供應(yīng)鏈融資該如何解決

　　后奧運(yùn)時代,隨著中國體育用品行業(yè)的發(fā)展,體育產(chǎn)業(yè)遭遇了其他快速擴(kuò)張產(chǎn)業(yè)同樣的全產(chǎn)業(yè)資金瓶頸,一場規(guī)模與資金的速度爭奪戰(zhàn)正在展開,而供應(yīng)鏈融資則為這種發(fā)展提供了動力.

　　李寧錦上添花

　　作為第一大體育用品民族品牌公司,李寧(中國)體育用品有限公司(以下簡稱“李寧公司”)攜手其上下游數(shù)百家供應(yīng)商與經(jīng)銷商,實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的不斷擴(kuò)大與業(yè)績的持續(xù)攀升.從2004年到2009年,公司銷售收入年均復(fù)合增長率超過35％,突破80億元關(guān)口,凈利潤年均復(fù)合增長率超過50％,達(dá)到9.4億元.

　　然而,業(yè)績提升的最大挑戰(zhàn)來自于對整個供應(yīng)鏈的整合和管理.由于品牌企業(yè)上下游公司重業(yè)務(wù)、輕資產(chǎn)的特點(diǎn),注定了其在傳統(tǒng)的銀行信貸模式下難以獲取資金支持,無法持續(xù)配合核心企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略擴(kuò)張.如何解決供應(yīng)鏈中眾多中小企業(yè)的融資瓶頸,是李寧公司,也是諸多處于供應(yīng)鏈核心位置的企業(yè)不得不面對的問題.

　　經(jīng)過深思熟慮,李寧公司最終選擇了渣打銀行的“供應(yīng)鏈融資”解決方案.

　　所謂供應(yīng)鏈融資,就是銀行基于供應(yīng)鏈中的品牌公司,針對其供應(yīng)商的采購行為和經(jīng)銷商的銷售行為開展的融資服務(wù).品牌公司的供應(yīng)鏈管理能力能夠使銀行在一定程度上降低信貸風(fēng)險系數(shù).而品牌公司通過銀行的幫助,能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合.供應(yīng)商和經(jīng)銷商則可以解決融資難的問題.其最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找到一個品牌公司,以品牌公司為出發(fā)點(diǎn),為整個供應(yīng)鏈提供金融支持.一方面將資金有效地注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)中,解決中小企業(yè)的融資難問題;另一方面也將銀行的信用融入到上下游中小企業(yè)的購銷行為中,幫助中小企業(yè)增強(qiáng)其商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與品牌公司建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,最終實(shí)現(xiàn)整個供應(yīng)鏈的健康發(fā)展與競爭力的提升.

　　2009年下半年,雙方就供應(yīng)鏈融資方案達(dá)成一致并開始推動項目的具體實(shí)施.李寧公司實(shí)現(xiàn)了借助渣打銀行為其供應(yīng)商和經(jīng)銷商提供增值服務(wù)的目標(biāo),并使得自身的資金流變得更加有規(guī)律,在減少支付壓力的同時,擴(kuò)大了公司的生產(chǎn)和銷售.公司的財務(wù)指標(biāo)不斷優(yōu)化,而合作伙伴的業(yè)績也實(shí)現(xiàn)了持續(xù)增長—李寧公司及其上下游配套的中小企業(yè)成功地開創(chuàng)了共贏的局面.與此同時,渣打銀行也依托李寧公司對自身供應(yīng)鏈的強(qiáng)大的篩選和過濾作用,開發(fā)了一批新的優(yōu)質(zhì)客戶群體,培養(yǎng)出一批處于成長期的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè),極大地助力了銀行改變傳統(tǒng)的依賴大客戶的局面,進(jìn)一步提高了中間業(yè)務(wù)收入.

　　顯然,供應(yīng)鏈融資模式無論是對李寧公司、供應(yīng)鏈上下游的中小型供應(yīng)商、經(jīng)銷商,還是對于渣打銀行來說,無疑都是一個實(shí)現(xiàn)多贏效果的最佳之選.

