系列的問題和挑戰(zhàn)，本文試論述當(dāng)前商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理工作中存在的一些問題，并給出一些對(duì)策以供參考。

　　[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行 財(cái)務(wù)管理 對(duì)策

　　一、財(cái)務(wù)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的重要作用

　　1 加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理是實(shí)現(xiàn)銀行企業(yè)價(jià)值最大化的需要。商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中承擔(dān)著巨大的作用，在經(jīng)濟(jì)金融工作中占據(jù)著主力軍的地位，然而商業(yè)銀行畢竟有著企業(yè)的性質(zhì)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營能力和水平都關(guān)系到商業(yè)銀行長遠(yuǎn)的發(fā)展運(yùn)作。即從銀行日常業(yè)務(wù)經(jīng)營的角度來說，要實(shí)現(xiàn)效益的最大化和銀行經(jīng)營管理活動(dòng)的最優(yōu)化。

　　2 加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理是提高商業(yè)銀行競爭力的需要�？茖W(xué)的財(cái)務(wù)管理體系有利于銀行資源的優(yōu)化配置，有利于銀行效益的提高和風(fēng)險(xiǎn)控制。通過有效的財(cái)務(wù)管理，不僅能使商業(yè)銀行創(chuàng)造最佳的經(jīng)濟(jì)效益，而且能為商業(yè)銀行的發(fā)展壯大奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，從而提高銀行競爭力。

　　二、當(dāng)前我國商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理方面存在問題

　　1 財(cái)務(wù)決策與約束機(jī)制不健全

　　某商業(yè)銀行在傳統(tǒng)模式的影響下有些投資決策都是在沒有任何成果性研究的基礎(chǔ)上盲目上馬的。當(dāng)?shù)卣�府為了追求政績，有時(shí)是直接插手于招商引資活動(dòng)，對(duì)銀行施加了巨大的壓力，由此產(chǎn)生了大量的違規(guī)貸款及隱患，另外還有少數(shù)人從中謀取私利，侵占國家財(cái)產(chǎn)。過去工作中，“行長經(jīng)濟(jì)”是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的潛規(guī)則，有相當(dāng)數(shù)量的貸款和資金支出行為是在沒有經(jīng)過任何公議的情況下，由少數(shù)中高層管理部門的領(lǐng)導(dǎo)拍板決定的。

　　2 信貸風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)

　　過去很長時(shí)間內(nèi)，某商業(yè)銀行與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)之間信息不匹配的問題一直存在。銀行對(duì)企業(yè)所在行業(yè)的認(rèn)知空白、對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的不熟悉和不過問導(dǎo)致了對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重失控。銀行這邊只負(fù)責(zé)將款貸出去，難以保證企業(yè)按照事先的承諾來使用貸款資金，而不把資金用到別的方面。而這樣的后果往往是惡劣的，即企業(yè)到時(shí)不能歸還貸款，銀行只能采取法律等強(qiáng)制手段來處理。縱觀當(dāng)前信貸市場，商業(yè)銀行的信用貸款受多方面因素影響，主要是經(jīng)濟(jì)環(huán)境、信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素質(zhì)、監(jiān)管力度等，非常被動(dòng)，自身未形成一套系統(tǒng)完整的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度極低，由此抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差，這是銀行發(fā)生不良貸款的內(nèi)因之一�？偠�言之，我國應(yīng)進(jìn)一步完善社會(huì)信用環(huán)境，加大對(duì)企業(yè)的資金監(jiān)管，整頓銀行內(nèi)部徇私舞弊等行為，最大限度的減少欺詐行為的發(fā)生，給銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的環(huán)境，避免國有資產(chǎn)的流失。

　　3 內(nèi)部的規(guī)章制度不完善

　　當(dāng)前，某商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)信息失真問題與目前銀行普遍缺乏完善而有效的內(nèi)部控制體系一衣帶水。內(nèi)部控制是企業(yè)所制定的旨在保護(hù)資產(chǎn)、保證會(huì)計(jì)資料可靠性和準(zhǔn)確性、提高經(jīng)營效率、推動(dòng)管理部門所制定的各項(xiàng)政策貫徹執(zhí)行的組織計(jì)劃和相互配套的各種方法及措施。具體包括但不限于組織計(jì)劃以及與管理部門授權(quán)辦理經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的決策過程有關(guān)的程序及其記錄。由于有些銀行在崗位操作流程方面的漏洞與部分銀行工作人員對(duì)對(duì)崗位職責(zé)的懈怠，造成數(shù)據(jù)信息的誤差情況，使國有資產(chǎn)造成重大損失。

　　4 缺乏有效的監(jiān)控預(yù)警體系

　　我國企業(yè)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)和經(jīng)濟(jì)效益考核的指標(biāo)體系仍然歸屬于微觀財(cái)務(wù)分析的范疇，這極大的限制了對(duì)相關(guān)經(jīng)濟(jì)問題的研究與分析，使銀行難以掌握和比較企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)狀況和水平；另外，當(dāng)前某的商業(yè)銀行還處于事后監(jiān)控，缺乏事前預(yù)算和事中控制，使整個(gè)財(cái)務(wù)監(jiān)控缺乏全程性。這種使監(jiān)控者游離于財(cái)務(wù)監(jiān)控之外的實(shí)際情況，削弱了整個(gè)銀行的“合力效應(yīng)”，整體優(yōu)勢和綜合功能都難以得到有效發(fā)揮。

　　三、對(duì)我國商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理方面的對(duì)策建議

　　1 要進(jìn)一步完善財(cái)務(wù)管理體系

　　在此過程中要注意三個(gè)問題，即做好“縱向管理”、“雙線負(fù)責(zé)”和“財(cái)務(wù)管理信息網(wǎng)絡(luò)”。前兩項(xiàng)機(jī)制能夠有效維護(hù)銀行財(cái)務(wù)管理人員的獨(dú)立性操作，保證其職能與職權(quán)的發(fā)揮，確保管理的到位：與此同時(shí)，構(gòu)建“財(cái)務(wù)管理信息網(wǎng)絡(luò)”能夠有效控制財(cái)務(wù)信息的準(zhǔn)確和完整呈現(xiàn)，從而使信息及時(shí)準(zhǔn)確的在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層與信息接收方之間順暢傳達(dá)；同時(shí)，還能夠增加信息管理過程中的.透明化操作，由于銀行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與信息都是相對(duì)公開的，便于審計(jì)人員與相關(guān)督察機(jī)構(gòu)的檢查與核實(shí)，從而從根本上控制了財(cái)務(wù)管理的質(zhì)量。

　　2 整合財(cái)務(wù)管理流程，改進(jìn)管理方法

　　積極參照國外成熟的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)當(dāng)前我行財(cái)務(wù)管理的問題對(duì)癥下藥。應(yīng)建立新的“矩陣式”、“扁平化”的財(cái)務(wù)管理模式，摒棄過去那種壁壘森嚴(yán)的上下級(jí)模式，充分分配財(cái)務(wù)管理權(quán)限，構(gòu)建新的監(jiān)管制度和規(guī)章，統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理制度，統(tǒng)一財(cái)務(wù)預(yù)算，統(tǒng)一業(yè)績評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一資金調(diào)度等等，實(shí)行全員全行資源的最高效配置，實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全面控制。

　　3 建立后臺(tái)管理信息平臺(tái)

　　當(dāng)前某商業(yè)銀行已實(shí)現(xiàn)工作流程的全面電算化，并開發(fā)了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)平臺(tái)，可以在信息透明的情況下施行全員管理和全數(shù)據(jù)的監(jiān)控。電算化的施行極大的改善了全行的工作效率與質(zhì)量，使決策者能夠在第一時(shí)間預(yù)測并判斷財(cái)務(wù)管理質(zhì)量情況以及可能出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理水平，因此，進(jìn)一步完善后臺(tái)管理信息平臺(tái)，是我們下一步工作的重點(diǎn)之一。

　　我國商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中一直充當(dāng)著領(lǐng)頭羊的作用，面對(duì)當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)格局的不斷聚合化，以及我國當(dāng)前快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢，我國商業(yè)銀行務(wù)必要在財(cái)務(wù)管理水平上加大力量，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理體制是否健全，財(cái)務(wù)管理內(nèi)容是否完備對(duì)銀行的生存發(fā)展起著決定性作用。下一步我們的工作重心應(yīng)該是在不斷吸取西方銀行業(yè)的成熟經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷探索適合于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征的方法措施，以實(shí)踐帶動(dòng)發(fā)展和完善，使我國商業(yè)銀行為我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更大的力量。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]劉火生 馬健：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理問題研究[J]現(xiàn)代金融，20xx(1)：

　　[2]梁開斌：對(duì)我國商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理問題的分析及對(duì)策[J]山西高等學(xué)校社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)，20xx(1)

　　[3]周惠：試析商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理存在的問題及對(duì)策田琺制與社會(huì)，20xx(9)

銀行管理論文8

　　摘要：隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興金融業(yè)態(tài)和信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)價(jià)模式不斷受到?jīng)_擊傳統(tǒng)商業(yè)銀行要想在金融自由化和信息化的浪潮中不被淘汰，必須加強(qiáng)對(duì)信息技術(shù)的支持力度，以更好的提升對(duì)客戶的服務(wù)水平在新的時(shí)期，客戶面對(duì)的金融產(chǎn)品層出不窮，各種金融機(jī)構(gòu)都在不斷地提升自身的服務(wù)水平以增加客戶的滿意度，維系客戶關(guān)系在這種背景下，商業(yè)銀行必須將信息管理與客戶服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，才能不斷提升自身的經(jīng)價(jià)水平與管理能力，在激烈的金融競爭中處于不敗的地位。

　　關(guān)鍵詞：客戶服務(wù)；信息技術(shù)；大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　銀行傳統(tǒng)時(shí)代，由于資金匱乏，管理人員對(duì)信息整合與利用的重視程度不夠，信息支持不到位，信息發(fā)展相對(duì)落后。自20世紀(jì)60年代以來，以“客戶導(dǎo)向”為中心的經(jīng)營理念已經(jīng)在我國金融市場逐漸興起，各金融機(jī)構(gòu)逐步通過信息管理加強(qiáng)對(duì)客戶的服務(wù)。但是目前，商業(yè)銀行還主要以提供產(chǎn)品滿足客戶的基本需求為主，對(duì)信息的利用程度不夠高。當(dāng)前，資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行在金融體系中非�；钴S，在支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、普惠金融、大眾理財(cái)方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢，金融脫媒趨勢越演越烈，金融證券化已經(jīng)成為國際金融市場的主要金融方式。在與非銀行金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭中，加強(qiáng)對(duì)客戶關(guān)系的管理，進(jìn)而滿足客戶多元金融需求、提升客戶對(duì)銀行的忠誠度，成為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵。

　　從銀行戰(zhàn)略與管理機(jī)制角度看，客戶導(dǎo)向包括三個(gè)方面的意義：以客戶為中心，客戶關(guān)懷，客戶資源整合共享。以客戶為中心是指商業(yè)銀行展開的經(jīng)營管理活動(dòng)必須以客戶作為考慮問題的出發(fā)點(diǎn)。由于客戶需求滿意度直接關(guān)系著客戶對(duì)銀行服務(wù)的持續(xù)需求，從而直接影響銀行的利潤源泉，因此，必須堅(jiān)持以客戶需求為中心，不斷提升客戶的滿意度，才能保持維持客戶對(duì)銀行的忠誠度，維系銀行與客戶間的良好關(guān)系。銀行與客戶甚至還可以進(jìn)一步結(jié)成銀企聯(lián)盟，開展產(chǎn)融結(jié)合，構(gòu)建更深層次的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系�？蛻絷P(guān)懷是指銀行期望在與客戶接觸的每個(gè)環(huán)節(jié)均能體現(xiàn)對(duì)客戶需求和利益的貼心關(guān)懷，使得客戶獲得消費(fèi)者剩余心理感受客戶資源整合共享是指銀行將其與客戶的互動(dòng)信息和知識(shí)進(jìn)行系統(tǒng)化管理，從而引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門有針對(duì)性地提供金融產(chǎn)品與服務(wù)，在提高客戶滿意度的同時(shí)，銀行也可獲得更大的增加值�？蛻糍Y源整合共享是實(shí)現(xiàn)“以客戶為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念的基礎(chǔ)。在信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，所有的商業(yè)活動(dòng)都必須依靠信息來驅(qū)動(dòng)，離開了及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的客戶需求信息，商業(yè)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)都是盲目、粗略的，不可能精準(zhǔn)地滿足客戶的需求。正因?yàn)槿绱�，國�?nèi)各家商業(yè)銀行都加大了科技和信息部門建設(shè)，將前臺(tái)的客戶資源競爭延伸到了后臺(tái)的科技信息系統(tǒng)和客戶資源管理的競爭。

　　一、以客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營理念對(duì)商業(yè)銀行的影響機(jī)理。

