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成都農(nóng)商銀行成都市教育局生源地信用助學(xué)貸款管理辦法(暫行)
成都農(nóng)商銀行成都市教育局生源地信用助學(xué)貸款管理辦法(暫行)
第一章 總則
第一條為進(jìn)一步支持高等教育事業(yè)發(fā)展，規(guī)范管理生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)《四川省生源地信用助學(xué)貸款試行辦法》和成都農(nóng)商銀行信貸管理制度規(guī)定，結(jié)合《四川省教育廳關(guān)于做好生源地信用助學(xué)貸款工作的通知》精神，制定本辦法。
第二條生源地信用助學(xué)貸款是指學(xué)生入學(xué)前戶(hù)籍所在縣(市、區(qū))的支行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“經(jīng)辦機(jī)構(gòu)”)向符合條件的家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校新生和在校生(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“學(xué)生”)發(fā)放的、主要用于解決在校期間學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款。
第三條已經(jīng)獲得生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生，同一學(xué)年內(nèi)不得再申請(qǐng)高校國(guó)家助學(xué)貸款；已經(jīng)獲得高校國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生， 同一學(xué)年內(nèi)不得再申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款。
第四條生源地信用助學(xué)貸款采取信用方式發(fā)放，學(xué)生及其家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)為共同借款人，共同承擔(dān)還款責(zé)任。
第五條生源地信用助學(xué)貸款管理應(yīng)遵循“按年申辦，專(zhuān)款專(zhuān)用、貼息補(bǔ)償，按期償還”的原則。
第二章 貸款對(duì)象與條件
第六條生源地信用助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象是家庭經(jīng)濟(jì)困難的普通高校學(xué)生。
第七條申請(qǐng)生源地信用助學(xué)貸款的學(xué)生必須同時(shí)符合以下條件：
(一)具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力；
(二)誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)刑事犯罪記錄、學(xué)校嚴(yán)重警告以上處分記錄等；
(三)根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定批準(zhǔn)設(shè)立、實(shí)施高等學(xué)歷教育的全日制普通本科高校、高等職業(yè)學(xué)校和高等專(zhuān)科學(xué)校(含民辦普通高校和獨(dú)立學(xué)院，學(xué)校名單以教育部公布的為準(zhǔn))正式錄取，取得真實(shí)、合法、有效的錄取通知書(shū)的新生或普通高校在讀的本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生；
(四)學(xué)生本人入學(xué)前的戶(hù)籍、其父母(或其他法定監(jiān)護(hù)人)的戶(hù)籍均在成都市范圍內(nèi)，并持有合法的身份證件；
(五)家庭經(jīng)濟(jì)困難，所能獲得的收入不足以支付在校期間完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用；
(六)學(xué)生的家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)愿意作為共同借款人申辦生源地信用助學(xué)貸款，并承擔(dān)連帶償還義務(wù)；
(七)同一年內(nèi)沒(méi)有辦理國(guó)家助學(xué)貸款；
(八)借款人(含共同借款人)信譽(yù)良好，三年內(nèi)無(wú)重大不良信用記錄；
(九)成都農(nóng)商銀行規(guī)定的其它條件。
第三章 貸款額度、期限、利率及會(huì)計(jì)核算
第八條貸款額度。每個(gè)借款人每年申請(qǐng)的生源地信用助學(xué)貸款一般不超過(guò)就讀學(xué)校收取的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的總和，最高不超過(guò)6000元。
第九條貸款期限。原則上按全日制本專(zhuān)科學(xué)制加10年確定，最長(zhǎng)不超過(guò)14年。其中在校生按剩余學(xué)習(xí)年限加10年確定。學(xué)制超過(guò)4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。
第十條貸款利率和利息。生源地信用助學(xué)貸款利率執(zhí)行中 國(guó)人民銀行公布的同期限同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。貸款利息按年計(jì)收。
第十一條會(huì)計(jì)核算。生源地信用助學(xué)貸款在“助學(xué)貸款”科目下核算管理。
第四章 貸款貼息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