　　渣打解決方案

　　作為一種結(jié)構(gòu)性短期融資工具,供應(yīng)鏈融資是對傳統(tǒng)流動資金貸款的升級和細(xì)化.相對于傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品,供應(yīng)鏈融資能夠針對資金流和物流的操作控制,淡化財務(wù)分析和準(zhǔn)入控制,具有高流動性、短期性、重復(fù)性、準(zhǔn)入門檻低和審批流程快等特點(diǎn).這種融資模式在國外已經(jīng)被廣泛使用,超過三分之二的西方跨國企業(yè)正在考慮或開始應(yīng)用供應(yīng)鏈融資項目來降低整個供應(yīng)鏈的成本.近幾年我國也加大了相關(guān)解決方案的設(shè)計和推廣工作,特別是在流動性趨于緊縮的背景之下,國內(nèi)眾多品牌公司的供應(yīng)商和經(jīng)銷商都面臨著資金短缺的壓力,供應(yīng)鏈融資模式無疑更加值得關(guān)注.

　　作為李寧公司解決方案的提供者,渣打銀行自2005年以來,已經(jīng)成功地為多家大型企業(yè)量身定制并成功實(shí)施了供應(yīng)鏈融資項目.它所提供的供應(yīng)鏈融資方案大致分為兩種:供應(yīng)商融資和經(jīng)銷商融資.

　　所謂供應(yīng)商融資,通常是指銀行直接聯(lián)系主要的品牌企業(yè)并向其提供供應(yīng)商融資方案.通過這種方式,買方的財務(wù)總監(jiān)就能幫助其供應(yīng)商獲得融資渠道,而且通常融資條件比供應(yīng)商單獨(dú)申請融資更為優(yōu)惠.當(dāng)然,買方也可以借此向供應(yīng)商要求更好的采購價或更長的付款賬期.

　　在這一過程中,銀行已經(jīng)將單純的裝運(yùn)后融資延伸至裝運(yùn)前融資.銀行可以憑品牌公司下的訂單向其供應(yīng)商提供融資,支持其原料采購和生產(chǎn)活動.一旦供應(yīng)商將生產(chǎn)的成品裝運(yùn)后,隨著信貸的風(fēng)險減小,融資利率也會相應(yīng)調(diào)低.

　　所謂經(jīng)銷商融資方案,則主要考慮到品牌公司要面臨著經(jīng)銷商或者客戶要求延長賬期的壓力.其最大突破在于銀行評估信貸風(fēng)險方式的轉(zhuǎn)變.在傳統(tǒng)模式下,銀行在信貸評估中主要靠分析財務(wù)報表來認(rèn)定客戶的財務(wù)狀況.如果銀行對客戶的財務(wù)報表不甚滿意,就會要求客戶提供擔(dān)保或抵押.而在經(jīng)銷商融資中,銀行首先考慮的則是企業(yè)產(chǎn)品是否暢銷,這通常體現(xiàn)在市場份額上.

　　由于在經(jīng)銷商融資項目中,銀行并不強(qiáng)調(diào)一定要控制貨物和貨權(quán)憑證,這使得交易處理流程變得簡單高效.典型的交易流程如圖1.

　　經(jīng)銷商融資的興起對企業(yè)的財務(wù)管理具有重要的戰(zhàn)略意義,因?yàn)閷μ幱诠��?yīng)鏈核心位置的企業(yè)來說,既可以延長經(jīng)銷商的賬期,又不必承擔(dān)所有的風(fēng)險.在某些由幾家企業(yè)主導(dǎo)的行業(yè)中,如果大家都是以現(xiàn)金結(jié)算,那么能率先提供信用賬期的企業(yè)無疑將立刻提升其競爭優(yōu)勢.

　　此外,供應(yīng)鏈融資方案的有效實(shí)施,也離不開信息化的輔助手段.渣打銀行的Straight2Bank 電子銀行系統(tǒng),涵蓋了資金管理,傳統(tǒng)貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資等多項業(yè)務(wù),并在這一平臺之上為客戶提供強(qiáng)大的報告功能.使得客戶可以通過電子銀行平臺在全球各地實(shí)現(xiàn)發(fā)送交易指令、查詢交易、定制報告等.從而在最大程度上實(shí)現(xiàn)交易的自動化。