　　銀行是典型的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，客戶及客戶關(guān)系管理是銀行在市場競爭中取勝的基石。在改革開放以來的相當(dāng)長的時(shí)間中，與其他生產(chǎn)要素相比，資本相對(duì)稀缺，中國的金融機(jī)構(gòu)長期處于賣方市場。這樣的時(shí)代已經(jīng)過去了，直接融資市場規(guī)模在不斷擴(kuò)大，中國的社會(huì)融資總額中通過銀行提供的資金只占一半左右，除了證券市場外，信托、資產(chǎn)管理公司、投資公司、小貸公司、P2P平臺(tái)等新興金融機(jī)構(gòu)占據(jù)了金融市場近三分之一的市場份額。商業(yè)銀行如果按照傳統(tǒng)的等客上門模式進(jìn)行經(jīng)營，其市場份額很可能會(huì)繼續(xù)下跌，生存將成為一個(gè)問題。因此，必須轉(zhuǎn)向“以客戶為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，更加尊重和重視客戶的需求和體驗(yàn)。也就是說，讓客戶在金融市場處于主動(dòng)地位，銀行不再坐等客戶上門，而是根據(jù)收集和挖掘的客戶信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行精細(xì)化管理，定向?qū)ふ覞撛诳蛻�，重�?gòu)銀行與客戶的雙向選擇關(guān)系。

　　在實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營中，當(dāng)部分管理流程及其效率未能達(dá)到客戶期望時(shí)，商業(yè)銀行就很難將其在貸款階段突出的優(yōu)勢持續(xù)保持，若干客戶獲取貸款后，為獲得更高的使用效率，將其他服務(wù)項(xiàng)目需求轉(zhuǎn)向其他銀行，使商業(yè)銀行對(duì)客戶的黏性不足，本來可以獲得的客戶增加值，最終卻不能獲得或較少獲得。在這種形勢下，銀行為了保持自身在金融市場的競爭地位，提升自身的經(jīng)營水平，更好地承擔(dān)開發(fā)性金融的責(zé)任，不僅要對(duì)產(chǎn)品的競爭力給予高度重視，更要加強(qiáng)對(duì)客戶關(guān)系管理，并且在經(jīng)營中貫徹“以客戶為導(dǎo)向”的理念。將客戶至于日常經(jīng)營的首要位置，以客戶為中心，對(duì)于商業(yè)銀行的重要性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　1.推動(dòng)客戶不斷向著新精英模式方向轉(zhuǎn)變。

　　“二八定律”是銀行長期實(shí)踐總結(jié)出來的一種規(guī)律，百分之二十的客戶對(duì)銀行收入以及利潤的貢獻(xiàn)度達(dá)到百分之八十。這就要求銀行在對(duì)客戶關(guān)系的維系過程中更加重視這百分之二十的重點(diǎn)客戶，既要維護(hù)高價(jià)值客戶在銀行客戶總體中所占的比例，又要提高這些重要客戶的滿意度和忠誠度，這樣才會(huì)增強(qiáng)銀行長期的可持續(xù)發(fā)展能力。根據(jù)商業(yè)銀行的運(yùn)營情況來看，當(dāng)前銀行的經(jīng)營仍然以信貸作為主營業(yè)務(wù)。在當(dāng)前的金融形勢下，利率市場化不斷推進(jìn)，利率水平不斷降低，由于企業(yè)客戶、個(gè)人客戶的數(shù)量越來越多，金融需求越來越多元化和個(gè)性化，促使銀行不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，金融產(chǎn)品與服務(wù)日益多樣化發(fā)展。在這種形勢下，傳統(tǒng)的'粗放式經(jīng)營已經(jīng)很難獲得很好的經(jīng)營利潤，必須提高員工對(duì)客戶關(guān)系管理的重視程度，加強(qiáng)客戶關(guān)系管理與維系，建立以客戶信息驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)銀行的客戶不斷向著新精英模式方向轉(zhuǎn)變，提升客戶的價(jià)值貢獻(xiàn)度。實(shí)踐證明，客戶關(guān)系管理的合理應(yīng)用，有利于改善銀行和客戶之間的管理模式，并使銀行內(nèi)部的各種資源得到最有效利用，在全面、分類和集中管理客戶在各個(gè)領(lǐng)域的相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，有效提高銀行的信息資源效用效率，必將在商業(yè)銀行降低運(yùn)營成本、提高服務(wù)質(zhì)量和客戶滿意度方面發(fā)揮積極的作用。

　　2.提高商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)核心競爭力。

　　在銀行業(yè)不斷開放，股份制銀行、城市商業(yè)銀行逐步增多，金融競爭愈發(fā)激烈的形勢下，如何保持并提升金融業(yè)務(wù)核心競爭力，是擺在商業(yè)銀行面前亟待解決的問題。誠然，金融業(yè)務(wù)的核心競爭力主要還是金融產(chǎn)品的多樣化和特色化，但是不能忽略客戶關(guān)系的影響。離開了客戶維護(hù)、管理和合理運(yùn)用，商業(yè)銀行的綜合競爭實(shí)力就要大打折扣。值得注意的是，在一些信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行同商業(yè)銀行處于競爭關(guān)系，由于商業(yè)銀行在客戶管理與客戶關(guān)系維護(hù)方面處于優(yōu)勢，商業(yè)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶資源正在流失，沖淡了商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績。因此，高度重視客戶關(guān)系管理問題，是增強(qiáng)商業(yè)銀行的金融市場影響力，提高商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)核心競爭力必不可少的組成部分。

　　3.大力拓展客戶資源，有效提升客戶價(jià)值。

　　綜上所述，商業(yè)銀行要適應(yīng)當(dāng)前金融市場環(huán)境的新變化，全面貫徹以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅(jiān)持以為客戶為導(dǎo)向的經(jīng)營模式，就必須對(duì)銀行的業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行適應(yīng)性調(diào)整，而這種調(diào)整必然對(duì)商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)提出了新的要求，需要?jiǎng)?chuàng)建以客戶為中心的信息管理支持體系，強(qiáng)化信息技術(shù)部門的作用，以便實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的信息驅(qū)動(dòng)功能。未來信息管理支持體系的特征是，應(yīng)該將信息技術(shù)的開發(fā)與應(yīng)用貫穿到商業(yè)銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)流程之中，提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率，提高客戶的滿意度和價(jià)值貢獻(xiàn)度。

　　4.影響客戶滿意度的主要因素。

　　客戶導(dǎo)向、客戶關(guān)系管理，其核心就在于，通過商業(yè)銀行的產(chǎn)品與服務(wù)，最大限度地提高客戶滿意度和忠誠度。關(guān)鍵的問題是，首先應(yīng)該弄清楚有哪些因素影響客戶的滿意度。要讓客戶滿意，提高客戶的忠誠度，需要銀行的前臺(tái)和后臺(tái)相互配合，從方方面面完善機(jī)制，規(guī)范作業(yè)。不過，有一點(diǎn)必須強(qiáng)調(diào)，建立一個(gè)強(qiáng)大的信息管理體系，為銀行的前臺(tái)業(yè)務(wù)提供滿足客戶需要的技術(shù)支持體系，是提高銀行客戶滿意度必不可少的物質(zhì)基礎(chǔ)。銀行的理念是否能緊跟時(shí)代，業(yè)務(wù)流程是否足夠流暢，經(jīng)營系統(tǒng)是否足夠穩(wěn)健，運(yùn)行是否持續(xù)高效，管理是否足夠精。從某種程度上講，這一切都取決于信息管理系統(tǒng)的質(zhì)量和規(guī)模，因?yàn)�，�?dāng)前的銀行本質(zhì)上就是信息驅(qū)動(dòng)的企業(yè)，資金流是建立在信息流基礎(chǔ)上的，銀行既是金融信息的提供者，又是金融信息的重要需求者。

　　二、高效的信息管理支持系統(tǒng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

　　銀行業(yè)務(wù)具有以服務(wù)為主、產(chǎn)品無形以及負(fù)債經(jīng)營的特點(diǎn)，“服務(wù)本質(zhì)上不具備物理的度量尺度”（蒂娜·哈里森，20xx），這些特點(diǎn)決定了，銀行是一個(gè)既生產(chǎn)提供信息又索取需要信息的經(jīng)濟(jì)體，其業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)都既產(chǎn)生大量信息又需要若干信息支持，因此銀行本質(zhì)上一直以信息作為經(jīng)營的核心與根本驅(qū)動(dòng)力。隨著經(jīng)濟(jì)信息化與金融環(huán)境的變化，銀行必須順應(yīng)技術(shù)進(jìn)步與顧客需求的變化，不斷進(jìn)行管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新的內(nèi)在動(dòng)力又推動(dòng)著銀行在信息化道路上闊步前進(jìn)。

　　1.銀行業(yè)務(wù)流與信息流緊密結(jié)合，相互轉(zhuǎn)化。

　　銀行的核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。無論資產(chǎn)業(yè)務(wù)還是負(fù)債業(yè)務(wù)，每筆業(yè)務(wù)均伴隨著各種信息。負(fù)債的來源包括普通客戶的存款以及向其他機(jī)構(gòu)發(fā)放金融債等。資產(chǎn)業(yè)務(wù)，簡單以銀行對(duì)客戶的直接貸款以及銀行委托平臺(tái)公司發(fā)放貸款兩種業(yè)務(wù)來看，對(duì)客戶的普通貸款，流出去的是資金，同時(shí)產(chǎn)生了客戶的各種信息�？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)相關(guān)信息、客戶抵押品相關(guān)信息、貸出款項(xiàng)期限、規(guī)模等相關(guān)信息等，再以負(fù)債業(yè)務(wù)的金融債為例，債券發(fā)行成功，對(duì)于銀行而言流入的是資金，相伴而生的是相關(guān)信息，比如本銀行的信用等級(jí)、本次發(fā)行債券的規(guī)模（融資額）、票面利率、期限、其他若干條款等。

　　2.金融信息循環(huán)于整個(gè)銀行系統(tǒng)，對(duì)銀行經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。

　　由于銀行產(chǎn)品無形，并且負(fù)債經(jīng)營，涉及社會(huì)面廣，其外部效應(yīng)顯著，因此銀行需要作為信息提供方，既要為社會(huì)提供遠(yuǎn)超一般企業(yè)所需提供的關(guān)于自身內(nèi)部經(jīng)營狀況的信息，以接受社會(huì)監(jiān)督評(píng)估，又要向監(jiān)管者提供必要的監(jiān)管信息，同時(shí)還需要向投資人、向儲(chǔ)蓄者等利益相關(guān)各方提供必要的信息以供利益相關(guān)方作決策支持，同時(shí)銀行還作為信息需求方從社會(huì)各方搜集必要信息以適應(yīng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理、投資等需要。

　　作為信息的提供方，銀行需要將金融信息傳達(dá)給相應(yīng)的角色人員。對(duì)于貸款者，銀行需要將銀行的貸款利率、貸款期限以及擔(dān)保方面的要求通知給客戶，以便客戶能夠根據(jù)銀行提供的信息做出相應(yīng)的貸款決策。與此同時(shí)，銀行還需要將自身的運(yùn)營狀況以及風(fēng)險(xiǎn)水平按規(guī)定向社會(huì)及時(shí)批露，尤其是上市銀行，必須按規(guī)定的范式批露，以便投資者作出準(zhǔn)確決策；同時(shí)銀行還需要及時(shí)向監(jiān)管部門提供監(jiān)管必備信息，使監(jiān)管部門能隨時(shí)掌握本行合規(guī)狀況，以及時(shí)作出指引、約束，保障銀行依法、合規(guī)、規(guī)范地運(yùn)營。

　　作為信息的需求方，銀行每日需要能夠及時(shí)地將各種金融信息進(jìn)行匯總處理，以對(duì)銀行自身的運(yùn)營狀況做出綜合性判斷，并及時(shí)處理各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)以后的經(jīng)營戰(zhàn)略方向做出相應(yīng)的調(diào)整。從大的方面來看，銀行對(duì)于信息的需求分為內(nèi)部信息和外部信息兩個(gè)方面。內(nèi)部信息包括銀行的資產(chǎn)負(fù)債信息、支付清算信息以及銀行客戶信息的變更等。外部信息包括金融市場信息、經(jīng)濟(jì)基本面信息、國家重大產(chǎn)業(yè)政策信息以及海外市場的重要財(cái)經(jīng)信息等。銀行必須將所有的信息進(jìn)行篩選分析之后，才能做出正確的戰(zhàn)略規(guī)劃，及時(shí)適應(yīng)市場的變化以及客戶的要求。

　　三、商業(yè)銀行以客戶為導(dǎo)向加強(qiáng)信息管理的原則與方向。

　　商業(yè)銀行信息化的基本思路本質(zhì)上沒有太大變化，都是以產(chǎn)品與市場為中心，銀行加大資金投入，集中精力進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，以滿足客戶不同的需求。基于這樣的出發(fā)點(diǎn)，就使得銀行信息系統(tǒng)在全行組織架構(gòu)中成為標(biāo)準(zhǔn)的成本中心、完全的業(yè)務(wù)支持中心，各業(yè)務(wù)部門間各自為政，以完成本部門工作為重點(diǎn)，銀行各業(yè)務(wù)部門間的信息交流由信息管理部門提供技術(shù)支持，溝通交流并不十分流暢，從而使得客戶與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)接觸點(diǎn)超過一個(gè)時(shí)，會(huì)發(fā)生客戶在商業(yè)銀行的不同部門間奔波，嚴(yán)重影響客戶體驗(yàn)；同時(shí)各業(yè)務(wù)部門基于客戶需要開發(fā)新產(chǎn)品時(shí)，由于信息管理部門必須在業(yè)務(wù)部門轉(zhuǎn)達(dá)要求后提供支持，經(jīng)常發(fā)生現(xiàn)有系統(tǒng)與新產(chǎn)品要求不相吻合從而影響產(chǎn)品開發(fā)速度等問題。