　　為了真正獲得供應(yīng)鏈融資帶來的益處,作為項目實(shí)施的主體,品牌公司無疑需要有一個清晰的戰(zhàn)略思路和內(nèi)部準(zhǔn)備.最重要的一點(diǎn)就是,財務(wù)總監(jiān)和企業(yè)內(nèi)部其他高級管理層要授予項目主管足夠的權(quán)利.因?yàn)樵诠��?yīng)鏈融資這樣跨部門合作的項目中,銷售、采購、資金和財務(wù)部門很可能由于自身不同的利益而無法協(xié)調(diào)一致.如果在項目伊始管理層就一起參與,能夠幫助有效地協(xié)調(diào)各部門的利益,使大家為了共同的目標(biāo)合作,從而給整個企業(yè)帶來最大的利益.比如,作為提供融資的回報,品牌公司是想向供應(yīng)商要求更低的采購價,還是要求更長的付款賬期?在現(xiàn)今和不遠(yuǎn)的將來,對品牌公司來說現(xiàn)金流和利潤額哪個更為重要?而在經(jīng)銷商的融資項目中,品牌公司要考慮好該如何衡量經(jīng)銷商融資給企業(yè)帶來的效益.

　　此外,由于供應(yīng)鏈融資的信用是建立在供應(yīng)鏈整體管控和品牌公司的信用評級之上的,品牌公司對經(jīng)銷商的管理能力至關(guān)重要.

　　李寧公司制定了嚴(yán)格的經(jīng)銷商管理辦法,經(jīng)銷商必須滿足:

　　1. 對李寧品牌及李寧文化的認(rèn)同,符合李寧未來發(fā)展戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)策略;

　　2. 在李寧的供應(yīng)鏈體系中占有重要地位,是李寧的核心合作伙伴;

　　3. 與李寧合作記錄良好,符合銀行要求;

　　4. 近幾年發(fā)展迅速,未來有進(jìn)一步發(fā)展的潛力且有資金需求.

　　在企業(yè)做好了自身的內(nèi)部工作之后,接下來一個非常重要的問題就是該如何挑選與其合作的銀行.李寧公司的財務(wù)總監(jiān)杜道利提出了公司選擇合作銀行的標(biāo)準(zhǔn),即:合作方要有專業(yè)的運(yùn)作團(tuán)隊;有規(guī)范的審查流程;有以客戶為導(dǎo)向的服務(wù)意識并具有較高的實(shí)施效率.渣打銀行的現(xiàn)金管理及貿(mào)易部相關(guān)負(fù)責(zé)人對此也表示贊同.成熟的供應(yīng)鏈評估理念、全球化的視野與布局、專職供應(yīng)鏈融資團(tuán)隊提供的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)以及配套的技術(shù)平臺等都是企業(yè)在選擇合作銀行時需要全面考慮的問題.

　　在風(fēng)險控制方面,渣打銀行有完整的運(yùn)作體系與明晰的部門分工,同時還建立了風(fēng)險預(yù)警機(jī)制.在貿(mào)易融資額度的審批流程中,由客戶經(jīng)理在進(jìn)行深入客戶調(diào)查后提出申請,根據(jù)客戶信貸界別及信貸額度的不同由具有不同權(quán)限的信貸審批官進(jìn)行審批.在額度被批準(zhǔn)后,客戶經(jīng)理和信貸監(jiān)控部門負(fù)責(zé)對客戶的額度使用進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控.此外,渣打銀行還有完善的管理信息報告體系,主要貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險控制報告包括:逾期報告、額度使用報告、早期風(fēng)險預(yù)警報告和特別關(guān)注賬戶報告等.這些報告能夠幫助客戶經(jīng)理和信貸監(jiān)控部門對融資產(chǎn)品和信貸額度進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)控.

　　“我們選擇與李寧公司合作,主要是看中了李寧公司優(yōu)秀的研發(fā)、設(shè)計能力和品牌建設(shè)、營銷能力,及其精準(zhǔn)的品牌差異化定位和完善的供應(yīng)鏈管理.”渣打負(fù)責(zé)人說.杜道利也強(qiáng)調(diào),李寧公司攜手上下游合作伙伴致力于達(dá)成長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo),通過多年的合作,建立了穩(wěn)固的伙伴關(guān)系,這無疑有助于自身與合作銀行降低項目實(shí)施的相關(guān)風(fēng)險,最終實(shí)現(xiàn)多贏的結(jié)果.

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