　　1.提升對(duì)信息管理的重視程度，建立信息化、流程化銀行。

　　隨著信息技術(shù)的進(jìn)步，以及銀行員工信息技術(shù)素養(yǎng)的普遍提高，同時(shí)國內(nèi)銀行業(yè)競爭愈發(fā)激烈的市場環(huán)境，目前商業(yè)銀行已經(jīng)開始出現(xiàn)流程化、信息化運(yùn)作以最大程度滿足顧客需求的趨勢，這種趨勢也使得銀行業(yè)以客戶為中心的時(shí)代真正有了實(shí)踐的技術(shù)基礎(chǔ)，標(biāo)志著客戶中心時(shí)代的真正來臨。

　　事實(shí)上，理想狀態(tài)的以客戶為中心的銀行管理創(chuàng)新，其基本趨勢應(yīng)該是以客戶需求為導(dǎo)向，對(duì)業(yè)務(wù)服務(wù)的整個(gè)生命周期，從業(yè)務(wù)需求產(chǎn)生、服務(wù)履約、服務(wù)產(chǎn)品的提供等，通過對(duì)不同業(yè)務(wù)流程活動(dòng)的梳理，構(gòu)建起一個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)流程，搭建基于流程的銀行運(yùn)作體系。通過流程的梳理和優(yōu)化，建立起面向服務(wù)的業(yè)務(wù)整合，通過流程來打破目前銀行部門間的壁壘，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的變革。而要實(shí)現(xiàn)這個(gè)理念，銀行的每一個(gè)服務(wù)和活動(dòng)就必須可以量化，從而可以建立起全信息支持的績效考評(píng)機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。

　　2.競爭環(huán)境的復(fù)雜要求信息管理部門成為服務(wù)與創(chuàng)新中心。

　　當(dāng)前，銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境急劇變化，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的急速發(fā)展，技術(shù)進(jìn)步的日益快速，客戶需求日超復(fù)雜，監(jiān)管要求也日益提高，而商業(yè)銀行既有著與國際同行相同的目標(biāo)，如構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行模式，實(shí)現(xiàn)國際化跨越式發(fā)展，增強(qiáng)資本運(yùn)作能力與提高銀行純凈以滿足股東與董事會(huì)要求等。商業(yè)銀行還面臨著中國獨(dú)有特征，如經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)、國民經(jīng)濟(jì)增長速度的降低、監(jiān)管環(huán)境與海外的不同等。面對(duì)多變的環(huán)境與日益提高的要求，商業(yè)銀行應(yīng)提升自身對(duì)周圍金融環(huán)境的敏感度。

　　銀行業(yè)信息管理發(fā)展的軌跡，基本都是從提高原有部門的操作效率、復(fù)制原有工作流程開始，逐步過渡到信息管理部門主動(dòng)創(chuàng)新提供價(jià)值增值，再逐漸發(fā)展到今天重組業(yè)務(wù)流程，更深入挖掘信息價(jià)值的階段，而這個(gè)階段的最終理想，應(yīng)該是以信息流的方向，以信息技術(shù)為核心，重新梳理與重組整個(gè)銀行的運(yùn)營組織與工作流程。當(dāng)然，過于激進(jìn)的改革不僅不能帶來價(jià)值創(chuàng)造，甚至?xí)�制造混亂，因此信息管理部門的改革一定是漸進(jìn)式的改革。只有這樣，商業(yè)銀行信息部門才能與業(yè)務(wù)部門協(xié)同發(fā)展，共同推進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1] 姜奇平，馮海超，古福。數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)主營化大趨勢[J].互聯(lián)網(wǎng)周刊，20xx,（7）：28-46.

　　[2] 杰里米·里夫金。 第三次工業(yè)革命---新經(jīng)濟(jì)模式如何改變世界[M].北京：中信息出版社，20xx.

　　[3] 維克托·邁爾-舍恩伯格，肯尼思·庫克耶。大數(shù)據(jù)時(shí)代---生活、工作與思維的大變革[M].杭州：浙江人民出版社，20xx.

　　[4] 程群。淺談 EVA在商業(yè)銀行價(jià)值管理中的應(yīng)用[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，20xx,（12）。

　　[5] 唐磊。 商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與管理策略分析[J]. 中國金融電腦，20xx,（2）：49-52.

　　[6] 汪軼。 我國商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究 [D]. 成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

　　[7] 李曉東。 商業(yè)銀行 IT價(jià)值管理模型研究[D].北京：財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所學(xué)位論文，20xx.

　　[8] 吉猛。 商業(yè)銀行信息系統(tǒng)內(nèi)部控制研究[D]. 上海：同濟(jì)大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

　　[9] 陳廣山。 國有商業(yè)銀行信息化水平與核心能力的相關(guān)性研究[D]. 北京：中國礦業(yè)大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

　　[10] 李良。 中國電子銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究[D]. 大連：大連理工大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

　　[11] 尹龍。 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子貨幣---網(wǎng)絡(luò)金融理論初探[D]. 成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

　　[12] 黎代福。商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理[D].廈門：廈門大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

　　[13] 歐陽勇。 網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行中介功能研究[D]. 成都：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文，20xx.

銀行管理論文9

　　一、銀行操作風(fēng)險(xiǎn)概述

　　操作風(fēng)險(xiǎn)是指在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)由于工作人員的行為錯(cuò)誤、不完善的內(nèi)部控制、系統(tǒng)錯(cuò)誤,以及不可控制的事件所引起的收入或者現(xiàn)金流的波動(dòng)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)和外部操作風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)分為員工風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。員工風(fēng)險(xiǎn)又分為操作失誤、員工內(nèi)部欺詐和內(nèi)外勾結(jié)、越權(quán)行為、違反用工法、關(guān)鍵人員流失。本文所研究的操作風(fēng)險(xiǎn)指的是員工操作風(fēng)險(xiǎn)。員工操作風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，其在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的比重遠(yuǎn)大于國際同行的水平。近幾年我國的商業(yè)銀行員工操作損失頻發(fā)，已經(jīng)引起了我國金融界高度重視。因此，員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究在我國有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　二、基于行為科學(xué)的商業(yè)銀行員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理分析

　　1.組織價(jià)值觀在商業(yè)銀行員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

　　現(xiàn)代行為科學(xué)理論認(rèn)為組織價(jià)值觀是規(guī)范和管理人員行為的核心。根據(jù)行為科學(xué)理論，人的一切行為都出自于人的心理活動(dòng)，即人的動(dòng)機(jī)、態(tài)度，而動(dòng)機(jī)、態(tài)度又受制于人的需求和環(huán)境的刺激這兩大因素。環(huán)境是一種客觀事物，人無法選擇，而需求則是主觀的東西。因此為了控制人的行為，就要對(duì)人的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)。由于價(jià)值觀對(duì)人的需求具有巨大的作用，因此就可以成為行為的控制器，也自然成為了員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。所以要對(duì)員工行為進(jìn)行有效的約束，使得員工按照銀行的規(guī)章制度進(jìn)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作，使得員工時(shí)刻保持以銀行利益最大化的自覺性，就必須從員工的職業(yè)觀、價(jià)值觀著手，努力營造全體員工團(tuán)結(jié)一致、共創(chuàng)銀行業(yè)績的氛圍。同時(shí)，對(duì)員工操作風(fēng)險(xiǎn)的管理不是通過強(qiáng)迫命令、硬性服從來統(tǒng)一員工的行為，而是用柔性化的手段對(duì)人的心理進(jìn)行改造。通過樹立正確的價(jià)值觀，使它內(nèi)化為員工的意識(shí)、觀念、態(tài)度和習(xí)慣，自覺地將自己的行為與組織的目標(biāo)保持一致，使員工有歸屬感和價(jià)值認(rèn)同感，進(jìn)而使得銀行員工始終按照銀行的規(guī)則和程序來操作，減少操作失誤。這還可以減少監(jiān)督成本，提高銀行業(yè)績。

　　2.行為激勵(lì)功能在商業(yè)銀行員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

　　由誘因觸發(fā)動(dòng)機(jī)，再由動(dòng)機(jī)到達(dá)目標(biāo)的過程就稱為激勵(lì)過程。根據(jù)行為科學(xué)理論，銀行員工風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)功能可以從以下方面解釋。從“目標(biāo)理論”看，目標(biāo)是引發(fā)人的動(dòng)機(jī)誘因，是一種極其有效的激勵(lì)因素，缺乏目標(biāo)激勵(lì)的'行為將是低效率的。應(yīng)該將員工的理想追求與銀行的目標(biāo)結(jié)合起來，使雙方為了共同的目標(biāo)奮斗。這種共同目標(biāo)的形成不能只是對(duì)員工進(jìn)行價(jià)值觀培養(yǎng)，更重要的是要建立一整套的規(guī)章制度，在制度中實(shí)現(xiàn)二者目標(biāo)的統(tǒng)一。在銀行內(nèi)部設(shè)置完善的獎(jiǎng)懲制度，使員工受到激勵(lì)，這樣可以使員工盡量減少操作失誤，從根本上降低員工操作風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)銀行良好的激勵(lì)機(jī)制，使得員工增加自我意識(shí)，使得員工更加認(rèn)真工作以爭取獎(jiǎng)勵(lì)，盡量減少操作失誤以避免懲罰，透明的獎(jiǎng)懲制度還可以減少關(guān)鍵員工的流失風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、從行為科學(xué)的角度對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究

　　根據(jù)行為科學(xué)理論，可以從價(jià)值觀和激勵(lì)功能角度來加強(qiáng)員工操作風(fēng)險(xiǎn)管理。具體可以從以下幾個(gè)方面來加強(qiáng)員工操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　1.在銀行內(nèi)構(gòu)建全體員工與銀行共同發(fā)展的價(jià)值觀。行為科學(xué)告訴我們，共同的價(jià)值觀能很好地團(tuán)結(jié)全體員工為銀行的利潤和聲譽(yù)共同努力。首先，要構(gòu)建商業(yè)銀行內(nèi)部的企業(yè)文化，形成一種為抑制操作風(fēng)險(xiǎn)共同努力的氛圍。其次，要在平時(shí)的工作中加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，員工之間形成一種分工協(xié)作的關(guān)系。再次，要把這種共同的價(jià)值觀體現(xiàn)在銀行的規(guī)章制度中。這種共同價(jià)值觀會(huì)增加員工的責(zé)任感，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.完善銀行風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度。首先，銀行內(nèi)部要建立一個(gè)全面的、系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)章制度，員工要按照此規(guī)章的要求有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行金融業(yè)務(wù)操作。其次，對(duì)于一些難以規(guī)定、時(shí)效性較強(qiáng)的金融業(yè)務(wù)要有一個(gè)大致的應(yīng)急方案。再次，要提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，面對(duì)一些特殊情況能隨機(jī)應(yīng)變，做出最合適的選擇。風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度可以使員工進(jìn)行金融業(yè)務(wù)時(shí)有據(jù)可依，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。隨著金融全球化和金融衍生工具的出現(xiàn)，金融市場充滿著風(fēng)險(xiǎn)。由于一些體制上的原因我國商業(yè)銀行員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，這無疑增加了商業(yè)銀行在金融交易中風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)行為科學(xué)理論，行為在很大程度上是自身意識(shí)的體現(xiàn)。所以要在平時(shí)的工作生活中，注意培養(yǎng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。通過對(duì)員工進(jìn)行以一些金融風(fēng)險(xiǎn)的案例等為內(nèi)容的培訓(xùn)，使員工具有強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。只有具有了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)才能使其在行動(dòng)上注重操作風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　4.完善銀行激勵(lì)與約束機(jī)制。根據(jù)行為科學(xué)理論可知激勵(lì)與約束機(jī)制可以有效規(guī)范員工行為，使其在主觀上注意降低操作風(fēng)險(xiǎn)。首先，要明確操作失誤界定的范圍，把操作失誤帶來的損失與由于金融業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)難以避免的操作損失區(qū)分開來。其次，要建立一整套的后評(píng)價(jià)機(jī)制對(duì)員工的操作進(jìn)行評(píng)價(jià)，根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲。再次，要把獎(jiǎng)懲落實(shí)到實(shí)處，激勵(lì)與約束機(jī)制可以通過獎(jiǎng)金、精神獎(jiǎng)勵(lì)和人事變動(dòng)等方式實(shí)現(xiàn)。合理的激勵(lì)與約束機(jī)制可以使銀行的利益與每一個(gè)員工的利益相結(jié)合，有效避免由于道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)。

銀行管理論文10

　　摘要：

　　金融業(yè)的競爭，是一種信譽(yù)的競爭，服務(wù)的競爭。本文針對(duì)提高商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量提出如下對(duì)策：充分理解和認(rèn)識(shí)服務(wù)的內(nèi)涵；強(qiáng)化和提高服務(wù)意識(shí)；加強(qiáng)培訓(xùn)教育、提高業(yè)務(wù)技能、營造優(yōu)美服務(wù)環(huán)境；提高金融電子化水平，創(chuàng)新服務(wù)手段，完善服務(wù)功能；加大監(jiān)督的力度和廣度，以提高銀行服務(wù)的整體水平。

　　關(guān)鍵詞：

　　商業(yè)銀行；服務(wù)質(zhì)量金融業(yè)

　　一、理解和認(rèn)識(shí)服務(wù)的內(nèi)涵

　　銀行服務(wù)的核心是維護(hù)和加強(qiáng)與顧客的聯(lián)系。如何持久地贏得市場是每一個(gè)企業(yè)需要永遠(yuǎn)面對(duì)的問題。銀行要以客戶為中心，調(diào)整自身，服務(wù)要從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護(hù)和加深與顧客的聯(lián)系上，僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，還必須研究客戶需要背后復(fù)雜的各種因素，只有緊緊抓住維護(hù)與顧客的關(guān)系這一核心，以市場為導(dǎo)向，以高質(zhì)量、多樣化、特色服務(wù)，滿足顧客多層次需要，才能獲得自身發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力。“顧客”概念是一個(gè)“大顧客”概念，不僅銀行直接服務(wù)的對(duì)象是顧客，與銀行服務(wù)有制約關(guān)系的部門，甚至銀行自身的員工都應(yīng)視同為顧客。銀行在處理與顧客的關(guān)系上，應(yīng)樹立大市場、大客戶的意識(shí)以及“服務(wù)是一個(gè)全過程”的概念。構(gòu)建新型銀企關(guān)系，對(duì)制約與顧客關(guān)系的因素進(jìn)行協(xié)調(diào)管理，增強(qiáng)客戶的穩(wěn)定性，沒有良好的服務(wù)作保障，即使一時(shí)被拉過來的客戶也可能會(huì)跑掉。優(yōu)質(zhì)服務(wù)就是信譽(yù)。

　　二、強(qiáng)化和提高服務(wù)意識(shí)

　　首先，要全面動(dòng)員，深入發(fā)動(dòng)，大造聲勢，宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)關(guān)系到企業(yè)形象，因此，要必須做到全面發(fā)動(dòng)，全員參與，把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為一項(xiàng)生命工程來抓。銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時(shí)，服務(wù)理念、服務(wù)意識(shí)也是他們隨時(shí)需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長期訓(xùn)練。其次，明確目標(biāo)，制定計(jì)劃，分步實(shí)施，責(zé)任到人。對(duì)文明服務(wù)工作進(jìn)行總體規(guī)劃，制訂階段性目標(biāo)，聯(lián)系自身實(shí)際，進(jìn)行細(xì)化和充實(shí)。對(duì)目標(biāo)進(jìn)行層層分解，責(zé)任到人，做到人員定崗，用具定位，操作定型，服務(wù)定時(shí)，努力實(shí)現(xiàn)井然有序的工作秩序。再次，完善機(jī)制，嚴(yán)格考核，公開標(biāo)準(zhǔn)，獎(jiǎng)罰兌現(xiàn)。不斷完善規(guī)章制度，使服務(wù)行為規(guī)范化、制度化。要結(jié)合本行實(shí)際，建立嚴(yán)格的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰制度，制訂和完善嚴(yán)格的崗位規(guī)范、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，同時(shí)將有關(guān)經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作、內(nèi)部管理等規(guī)章制度，按專業(yè)分工進(jìn)行系統(tǒng)完善、整理和匯編，并要求全體員工對(duì)本職崗位每項(xiàng)操作規(guī)程熟記會(huì)背，熟練規(guī)范運(yùn)用。最后，實(shí)施“一把手”工程，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)服務(wù)是立行興業(yè)增效之本，因此必須擺在重要位置，納入工作決策的總體思路，全面實(shí)施“一把手”工程。要成立以行長為組長的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各支行、也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務(wù)責(zé)任書，將各項(xiàng)指標(biāo)量化、細(xì)化，責(zé)任分解到人，并納入行長目標(biāo)管理體系考核。

　　三、加強(qiáng)培訓(xùn)教育，提高業(yè)務(wù)技能

　　優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達(dá)到質(zhì)的飛躍，關(guān)鍵是以人為本，通過教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理，提高員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)，提高服務(wù)效率。進(jìn)行上崗培訓(xùn)和崗位練兵，定期進(jìn)行考核及專業(yè)技術(shù)比賽，要求員工業(yè)務(wù)上做到“好、快、準(zhǔn)、嚴(yán)”，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能上崗。通過嚴(yán)格的技能培訓(xùn)，使員工學(xué)會(huì)業(yè)務(wù)操作的技能，熟練、準(zhǔn)確地操作各種業(yè)務(wù)；以柜面服務(wù)為突破口，開展形式多樣的以優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)為內(nèi)容的.活動(dòng)；組織愛崗敬業(yè)、服務(wù)奉獻(xiàn)的演講比賽，頌揚(yáng)員工努力開拓、勤勉敬業(yè)的高尚風(fēng)范；推廣以員工星級(jí)管理為核心的規(guī)范化服務(wù)。通過對(duì)柜臺(tái)人員“德、能、勤、績”的考核，授予相應(yīng)的星級(jí)。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要依據(jù)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)營業(yè)室內(nèi)外進(jìn)行凈化、美化，在外部形象設(shè)計(jì)上應(yīng)追求鮮明、統(tǒng)一的風(fēng)格，以起到無聲的宣傳作用。

　　四、提高金融電子化水平，創(chuàng)新服務(wù)手段

　　新業(yè)務(wù)的開發(fā)，是增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展后勁和競爭力的需要。所以商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專司新業(yè)務(wù)開發(fā)的部門，加強(qiáng)對(duì)市場的調(diào)查、預(yù)測和分析，研究創(chuàng)新金融產(chǎn)品，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。為適應(yīng)企業(yè)、個(gè)人金融意識(shí)不斷增強(qiáng)的需要，目前各家商業(yè)銀行陸續(xù)推出了多種服務(wù)，如儲(chǔ)蓄通存通兌、對(duì)公業(yè)務(wù)通存通取、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代收費(fèi)業(yè)務(wù)、ATM聯(lián)網(wǎng)系列、商務(wù)POS終端、個(gè)人存單抵押貸款、一卡通（或一折通）、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)、電話銀行服務(wù)等等。豐富的銀行服務(wù)品種也是客戶選擇銀行的必有的不可少的條件之一。

　　結(jié)束語

　　銀行需求鏈管理是一種供應(yīng)鏈管理過程，它不僅是滿足銀行客戶需要的一種過程，也是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈各部分、各環(huán)節(jié)最佳銜接的過程。它改變了銀行與客戶間的互動(dòng)方式，由傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中“銀行主導(dǎo)型”的推動(dòng)管理方式轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱蛻糁鲗?dǎo)型”的拉動(dòng)式管理方式，其目的是“將特定數(shù)量、合適質(zhì)量的個(gè)性化產(chǎn)品以合適的成本、在規(guī)定的時(shí)間、送到指定的地點(diǎn)、交給特定的用戶”（簡稱7R），這一特征，要求銀行樹立時(shí)效觀念和貫通意識(shí)，以保證需求鏈運(yùn)轉(zhuǎn)過程的順暢和時(shí)效，從而快速實(shí)現(xiàn)資本的循環(huán)和增值。

銀行管理論文11

　　論文關(guān)鍵詞:內(nèi)部管理 國際業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行 國際結(jié)算業(yè)務(wù) 國際化進(jìn)程 國內(nèi)銀行業(yè)

　　論文摘要:隨著國內(nèi)銀行業(yè)國際化進(jìn)程的不斷加速,國際結(jié)算業(yè)務(wù)在品種和數(shù)量上正成倍增長。商業(yè)銀行如何做好做強(qiáng)國際結(jié)算.規(guī)范國際業(yè)務(wù)內(nèi)部管理.值得認(rèn)真探討和研究。

　　一、加強(qiáng)內(nèi)外溝通。提高運(yùn)作效率。

　　國際業(yè)務(wù)涉及銀行、稅務(wù)、外管 、海關(guān)等多個(gè)部門,為了進(jìn)一步做好國際業(yè)務(wù).商業(yè)銀行有必要就操作當(dāng)中遇到的問題與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào),以提高效率,防范風(fēng)險(xiǎn)。例如,銀行在處理報(bào)關(guān)單時(shí).需要登錄海關(guān)核查網(wǎng)對(duì)每一份報(bào)關(guān)單進(jìn)行核查、核注,在核查的過程當(dāng)中會(huì)經(jīng)常由于網(wǎng)絡(luò)故障等問題影響工作效率,如果能和海關(guān)的技術(shù)部門取得溝通,掌握一些保障通信質(zhì)量的手段。對(duì)提高銀行業(yè)務(wù)處理效率是非常有益的。另外。國際服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下付匯�？蛻粜枰�向銀行提交相關(guān)的稅務(wù)憑證.由于對(duì)納稅法規(guī)、程序不熟悉,客戶往往要在銀行與稅務(wù)部門之間往返很多次才能辦成業(yè)務(wù),如果能在銀行、稅務(wù)之間建立一條快捷通道.方便銀行與稅務(wù)部門溝通.可以給客戶辦理業(yè)務(wù)帶來許多便利。外匯管理局作為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)內(nèi)部國際業(yè)務(wù)的直接管理部門.是制定各項(xiàng)管理制度的機(jī)構(gòu).新政策發(fā)布時(shí)會(huì)以各種方式對(duì)銀行從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn).銀行也可就日常操作當(dāng)中碰到的問題向外管尋求正確的答案。

　　做好國際業(yè)務(wù)日常工作.不僅要加強(qiáng)外部溝通。更重要的是做好與銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)工作。目前,大部分商業(yè)銀行都實(shí)行本外幣一體化的管理模式.運(yùn)用人民幣管理過程中形成的成熟模式和經(jīng)驗(yàn)對(duì)國際業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,可以有效地防范風(fēng)險(xiǎn)。但國際業(yè)務(wù)相對(duì)于人民幣業(yè)務(wù)來說更加復(fù)雜多變.政策靈活度大.如果一味地將人民幣業(yè)務(wù)的管理模式用于國際業(yè)務(wù)當(dāng)中,不能真正涵蓋國際業(yè)務(wù)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。因此迫切需要制定出更有針對(duì)性、專業(yè)性的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度。比如國際業(yè)務(wù)當(dāng)中工作量大而重復(fù)性高的業(yè)務(wù)報(bào)關(guān)單核查、外管申報(bào)工作,如果能和技術(shù)部門合作開發(fā)相應(yīng)的程序.可以大大地提高工作效率。目前使用比較成功的一個(gè)案例就是報(bào)關(guān)單的自動(dòng)核查系統(tǒng).不僅減少了人力,還縮短了工作時(shí)問。而對(duì)于外管申報(bào)工作來說,自動(dòng)化程度還有很大的提升空間.通過開發(fā)相應(yīng)的處理程序.將可大大減少數(shù)據(jù)的重復(fù)錄入,提升準(zhǔn)確率,解放勞動(dòng)力,提高效率。

　　二、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。

　　實(shí)現(xiàn)流程管理。加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)。是有效防止商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。就商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)來說.一是要對(duì)現(xiàn)有的各種規(guī)章制度認(rèn)真研究梳理.并借鑒國內(nèi)外銀行內(nèi)控制度建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)。統(tǒng)一進(jìn)行制度和流程再造從根本上解決制度流于形式的問題。二是要堅(jiān)持“內(nèi)控先行”的原則.在開發(fā)推廣新產(chǎn)品過程中.明確各單位各部門責(zé)任.制定相互制衡的業(yè)務(wù)管理辦法和制度,并在實(shí)踐中不斷修改完善。三是要狠抓各項(xiàng)內(nèi)控制度的貫徹落實(shí).并建立一套切實(shí)可行的執(zhí)行制度監(jiān)督機(jī)制。

　　制定完善的業(yè)務(wù)流程是強(qiáng)化內(nèi)控管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要保障,尤其在國際業(yè)務(wù)操作當(dāng)中,如何優(yōu)化、修訂合理的業(yè)務(wù)流程.是增強(qiáng)執(zhí)行能力、提高運(yùn)作效率、實(shí)現(xiàn)管理效益最大化的保證。建議對(duì)現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全方位的梳理 、分析。剔除不科學(xué)、重復(fù)勞動(dòng)的部分.并編制“崗位操作說明手冊”。國際業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)始終把內(nèi)控制度建設(shè)放在業(yè)務(wù)發(fā)展的前面.結(jié)合國理韌探際慣例和本部門業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。制定下發(fā)國際業(yè)務(wù)管理規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程。明確各崗位的日常工作職責(zé)、經(jīng)辦權(quán)限、業(yè)務(wù)辦理時(shí)限等具體內(nèi)容。使業(yè)務(wù)受理有章可循。業(yè)務(wù)經(jīng)辦有章可依,在控制差錯(cuò)發(fā)生的前提下 ,提高運(yùn)行效率和經(jīng)濟(jì)效益。

　　三、重視人才戰(zhàn)略。

　　加速培養(yǎng)專業(yè)人才。國際結(jié)算是一項(xiàng)技術(shù)性、專業(yè)性、時(shí)效性、政策性均較強(qiáng)的工作.而高質(zhì)量的骨干人才是發(fā)展國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)、保持市場和技術(shù)領(lǐng)先地位的必要條件。綜觀近幾年來人才流動(dòng)的現(xiàn)象。國際業(yè)務(wù)部門是人才流動(dòng)最多最快的一個(gè)領(lǐng)域.尤其是國內(nèi)大型商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部.幾乎成為外資銀行人才的培育基地.這也從側(cè)面說明了商業(yè)銀行在人才管理方面存在一些問題。主要表現(xiàn)為:一是員工進(jìn)出渠道不暢。當(dāng)前商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)人才的`錄用主要定位于大專院校.而不是全方位面向社會(huì)招聘所需人才.給引進(jìn)人才資源設(shè)置了障礙。同時(shí)在對(duì)待人才外流上繼續(xù)堅(jiān)持能留則留、能堵則堵的消極辦法,沒有適當(dāng)?shù)奶蕴�制�?缺乏良好的人才流動(dòng)機(jī)制。二是考核不能為優(yōu)勝劣汰提供科學(xué)依據(jù)。由于考核體系本身不夠嚴(yán)密.很容易出現(xiàn)業(yè)績放大英雄的現(xiàn)象.同時(shí)考核制度缺乏系統(tǒng)性和連續(xù)性、考核指標(biāo)在分配中的占比不合理等.也削弱了考核對(duì)員工的激勵(lì)與約束作用.致使人力資源管理不能為優(yōu)勝劣汰提供科學(xué)依據(jù)。針對(duì)上述現(xiàn)象.要高度重視對(duì)從事國際業(yè)務(wù)內(nèi)部管理人員的培養(yǎng)和提拔.選派業(yè)務(wù)骨干到海外培訓(xùn)或工作,加強(qiáng)國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員與海外分行及代理行的業(yè)務(wù)交流等方面的工作 ,提升從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。同時(shí)。要為國際結(jié)算業(yè)務(wù)人員建立類似于會(huì)計(jì)、出納 、存款等部門的崗位津貼制度,激發(fā)員工的積極性 ,努力開發(fā)新業(yè)務(wù),提高全行國際業(yè)務(wù)的競爭水平。要通過對(duì)人力資本的培育、激勵(lì)、管理與使用,以開放的人力資源管理制度來吸引 “會(huì)跑的資源”留住“智慧的腦袋”.這是促進(jìn)商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展的根本。

銀行管理論文12

　　摘要：隨著近幾年全球經(jīng)濟(jì)一體化速度加快，各國間資金流動(dòng)愈加頻繁，外匯市場規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，使各國匯率不斷波動(dòng)，而匯率頻繁波動(dòng)會(huì)使我國商業(yè)銀行不斷面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)。本文對(duì)商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的問題進(jìn)行了研究，首先介紹商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)的主要來源，并對(duì)目前國內(nèi)銀行進(jìn)行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，指出銀行風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題，最后提出商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的解決方法，希望為銀行的實(shí)際操作與管理提供有價(jià)值的建議。

　　關(guān)鍵詞：我國商業(yè)銀行；外匯風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)的來源

　�。ㄒ唬┩鈪R資本金面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　商業(yè)銀行的資本金是維持其日常基本運(yùn)營活動(dòng)的保障之一，也是防范銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的條件之一。近幾年來，隨著外匯資本金規(guī)模的增大，銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增大。在銀行資本金在沒有通過國家外匯管理局的審批條件下，是不允許私自結(jié)匯或者轉(zhuǎn)換幣種的，所以當(dāng)匯率不斷波動(dòng)時(shí)，銀行以外幣表示的資本金的價(jià)值也將不斷變化，導(dǎo)致銀行一直存在外匯風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)�影響銀行的資本充足率。比如，當(dāng)人民幣大幅升值時(shí)，將銀行外幣資本金轉(zhuǎn)化成以本幣表示的金額時(shí)將會(huì)大幅縮水，銀行的資本充足率也隨之降低。

　�。ǘ�）資產(chǎn)負(fù)債外匯敞口頭寸面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　近些年來，我國企業(yè)走出去的步伐加快，對(duì)銀行外匯貸款的需求大量增加，使銀行的外匯資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速；此風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行的外匯資產(chǎn)與外匯負(fù)債的外幣頭寸不匹配的現(xiàn)象，也就是說存在幣種不完全一致的可能性；還包括商業(yè)銀行持有外匯資產(chǎn)、負(fù)債的期限錯(cuò)配，即外匯資金來源與資金運(yùn)用的到期期限不一致，例如，某銀行的外匯負(fù)債已到期，但是它持有的外匯資產(chǎn)期限都較長，沒有到期的資產(chǎn)可以用來償還到期的負(fù)債。

　�。ㄈ�）外匯中間業(yè)務(wù)面臨的外匯風(fēng)險(xiǎn)

　　結(jié)售匯業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)之一。隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國內(nèi)更多的個(gè)人、企業(yè)選擇到國外開展業(yè)務(wù)，從而需要大量的外匯進(jìn)行交易與結(jié)算，為了規(guī)避由匯率波動(dòng)帶來的經(jīng)濟(jì)損失，客戶會(huì)選擇提高結(jié)匯業(yè)務(wù)量，立即把匯率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)接給銀行，因此銀行每天的外匯頭寸將會(huì)隨著客戶的需求而上下波動(dòng)，可能會(huì)出現(xiàn)較大外匯敞口，而當(dāng)匯率往不利于銀行的方向變動(dòng)時(shí)，銀行就會(huì)有遭受潛在經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　二、我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)不斷向前發(fā)展以及對(duì)金融改革的日益加深，商業(yè)銀行對(duì)于可以自主靈活管理外匯風(fēng)險(xiǎn)的需求不斷增加。國內(nèi)金融衍生品市場的日益完備和外匯市場結(jié)構(gòu)的完善，促進(jìn)更快改善結(jié)售匯周轉(zhuǎn)頭寸管理制度。為了更好更快的完善外匯市場，提高外匯指定銀行為客戶提供外幣買賣業(yè)務(wù)和外幣資金管理業(yè)務(wù)的靈活自主性，自20xx年9月起，國家外匯管理局對(duì)頭寸限額管理政策進(jìn)行了調(diào)整，結(jié)售匯綜合頭寸管理制度正式進(jìn)入銀行每日操作流程。外匯管理局依據(jù)國際收支情況、各銀行結(jié)售匯業(yè)務(wù)總量、銀行資產(chǎn)負(fù)責(zé)結(jié)構(gòu)以及本外幣資本金數(shù)量等因素，來決定銀行每日的結(jié)售匯綜合頭寸限額。目前，外匯局推行的政策越來越寬松，給銀行更大的自主性和發(fā)展空間，總體上要進(jìn)行限額管理，但有逐漸放開的趨勢。結(jié)售匯綜合頭寸限額管理的區(qū)間為從零到國家外匯局核定的數(shù)額，銀行體系的總限額將大幅提高，銀行對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)管理必須更加謹(jǐn)慎。此外，國家外匯管理局逐日對(duì)結(jié)售匯綜合頭寸進(jìn)行考察與監(jiān)督，對(duì)外匯交易業(yè)務(wù)和頭寸進(jìn)行嚴(yán)格的限額控制，其中也包含外匯交易頭寸限額和止蝕限額。在每個(gè)營業(yè)日終了，銀行都應(yīng)對(duì)全行的結(jié)售匯綜合頭寸進(jìn)行管理，保證它在外匯局規(guī)定的限額之內(nèi)。所有當(dāng)日超過外匯局規(guī)定的限額頭寸，銀行要在下一個(gè)營業(yè)日終了之前將其調(diào)控在規(guī)定額度之內(nèi)。

　　三、我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不夠成熟

　　目前，我國商業(yè)銀行對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的重視程度和意識(shí)普遍較低。存在這種現(xiàn)象的主要原因是：目前國內(nèi)商業(yè)銀行的外幣業(yè)務(wù)與人民幣業(yè)務(wù)相比，外幣業(yè)務(wù)的占比較小，并且部分銀行管理層沒有意識(shí)到有效控制外匯風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體穩(wěn)健運(yùn)營來說非常重要。例如，我國商業(yè)銀行現(xiàn)在實(shí)行的是垂直管理制度，即由董事會(huì)做出如何管理外匯風(fēng)險(xiǎn)的決議，所以董事會(huì)以及高級(jí)管理者們對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、評(píng)估以及管控水平就決定了銀行能否迅速、成功的控制住風(fēng)險(xiǎn)。但由于一些歷史體制的問題，對(duì)于外匯風(fēng)險(xiǎn)的操控與管理，目前國內(nèi)銀行的高層管理者還沒有足夠的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，并且缺乏對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)限額的意識(shí)與操作。

　�。ǘ�）風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提高

　　由于一些歷史制度原因，我國的市場化進(jìn)程時(shí)間較短，商業(yè)銀行對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的管理活動(dòng)起步較晚、經(jīng)驗(yàn)較少；盡管近幾年來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，涉及外匯交易的規(guī)模迅速擴(kuò)大，但理論的發(fā)展卻沒有跟上實(shí)體發(fā)展的速度。因此必然會(huì)導(dǎo)致我國沒有足夠切實(shí)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)來建立研究針對(duì)我國外匯風(fēng)險(xiǎn)的模型，進(jìn)而也就使我國銀行對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控等能力不足。相較于國外某些大銀行已經(jīng)開始運(yùn)用大量數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)模型、金融工程等高科技先進(jìn)手段對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確地計(jì)量與檢測，目前國內(nèi)的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理水平仍不能精確地算出銀行所持有的某一種外匯敞口頭寸的風(fēng)險(xiǎn)和所有外幣總的敞口頭寸。

　　（三）缺乏風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具

　　與國外相比，國內(nèi)的外匯衍生品處于剛起步的階段，缺乏滿足實(shí)際需求且真正有效的.金融衍生品，國內(nèi)的商業(yè)銀行處于缺少規(guī)避和轉(zhuǎn)移外匯風(fēng)險(xiǎn)途徑與手段的狀態(tài)�，F(xiàn)階段國外銀行普遍運(yùn)用期貨、遠(yuǎn)期、互換和期權(quán)等衍生品進(jìn)行外匯風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，甚至部分跨國銀行利用金融工程等方法，綜合運(yùn)用上述四種基本金融衍生品；而我國目前能夠自主使用的外匯衍生品只包括銀行間市場的遠(yuǎn)期外匯交易、銀行間債券市場人民幣與外幣掉期交易、銀行間市場人民幣外匯貨幣掉期交易和銀行間市場人民幣對(duì)外匯期權(quán)交易，可以看出，我國衍生品類型較少，遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上國外的普及程度，且不擅長利用金融工程等先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行有針對(duì)性的創(chuàng)新活動(dòng)。

　　四、我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)對(duì)策略和建議

　�。ㄒ唬┰鰪�(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

　　銀行的高級(jí)管理層要多關(guān)注全球金融領(lǐng)域的動(dòng)態(tài)變化，清楚的了解本行在全球金融市場中的地位及其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不斷向國內(nèi)外銀行學(xué)習(xí)對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)。首先，國內(nèi)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理者要充分了解和熟悉各銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)水平高低以及能否有效管理；其次，大大增加對(duì)外匯交易人員以及外匯風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)活動(dòng)；最后，提高普通員工的外匯風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)普及率，倡導(dǎo)全體員工學(xué)習(xí)風(fēng)氣，增強(qiáng)銀行整體的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)、素質(zhì)和能力。總之，商業(yè)銀行應(yīng)制定合理有效的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理制度與政策，并不斷的進(jìn)行創(chuàng)新與改良，讓風(fēng)險(xiǎn)管理做到真正切實(shí)可行、行之有效。

　�。ǘ�）提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力

　　國內(nèi)銀行應(yīng)在吸取國內(nèi)外商業(yè)銀行優(yōu)秀的管理經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，結(jié)合國內(nèi)市場環(huán)境和自身的經(jīng)營管理特色，建立起符合我國商業(yè)銀行自身需求的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與結(jié)構(gòu)，國內(nèi)銀行應(yīng)做到與外匯風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各部門員工都具備一定的外匯風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)。首先，董事會(huì)要加強(qiáng)外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)與能力；其次，董事會(huì)和高層管理者們要具備充分了解外匯風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)技能，從而為銀行經(jīng)營操作制定合理的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；再次，通過銀行的培訓(xùn)機(jī)制，使外匯交易、外匯管控等部門的工作人員不斷提高其工作的專業(yè)素養(yǎng)，或當(dāng)銀行面臨外匯風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能及時(shí)有效地控制住它；最后，銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)審部門要保持其獨(dú)立性，加大內(nèi)審的頻率和強(qiáng)度，逐步完善內(nèi)部審計(jì)的制度，讓內(nèi)審工作有依可尋，努力發(fā)揮其最大效果。還要不斷細(xì)化每個(gè)人的工作職責(zé)，對(duì)于違反制度、政策的行為一定要進(jìn)行嚴(yán)重處理。

　�。ㄈ�）加快外匯衍生品創(chuàng)新

　　在銀行自身和其他經(jīng)濟(jì)主體外匯風(fēng)險(xiǎn)不斷增加的背景下，各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)外匯風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法的需求也不斷上升，銀行有效規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)的途徑之一就是充分利用金融衍生品�，F(xiàn)在國內(nèi)銀行的外匯衍生品市場正在起步階段，銀行對(duì)衍生產(chǎn)品的定價(jià)和營銷環(huán)節(jié)都不夠成熟。此時(shí)國內(nèi)銀行可以利用一些外資銀行對(duì)外匯衍生品較為熟悉的優(yōu)勢，與外資銀行進(jìn)行合作，改進(jìn)產(chǎn)品或研發(fā)出更加適合自身的外匯衍生品。在目前國內(nèi)銀行之間激烈的競爭環(huán)境中，商業(yè)銀行要合理的制定外匯衍生品的價(jià)格與營銷方案，選擇與外資銀行合作或自主研發(fā)出適合自身經(jīng)營特點(diǎn)的衍生品，在更大程度上為銀行規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮出外匯風(fēng)險(xiǎn)管理工具的最大效用與價(jià)值。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]陳芃蒨.對(duì)我國商業(yè)銀行匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的探討[J].現(xiàn)代營銷，20xx，01：16～17.

　　[2]陳煥煥，金艷芳.人民幣升值條件下我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)及其管理研究[J].企業(yè)家天地下半月刊，20xx，08：31～32.

　　[3]古函可.我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策[J].商，20xx，24：154～155.

　　[4]陳超.我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理問題與對(duì)策研究[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，20xx，18：229.

　　[5]李惠,丁峰,鮑珊.我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].科技信息，20xx，35：1299.

　　[6]徐林剛.我國商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理研究[J].金融經(jīng)濟(jì)，20xx，12：57～58.

　　[7]顧麗霞.人民幣匯率制度改革下我國商業(yè)銀行的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理[D].碩士學(xué)位論文,四川省:西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，20xx.

　　[8]單承業(yè).新人民幣匯率決定機(jī)制下商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)管理[D].碩士學(xué)位論文,北京市:對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，20xx.

　　[9]曾瑩瑩.商業(yè)銀行外匯風(fēng)險(xiǎn)及其管理研究[D].碩士學(xué)位論文,四川省:西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，20xx.

銀行管理論文13

　　摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，社會(huì)市場經(jīng)濟(jì)體制正在逐步確立，銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的地位和作用日益突出。銀行業(yè)已由過去人們熟悉的傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)發(fā)展到今天幾乎無所不為的“金融百貨公司”。根據(jù)《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要(20xx-2020年)》及我國其它相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)應(yīng)用型金融人才的要求越來越高�！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》作為金融學(xué)專業(yè)的核心課程，是一門理論與實(shí)際聯(lián)系非常緊密的課程。因此，在教學(xué)過程中應(yīng)結(jié)合課程特點(diǎn)，針對(duì)教學(xué)存在的主要問題，進(jìn)行課程教學(xué)過程改革，注重理論與實(shí)踐的聯(lián)合，增加實(shí)踐性教學(xué)方式、方法的探索，以培養(yǎng)應(yīng)用技術(shù)型人才為目標(biāo)。

　　關(guān)鍵詞：教學(xué)改革；商業(yè)銀行經(jīng)營管理；金融專業(yè)

　　一、課程特點(diǎn)分析

　　(一)課程內(nèi)容更新速度快

　　伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化、金融一體化的趨勢，商業(yè)銀行未來發(fā)展方向和發(fā)展模式也逐步越來越清晰，發(fā)展速度也越來越快。因此，教學(xué)內(nèi)容需要隨著銀行經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷的改革。而教學(xué)使用的教材更新速度往往是滯后于時(shí)代發(fā)展速度，這就需要教師在教學(xué)中，隨著商業(yè)銀行發(fā)展改革不斷的調(diào)整更新教學(xué)內(nèi)容，而不能照本宣科。

　　(二)學(xué)科綜合性強(qiáng)

　　自20世紀(jì)80年代以來，隨著金融經(jīng)濟(jì)形勢的變化，商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)在了重大而深刻的變化。來自于證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行之間的競爭以及金融監(jiān)管方式和力度的變化，迫使銀行進(jìn)行了全面的調(diào)整，并出現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的綜合化、資產(chǎn)證券化、金融創(chuàng)新全面化以及經(jīng)營管理電子化等許多新的變化及發(fā)展趨勢進(jìn)一步加強(qiáng)。因此，除需要學(xué)習(xí)商業(yè)銀行經(jīng)營理論課程之外，還需要保險(xiǎn)學(xué)、證券投資學(xué)、財(cái)務(wù)管理學(xué)等知識(shí)，作為本課程業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營理論的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)。

　　(三)課程實(shí)踐性強(qiáng)

　　課程主要內(nèi)容涉及到負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)容。這些業(yè)務(wù)操作、各項(xiàng)管理都需要實(shí)踐操作增加感性認(rèn)識(shí)以及掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系。

　　(四)宏微觀相結(jié)合

　　商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)是一門微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的分支學(xué)科，它的`研究對(duì)象是商業(yè)銀行，經(jīng)營管理原則必須遵循安全性、流動(dòng)性、盈利性三原則，但商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)又是在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它與整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展呈現(xiàn)相輔相成、互相制約的關(guān)系。因此，該課程具有微觀經(jīng)濟(jì)與宏觀經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的特征。

　　二、教學(xué)環(huán)節(jié)存在的主要問題

　　(一)課堂教學(xué)內(nèi)容與實(shí)際經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀脫節(jié)

　　在課堂教學(xué)中，教師往往比較依賴于教材。而教材的內(nèi)容又通常是滯后于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活，以至于教學(xué)內(nèi)容呈現(xiàn)滯后性、不夠前沿，不利于學(xué)生的發(fā)展。

　　(二)重理論教學(xué)輕實(shí)踐操作

　　在教學(xué)環(huán)節(jié)中，由于受到種種因素的制約，課堂教學(xué)還是以理論教學(xué)為主，以教師為主。學(xué)生被動(dòng)的接受教師講授的范圍。這種“填鴨式”教學(xué)，使得學(xué)生感覺空泛、乏味、實(shí)踐運(yùn)用價(jià)值較低、這種模式還是屬于傳統(tǒng)的應(yīng)試教育。并不能將理論與實(shí)踐有效結(jié)合，做到理論服務(wù)于實(shí)踐操作，理論支撐實(shí)踐操作。

　　(三)考核形式單一

　　目前，大多數(shù)高校課程考核往往是教師通過復(fù)習(xí)指定書中的重點(diǎn)內(nèi)容，學(xué)生通過背誦，最后通過筆試進(jìn)行考核。而在考核內(nèi)容上也是以理論代替實(shí)踐操作，學(xué)生通過考核了解了概念、意義、作用等理論知識(shí)；但對(duì)實(shí)踐操作的能力沒有幫助。

　　(四)教材滯后性嚴(yán)重

　　由于銀行業(yè)發(fā)展速度較快，國家相應(yīng)的金融法律法規(guī)也會(huì)隨著行業(yè)的發(fā)展不斷的修訂，但教材內(nèi)容很難做到與時(shí)俱進(jìn)，內(nèi)容往往滯后于實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，教學(xué)案例也是相對(duì)陳舊的案例。

　　三、教學(xué)改革思路設(shè)計(jì)

　　(一)以應(yīng)用能力為導(dǎo)向，實(shí)行需求傳導(dǎo)式改革，創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

　　1.面向應(yīng)用，改革課程教學(xué)框架圍繞人才培養(yǎng)目標(biāo)、科學(xué)調(diào)整課程結(jié)構(gòu)。增加相應(yīng)實(shí)踐教學(xué)課時(shí)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)課程體系的整體優(yōu)化。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營該課程是運(yùn)用性較強(qiáng)的學(xué)科，應(yīng)增強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)操作，以培養(yǎng)學(xué)生的操作能力，達(dá)到培養(yǎng)應(yīng)用技術(shù)人才的目標(biāo)。商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展以及國家金融政策的修改，隨著時(shí)代的發(fā)展往往比較迅速。教師在教學(xué)中往往由于受到各種限制，很難快速把握行業(yè)發(fā)展的動(dòng)態(tài)。因此，我們需要實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地作為共建單位，直接參與課程的設(shè)計(jì)、評(píng)價(jià)，全面推行基于實(shí)際應(yīng)用能力培養(yǎng)的案例教學(xué)、項(xiàng)目式教學(xué)和虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)應(yīng)用。2.面向應(yīng)用，改革教學(xué)內(nèi)容與方法適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，及時(shí)更新教學(xué)內(nèi)容，加強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容的先進(jìn)性，同時(shí)根據(jù)銀行業(yè)崗位需求對(duì)人才的知識(shí)、能力、素質(zhì)的要求組織教學(xué)內(nèi)容。圍繞應(yīng)用型本科人才培養(yǎng)，加強(qiáng)教材建設(shè)，建設(shè)有特色的校本教材。該課程的特點(diǎn)就是行業(yè)發(fā)展速度快趨勢國際化，教材內(nèi)容容易滯后，我們可以以課題組的形式進(jìn)行研究修訂教材。針對(duì)應(yīng)用型人才培養(yǎng)的要求，選擇和運(yùn)用適合的教學(xué)方法，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)、手段，積極開展專業(yè)重點(diǎn)課程的“微課堂”、“網(wǎng)絡(luò)課堂”建設(shè)，提高學(xué)生學(xué)習(xí)興趣，促進(jìn)學(xué)習(xí)效果，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。同時(shí)，課堂由于教學(xué)時(shí)間有限，學(xué)生未能在課堂上消化吸收的知識(shí)，可以通過網(wǎng)絡(luò)課堂等形式進(jìn)一步強(qiáng)化。3.面向應(yīng)用，強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)。根據(jù)銀行業(yè)特點(diǎn)、專業(yè)技能要求與業(yè)務(wù)流程構(gòu)建知識(shí)教育體系、專業(yè)技能訓(xùn)練體系和實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)實(shí)習(xí)環(huán)境。按照知行合一的要求，實(shí)現(xiàn)理論學(xué)習(xí)與專業(yè)技能訓(xùn)練緊密結(jié)合、有序銜接、相互促進(jìn)和螺旋上升。加大課內(nèi)課外教學(xué)資源的整合與優(yōu)化，構(gòu)建銀行業(yè)實(shí)驗(yàn)、實(shí)訓(xùn)、實(shí)習(xí)“三位一體”的實(shí)踐教學(xué)模式。分層次、有重點(diǎn)、有目標(biāo)、優(yōu)化實(shí)踐教學(xué)體系，結(jié)合實(shí)驗(yàn)教學(xué)、課程設(shè)計(jì)、學(xué)科競賽等實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。

　　(二)依托應(yīng)用型服務(wù)平臺(tái)，提高協(xié)同創(chuàng)新能力

　　1.學(xué)校依托的區(qū)位優(yōu)勢，積極推進(jìn)校地合作、校企合作、校校合作通過該課程的教學(xué)改革，以帶動(dòng)課程群的改革，通過積極構(gòu)建“合作辦學(xué)、合作育人、合作就業(yè)、合作發(fā)展”的“政產(chǎn)學(xué)研用”合作機(jī)制。保持教師在教學(xué)過程中教學(xué)內(nèi)容的與時(shí)俱進(jìn)，將更多的社會(huì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)案例帶入課堂，引發(fā)學(xué)生的思考；同時(shí)，可以提升學(xué)生的分析問題、解決問題的能力。2.依托學(xué)校建立的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，深入校企合作模式通過加強(qiáng)校企合作，嘗試推行“嵌入式”、“訂單式”等人才培養(yǎng)模式的改革創(chuàng)新。一方面，更加明確人才培養(yǎng)目標(biāo)與規(guī)格；另一方面，更加有針對(duì)性強(qiáng)化學(xué)生的實(shí)踐操作能力并且提高了就業(yè)率。使得我們培養(yǎng)的人才是真正社會(huì)所需要的，而不是只懂理論與社會(huì)相脫節(jié)的學(xué)生。

　　(三)強(qiáng)化專業(yè)能力建設(shè)，促進(jìn)師資轉(zhuǎn)型

　　1.加強(qiáng)“雙師型”教師隊(duì)伍的建設(shè)由于該課程屬于金融學(xué)專業(yè)核心課程，課程實(shí)踐性較強(qiáng)，對(duì)教師的綜合能力要求較高。因此，應(yīng)加強(qiáng)“雙師型”教師團(tuán)隊(duì)建設(shè)，積極推進(jìn)“雙聘”制度。2.培養(yǎng)學(xué)科帶頭人通過內(nèi)部的培訓(xùn)外派學(xué)習(xí)，逐漸培養(yǎng)學(xué)科帶頭人。教師作為校企合作的重要內(nèi)容，每年選派專業(yè)教師到相關(guān)合作企業(yè)，參加頂崗實(shí)踐或者掛職鍛煉。

　　(四)完善應(yīng)用型考核體系，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量

　　1.以課程改革為契機(jī)逐步完善課程考核體系以商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程改革為契機(jī)，完善金融學(xué)專業(yè)課程群考核體系。傳統(tǒng)單一的考核方式對(duì)人才的培養(yǎng)有著較大的局限性，學(xué)生通過考前突擊背誦就可以結(jié)業(yè)一門課程，但實(shí)際知識(shí)的掌握、分析問題及解決問題的能力、實(shí)踐操作能力的情況很難真正了解。制定突出應(yīng)用型本科教育要求和應(yīng)用型本科人才特點(diǎn)的考核評(píng)價(jià)體系與指標(biāo)，建立人才培養(yǎng)的多元化考核機(jī)制。建立以應(yīng)用能力為主的質(zhì)量評(píng)價(jià)體系，以及評(píng)價(jià)方法的多元化。采取定性評(píng)價(jià)與定量評(píng)價(jià)相結(jié)合的方法。將“理論+實(shí)踐雙考核”體系引入課程改革中。不僅注重理論基礎(chǔ)知識(shí)的掌握，更強(qiáng)調(diào)實(shí)踐操作能力的培養(yǎng)，其中包括分析問題與解決問題的能力。2.完善理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)質(zhì)量監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)圍繞應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)、規(guī)格，修訂與完善理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)等各主要環(huán)節(jié)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)以及有關(guān)專業(yè)建設(shè)、課程建設(shè)、實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、實(shí)習(xí)基地建設(shè)、教師工作等方面的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。在今后的教育教學(xué)中，教師應(yīng)積極探索實(shí)踐性教學(xué)的新方法、新思路，以期培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的創(chuàng)新型金融人才的目標(biāo)。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]陳婷婷.高校“商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)”課程教學(xué)改革探析——基于商業(yè)銀行技能型人才培養(yǎng)視角[J].廈門城市職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),20xx,19(4).

　　[2]單冰.獨(dú)立學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程改革研究[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào),20xx(3):159-160.

　　[3]王曉軒,吳敏.商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學(xué)改革研究[J].科教導(dǎo)刊:中旬刊,20xx(12):125-126.

　　[4]潘金霞.基于實(shí)踐的商業(yè)銀行經(jīng)營管理課程教學(xué)模式改革[J].長江大學(xué)學(xué)報(bào):社科版,20xx,38(3):85-88.

銀行管理論文14

　　【摘要】

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行是金融行業(yè)的重要組成部分，而人力資源是銀行發(fā)展的核心資源。當(dāng)前，各大銀行人力資源管理改革已經(jīng)取得了階段性的成果，改革初步實(shí)現(xiàn)了體制與機(jī)制的創(chuàng)新，人本理念深入人心。銀行作為知識(shí)密集型企業(yè)，對(duì)人員素質(zhì)的要求較高，從一定意義上來說銀行員工的素質(zhì)決定了銀行的品質(zhì)。本文首先從銀行人力資源管理的理論基礎(chǔ)著手研究，分析了銀行人力資源管理中存在的問題，并提出了對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化的對(duì)策。

　　【關(guān)鍵詞】

　　銀行人力資源管理

　　一、引言

　　在全球經(jīng)濟(jì)和金融一體化的市場經(jīng)濟(jì)條件下，任何行業(yè)的競爭從本質(zhì)上說都是人才的競爭，我國銀行為應(yīng)對(duì)日趨激烈的競爭和市場化改革的要求，就必須樹立戰(zhàn)略性的人力資源觀念，對(duì)人力資源管理體制進(jìn)行改革。隨著我國金融業(yè)全面開放，市場競爭格局與銀行體系結(jié)構(gòu)將發(fā)生更加深刻的變化，我國銀行面臨著全新的挑戰(zhàn)。因此，研究和分析我國銀行人力資源管理改革中存在的問題，并提出我國銀行人力資源管理改革的優(yōu)化措施，這對(duì)銀行人力資源管理工作和深化人力資源管理改革有著重要意義。

　　二、銀行人力資源管理理論基礎(chǔ)

　　1、人力資源管理的定義

　　人力資源管理由宏觀人力資源管理與微觀人力資源管理兩個(gè)部分組成。宏觀指的是對(duì)社會(huì)人力資源的管理，是國家的一項(xiàng)重要的管理職能；而微觀的是對(duì)企事業(yè)單位內(nèi)部人力資源的管理。具體而言，人力資源管理就是采用現(xiàn)在的科學(xué)方式，對(duì)于一定物力相結(jié)合的人力進(jìn)行合理的培訓(xùn)、組織和調(diào)配，使得人力、物力保持平衡狀態(tài)，同時(shí)對(duì)人的思想、行為方面進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，以實(shí)現(xiàn)組織的目標(biāo)。

　　2、人力資源管理的職能

　　當(dāng)前人力資源管理的發(fā)展變化迅猛使得人力資源管理職能也日漸豐富，具體職能包括以下幾方面：（1）管理職能。又稱人力資源的招聘、任用、考核、獎(jiǎng)懲等傳統(tǒng)人力資源管理的人事行政職能。目的是使得人力資源的各項(xiàng)工作提高員工的貢獻(xiàn)度，從而實(shí)現(xiàn)人力資源管理的效率提升；（2）研究職能。又稱對(duì)人力資源及其開發(fā)與管理的研究；（3）關(guān)系職能。與企業(yè)外部的關(guān)系以及企業(yè)內(nèi)部處理好銀行與股東、銀行與員工的等關(guān)系；（4）規(guī)劃職能。運(yùn)用人本思想作為企業(yè)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，對(duì)周邊的市場環(huán)境進(jìn)行研究，對(duì)未來發(fā)展趨勢進(jìn)行預(yù)測，創(chuàng)新發(fā)展策略，以期實(shí)現(xiàn)組織的最終戰(zhàn)略目標(biāo)；（5）完善職能。建立人力資源管理的輔助體系，包括醫(yī)療、保險(xiǎn)、福利等。

　　3、銀行人力資源管理的特點(diǎn)

　�。�1）人力資源效率評(píng)價(jià)的復(fù)雜性。一般主要依靠工作滿意度、生產(chǎn)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量等來衡量人力資源的效率好壞，對(duì)人力資源效率進(jìn)行評(píng)價(jià)本身就有一定的難度，而對(duì)銀行人力資源效率進(jìn)行評(píng)價(jià)更是難上加難。這主要是由于銀行員工個(gè)人的工作效率的評(píng)價(jià)具有復(fù)雜性，很難做出客觀的評(píng)價(jià)。

　�。�2）員工管理的差異性。銀行員工的自身的所表現(xiàn)的價(jià)值、能力等方面的差異導(dǎo)致銀行對(duì)擁有高資本的管理和技術(shù)與一般的業(yè)務(wù)人員采取差異化的人力資源管理手段。

　�。�3）薪酬體系呈復(fù)合型。銀行薪酬的多少是取決于員工的技能、能力。一般的業(yè)務(wù)員工作內(nèi)容相對(duì)固定，職位價(jià)值確定也比較方便，對(duì)市場相關(guān)分析工作也相對(duì)容易，從而薪酬方面按照固定薪酬確定。然而，管理和技術(shù)人員靈活性強(qiáng)，他們的工作對(duì)組織的業(yè)績影響大，這是的薪酬根據(jù)他們的能力和技能來確定。

　　4、加強(qiáng)銀行人力資源管理的必要性

　�。�1）我國銀行改革與發(fā)展的需要。當(dāng)前我國銀行的收入分配制度、組織結(jié)構(gòu)等與小貸銀行的價(jià)值取向存在差異，此時(shí)必須加強(qiáng)推進(jìn)我國銀行人力資源管理制度的改革加快我國銀行的制度建設(shè)。

　�。�2）市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。勞動(dòng)力作為市場經(jīng)濟(jì)的一種資本，是核心的資源，必須通過市場手段來對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化配置。在我國市場經(jīng)濟(jì)體制不斷完善的背景下，市場將在銀行資源配置中占據(jù)主導(dǎo)地位，人力資源也將走向市場。因此銀行人力資源管理要緊跟市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，加大重視人力資源的市場價(jià)值。

　�。�3）員工取得進(jìn)一步發(fā)展的需要。在社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的情況下，銀行員工的社會(huì)價(jià)值觀也在隨著社會(huì)的`發(fā)展而變化，尤其是當(dāng)下的大部分青年員工對(duì)新知識(shí)的需求越來越大，他們希望自身能夠在工作中快速實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。所以，一定程度的開發(fā)員工的潛力，提升職員的綜合素質(zhì)是當(dāng)前人力資源管理者的關(guān)鍵職責(zé)。

　�。�4）銀行業(yè)對(duì)創(chuàng)新人才的繼急需。世界銀行業(yè)的創(chuàng)新潮流將帶動(dòng)我國銀行業(yè)的創(chuàng)新步伐，由于我國銀行業(yè)當(dāng)前的創(chuàng)新水平較為滯后，在這種情況下也會(huì)大力迫使我國銀行業(yè)提高創(chuàng)新水平。而人才才是加大創(chuàng)新力度、創(chuàng)新水平的重要因素。

　　三、銀行人力資源管理中存在的問題

　　1、人才培訓(xùn)機(jī)制不健全，對(duì)銀行員工的培訓(xùn)投入不足

　　我國的銀行還是被傳統(tǒng)的觀念所牽制，對(duì)人才培訓(xùn)也一直是銀行發(fā)展和進(jìn)步的重要途徑。如日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行每年都要投入大量的費(fèi)用在員工培訓(xùn)的支出上，其培訓(xùn)體系也是十分完善的，對(duì)培訓(xùn)的投入也在近些年產(chǎn)生了很大的效益。我國銀行在人力資源培訓(xùn)方面的投入嚴(yán)重不足，把培訓(xùn)當(dāng)作是一種負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致員工得不到好的培訓(xùn)，甚至是使得人才流失、智力儲(chǔ)備枯竭等不良局面。

　　2、激勵(lì)制度與考核制度不健全

　　健全激勵(lì)制度和考核制度能夠激發(fā)員工的工作熱情和積極性，提高員工對(duì)工作的積極性，同時(shí)也能提高員工的工作效率，更好的激發(fā)員工的內(nèi)在潛能。但是我國銀行卻在考核和用人方面在一定程度上運(yùn)用傳統(tǒng)的“官本位”思想來用人，不綜合考慮員工的業(yè)績和工作年限。另外對(duì)員工激勵(lì)手段單一，激勵(lì)的力度不夠，激勵(lì)作用沒有充分得到發(fā)揮，也忽略了崗位能力、業(yè)績等，從而使得員工對(duì)工作的熱情大大減退，管理層在激勵(lì)機(jī)制方面過多的注重精神上的激勵(lì)，忽略了物質(zhì)激勵(lì)，激勵(lì)手段沒有長期性的延續(xù)下去，因此導(dǎo)致大量的人才流失。

　　3、薪資分配不合理

　　在人力資源管理中，均衡的薪資分配是吸引、激勵(lì)、留住高素質(zhì)人才的必要條件，是銀行在競爭激烈、變化迅速的全球性市場中立于不敗之地的關(guān)鍵。據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，我國銀行業(yè)在薪資分配中不同程度的存在忙閑不均等情況，中高層管理層與普通的員工之間的收入差距過大的現(xiàn)象。另外獎(jiǎng)金、福利等的發(fā)放主要是針對(duì)中高層管理人員，而普通員工得到的卻很少。這種情況下不僅減少了員工工作的積極性。因此加強(qiáng)改進(jìn)銀行薪酬制度是十分有必要的。 4、缺乏優(yōu)秀的企業(yè)文化支撐

　　由于傳統(tǒng)的思想觀念以及管理思維依然存在于許多員工的心中，當(dāng)前的局面是老員工時(shí)常擺老資格，員工沒有壓力同時(shí)也缺乏創(chuàng)新意識(shí)，沒有競爭意識(shí)和上進(jìn)心，這在一定程度上阻礙了銀行有效的用工機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制的完善。盡管近些年企業(yè)開始關(guān)注企業(yè)文化的建設(shè)，但因?yàn)閷?duì)企業(yè)文化的本質(zhì)沒有清晰的認(rèn)識(shí)，所以就不能建立起優(yōu)秀的并適合自身發(fā)展的企業(yè)文化，鑒于此，也就不能通過企業(yè)文化制約員工的行為，阻礙了員工前進(jìn)的道路。

　　四、優(yōu)化銀行人力資源管理的對(duì)策

　　1、加強(qiáng)員工的培訓(xùn)與教育

　　高度重視員工的培訓(xùn)是衡量金融企業(yè)成功與否的主要標(biāo)準(zhǔn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的時(shí)代背景下，金融市場也在不斷地對(duì)外開放，銀行應(yīng)該大力提升人力資源的整體素質(zhì)。對(duì)員工進(jìn)行教育和培訓(xùn)是銀行改善人力資源管理的重要手段。銀行必須要加強(qiáng)員工的培訓(xùn)，健全員工培訓(xùn)制度，從而提升員工的專業(yè)技能和職業(yè)化水平，讓他們與國際化要求更靠近。不斷改進(jìn)培訓(xùn)模式，定期檢驗(yàn)員工的素質(zhì)情況，建立人才內(nèi)部培養(yǎng)和外部引進(jìn)相結(jié)合的機(jī)制，全面優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持員工自覺加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高自身素質(zhì)。

　　2、建立健全薪酬激勵(lì)機(jī)制和績效考核體系

　　完善激勵(lì)機(jī)制能充分開發(fā)我國銀行員工的潛能，從而產(chǎn)生對(duì)工作的創(chuàng)造力和加強(qiáng)工作的積極性。銀行應(yīng)該加強(qiáng)人力資源管理，必須改革原有的激勵(lì)機(jī)制，把精神激勵(lì)與物質(zhì)激勵(lì)相結(jié)合，同時(shí)改革薪酬制度也是非常重要的。要改革傳統(tǒng)的人才考核和選拔機(jī)制，應(yīng)該盡快確立人才資本的提升戰(zhàn)略，進(jìn)一步深化用人機(jī)制改革。一方面在實(shí)行員工的績效考核的情況下，要建立健全員工的定量考核，把考核制度往日常化、制度化的方向發(fā)展，以使得員工實(shí)現(xiàn)晉升的目標(biāo)。另一方面要進(jìn)一步改革領(lǐng)導(dǎo)的人事制度，在一定階段施行優(yōu)勝劣汰的管理人員的任用制，盡力破除“官本位”制度，同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)任期的考核和管理等相關(guān)措施。

　　3、合理分配薪資

　　由于銀行管理層與普通員工的薪資差距較大，合理地進(jìn)行薪資調(diào)整是十分有必要的。企業(yè)可以根據(jù)職位的價(jià)值貢獻(xiàn)率來確定工資，就是說對(duì)銀行貢獻(xiàn)大的工作人員來確定他們的薪資。另外根據(jù)業(yè)務(wù)型干部的學(xué)歷、能力、工齡等科學(xué)合理地聘用專業(yè)水平，并使得其收入水平與相同職級(jí)的行政管理干部相當(dāng)。對(duì)于普通員工應(yīng)該通過公平、公正、公開的晉升方式調(diào)動(dòng)員工的潛能，只有這樣才能充分發(fā)揮員工主觀能動(dòng)性，提升他們的工作熱情和積極性。

　　4、加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)

　　企業(yè)文化與人力資源管理是辯證統(tǒng)一關(guān)系，兩者之間相互依存、緊密相連。優(yōu)秀的企業(yè)文化為人力資源管理創(chuàng)造了良好的文化氛圍，同時(shí)對(duì)提高人力資源管理的效率也有著重要意義。銀行的企業(yè)文化是銀行經(jīng)過長時(shí)間的積累而形成的內(nèi)在價(jià)值，每一個(gè)銀行都有屬于自身的特性，是其它銀行不能仿造的。優(yōu)秀的銀行企業(yè)文化能從本質(zhì)上對(duì)員工的行為進(jìn)行約束，讓員工大程度的認(rèn)同銀行的企業(yè)文化，使員工與企業(yè)共同成長、共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)得到良好的發(fā)展。

　　五、結(jié)語

　　綜上所述，在競爭激烈的環(huán)境中，隨著我國銀行的深化改革和不斷發(fā)展，人才將是我國銀行寶貴的財(cái)源。由于我國的銀行人力資源管理改革是一項(xiàng)長期戰(zhàn)略，不可能一蹴而就，我國銀行的人力資源管理改革也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，是一個(gè)持續(xù)發(fā)展的過程。我國銀行要抓好機(jī)遇，充分學(xué)習(xí)借鑒國外銀行人力資源管理的成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國銀行的特點(diǎn)，建立健全我國銀行人力資源管理的體制機(jī)制和規(guī)章制度并提高員工的綜合素質(zhì)和競爭力，這樣才能進(jìn)一步促進(jìn)我國銀行的長期持續(xù)發(fā)展。

銀行管理論文15

　　摘要：在日益激勵(lì)的市場面前，企業(yè)面臨的競爭無論是從深度還是廣度上都在逐步加劇，重視人力資源管理軟功能，提高企業(yè)凝聚力，有利于吸引人才、留住人才，發(fā)揮人才的最大效能，為企業(yè)保留最寶貴的資源，本文以中國建設(shè)銀行為例，通過分析其凝聚力和管理效果，研究企業(yè)凝聚力對(duì)銀行的影響，為銀行持續(xù)健康發(fā)展提供相應(yīng)的措施。

　　關(guān)鍵詞：人力資源；凝聚力

　　一、企業(yè)凝聚力對(duì)企業(yè)管理的重要性

　　人力資源管理是企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)運(yùn)用一定的手段、方法和有效的控制措施對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)劃和管理。人力資源首先是對(duì)人的管理，而企業(yè)凝聚力也是通過人來凝聚的，通過對(duì)生產(chǎn)關(guān)系的研究，掌握其規(guī)律，更好地運(yùn)用在增強(qiáng)企業(yè)凝聚力中。一個(gè)凝聚力強(qiáng)的企業(yè)，員工從上到下都會(huì)形成統(tǒng)一的價(jià)值觀，向著同一個(gè)大方向一起努力，形成團(tuán)結(jié)互助的良好的工作氛圍。企業(yè)凝聚力是強(qiáng)化人力資源管理的表現(xiàn)，企業(yè)凝聚力對(duì)企業(yè)的主要作用表現(xiàn)在誘導(dǎo)作用，即對(duì)企業(yè)成員的誘發(fā)、勸導(dǎo)，激發(fā)每個(gè)企業(yè)成員的積極性，以保證企業(yè)目標(biāo)與個(gè)體目標(biāo)一致；其次通過好的管理能力使他們的合力方向朝向企業(yè)目標(biāo)，有利于提高企業(yè)的生產(chǎn)效率；在此基礎(chǔ)上，一個(gè)企業(yè)具備團(tuán)隊(duì)精神則企業(yè)凝聚力就強(qiáng)，就能較好地適應(yīng)外界變化，處理好內(nèi)部沖突；企業(yè)成員對(duì)企業(yè)及企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)持肯定和支持的態(tài)度，企業(yè)的'目標(biāo)就得以實(shí)現(xiàn)。

　　二、中國建設(shè)銀行的凝聚力分析

　　（一）建行的企業(yè)文化

　　中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日，是股份制商業(yè)銀行，是國有五大商業(yè)銀行之一。中國建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)及中國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，20xx年7月20日全球發(fā)布的《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜，中國建設(shè)銀行排名第22位，較上年提升7位。建行的愿景是始終走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。使命是為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任。核心價(jià)值觀包括誠實(shí)、公正、穩(wěn)健、創(chuàng)造。

　�。ǘ�）組織行為方面

　　加強(qiáng)員工職業(yè)操守教育。比如建行某分行組織員工積極學(xué)習(xí)優(yōu)秀員工先進(jìn)事跡，教育員工向先進(jìn)看齊，愛行愛崗、勤勉盡責(zé)，激情工作，爭創(chuàng)一流業(yè)績；結(jié)合金融系統(tǒng)典型案例，加大合規(guī)文化宣講力度，引導(dǎo)員工珍惜職業(yè)生涯，養(yǎng)成按制度、按程序辦事的良好習(xí)慣。建行積極解決員工合理訴求，在春節(jié)前后開展員工家訪活動(dòng)，征詢員工和員工家屬的意見和建議，并在員工本人或直系親屬生病時(shí)進(jìn)行探望，將組織的關(guān)懷送達(dá)給員工；管理人員經(jīng)常與員工進(jìn)行座談交流、談心溝通，化解員工思想情緒，對(duì)于員工共同反映的合理訴求，積極予以解決，增強(qiáng)員工隊(duì)伍向心力。另外，建行采取形式多樣的活動(dòng)緩解員工壓力，通過大力宣傳網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，增加存款取款一體機(jī)等自助設(shè)備，加快柜面業(yè)務(wù)分流步伐，緩解柜面業(yè)務(wù)壓力；組織員工進(jìn)行文體比賽，活躍員工文化生活，疏導(dǎo)員工工作壓力，激發(fā)員工工作熱情。

　　三、中國建設(shè)銀行的管理效果研究

　�。ㄒ唬┢髽I(yè)方面

　　20xx年建行實(shí)現(xiàn)凈利潤2,323.98億元，較上年增長1.53%，建行盈利水平實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長，主要得益于生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長，凈利息收益率穩(wěn)中有升，積極開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，提升綜合服務(wù)能力，這些都離不開建行內(nèi)部凝聚力的提升，員工從上到下都會(huì)形成統(tǒng)一的價(jià)值觀，向著同一個(gè)大方向一起努力，形成團(tuán)結(jié)互助的良好的工作氛圍。

　　（二）員工方面

　　20xx年建行共支付員工317.79億元薪酬，其中包括工資工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼,其他社會(huì)保險(xiǎn)及員工福利、住房公積金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)和職工教育經(jīng)費(fèi)、離職后福利、設(shè)定提存計(jì)劃、設(shè)定受益計(jì)劃、內(nèi)部退養(yǎng)福利、因解除勞動(dòng)關(guān)系給予的補(bǔ)償。建行充分發(fā)揮績效薪酬的激勵(lì)約束作用，樹立鼓勵(lì)價(jià)值創(chuàng)造的考核分配理念，繼續(xù)貫徹落實(shí)向經(jīng)營一線傾斜導(dǎo)向，堅(jiān)持薪酬增長向基層機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)一線和直接創(chuàng)造價(jià)值的崗位傾斜，激發(fā)一線員工創(chuàng)利增收的積極性；加強(qiáng)境外機(jī)構(gòu)及控股子公司薪酬管理，服務(wù)全行綜合化經(jīng)營和海外發(fā)展戰(zhàn)略；進(jìn)一步強(qiáng)化績效考核導(dǎo)向，使薪酬與業(yè)績貢獻(xiàn)相符。另外，建行還強(qiáng)化金融專業(yè)知識(shí)能力的培養(yǎng)，緊密圍繞全行轉(zhuǎn)型發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域開展專題培訓(xùn)、現(xiàn)場培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)相結(jié)合，提升全行員工全面推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的能力素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。

　　四、中國建設(shè)銀行對(duì)其他銀行管理的啟示

　�。ㄒ唬┘哟罂冃�薪酬的約束作用

　　制訂相關(guān)辦法對(duì)因違規(guī)失職行為受到紀(jì)律處分或其他處理的員工薪酬進(jìn)行扣減，從正反兩方面既鼓勵(lì)了員工加強(qiáng)自身業(yè)績也從反反方面減少員工錯(cuò)誤的發(fā)生。

　　（二）加強(qiáng)員工職業(yè)操守教育

　　組織員工積極學(xué)習(xí)優(yōu)秀員工先進(jìn)事跡，教育員工向先進(jìn)看齊，愛行愛崗、勤勉盡責(zé)，激情工作，爭創(chuàng)一流業(yè)績；結(jié)合金融系統(tǒng)典型案例，加大合規(guī)文化宣講力度，引導(dǎo)員工珍惜職業(yè)生涯，養(yǎng)成按制度、按程序辦事的良好習(xí)慣。

　�。ㄈ�）積極解決員工合理訴求

　　在春節(jié)前后開展員工家訪活動(dòng)，征詢員工和員工家屬的意見和建議，并在員工本人或直系親屬生病時(shí)進(jìn)行探望，將組織的關(guān)懷送達(dá)給員工；管理人員經(jīng)常與員工進(jìn)行座談交流、談心溝通，化解員工思想情緒，對(duì)于員工共同反映的合理訴求，積極予以解決，增強(qiáng)員工隊(duì)伍向心力。

　�。ㄋ模┚徑鈫T工壓力

　　通過大力宣傳網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，增加存款取款一體機(jī)等自助設(shè)備，加快柜面業(yè)務(wù)分流步伐，緩解柜面業(yè)務(wù)壓力；組織員工進(jìn)行文體比賽，活躍員工文化生活，疏導(dǎo)員工工作壓力，激發(fā)員工工作熱情。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]黃麗霞.人力資源開發(fā)與管理[M].北京:清華大學(xué)出版社,20xx.

　　[2]中國建設(shè)銀行.

【銀行管理論文】相關(guān)文章：

銀行管理論文01-11

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理論文11-24

薪酬管理的論文11-16

商業(yè)銀行發(fā)展論文02-28

管理學(xué)論文02-24

如何管理企業(yè)的論文11-28

管理學(xué)論文05-15

銀行現(xiàn)場管理報(bào)告11-04

班級(jí)管理論文02-13