第十二條開(kāi)辦生源地信用助學(xué)貸款前，所在地一級(jí)支行為縣級(jí)教育行政部門(mén)(高新區(qū)為成都高新區(qū)社會(huì)事業(yè)局)或縣級(jí)學(xué)生資助管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)學(xué)生資助中心)開(kāi)立專(zhuān)戶(hù)，用于歸集中央、省、市各級(jí)財(cái)政部門(mén)撥付的貸款貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，并向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)支付生源地信用助學(xué)貸款貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。
第十三條貸款貼息
(一)貼息資金來(lái)源。貸款學(xué)生在校期間(含休學(xué)期間)利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。其中：考入中央所屬普通高校和考入地方普通高�？缡【妥x的學(xué)生，其貸款貼息由中央財(cái)政承擔(dān)；四川籍學(xué)生考入四川省屬普通高校就讀的，其貸款貼息由省財(cái)政承擔(dān)；四川籍學(xué)生考入我市所屬地方普通高校就讀的，其貸款貼息由我市財(cái)政承擔(dān)。
(二)貸款貼息程序。學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間(含休學(xué)期間)的貸款利息，按年計(jì)息，每年的 12月20日為結(jié)息日。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)依照合作協(xié)議和借款合同約定的還款法及執(zhí)行的利率，于每年約定付息日的前40日計(jì)算借款人當(dāng)年應(yīng)還利息，并按照學(xué)生資助中心的要求，于每年的11月10日前向?qū)W生資助中心申報(bào)貼息資金，并督促其于每年的12月20日前，將當(dāng)年應(yīng)貼息資金全部撥入在所在縣域一級(jí)支行開(kāi)立的專(zhuān)戶(hù)內(nèi)；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)依據(jù)合作協(xié)議約定于結(jié)息日自動(dòng)扣劃借款人當(dāng)年應(yīng)還利息。如學(xué)生資助中心不能按合作協(xié)議約定的結(jié)息日歸還借款人當(dāng)年應(yīng)還利息的，則自次日起計(jì)收罰息，并及時(shí)向?qū)W生資助中心申報(bào)。
(三)貼息終止。借款學(xué)生享受財(cái)政貼息至畢業(yè)當(dāng)年的7月31日，從當(dāng)年的8月1日起需自行承擔(dān)貸款利息的歸還。
第十四條風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
(一)補(bǔ)償資金來(lái)源。生源地信用助學(xué)貸款實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金比例按當(dāng)年貸款發(fā)放額的15％確定�？既胫醒胨鶎倨胀ǜ咝：涂既氲胤狡胀ǜ咝？缡【妥x的學(xué)生，其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政承擔(dān)；四川籍學(xué)生考入省屬普通高校就讀的，其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央承擔(dān)貸款發(fā)放額的7．5％，省財(cái)政承擔(dān)1．5％，學(xué)生就讀普通高校承擔(dān)6％；四川籍學(xué)生考入我市所屬地方普通高校就讀的，其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由中央財(cái)政承擔(dān)貸款發(fā)放額的7．5％，我市財(cái)政承擔(dān)1．5％，學(xué)生就讀普通高校承擔(dān)6％。
(二)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金申報(bào)及賬務(wù)處理。在協(xié)議中明確貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金比例按照當(dāng)年貸款發(fā)放額的15％計(jì)算。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)依照合作協(xié)議的約定，并按照學(xué)生資助中心的要求，于每年的11月10日前向?qū)W生資助中心申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，并督促其于每年的12月20日前將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金全部劃撥給經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金后對(duì)其進(jìn)行入賬處理，進(jìn)入“遞延收益”科目。
(三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用。生源地信用助學(xué)貸款發(fā)生貸款損失時(shí)，由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來(lái)彌補(bǔ)貸款損失。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金若超出生源地信用助學(xué)貸款損失，超出部分由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)返回縣級(jí)學(xué)生資助管理中心，用于彌補(bǔ)不良貸款損失；若低于生源地信用助學(xué)貸款損失，不足部分由縣級(jí)財(cái)政部門(mén)和經(jīng)辦銀行各分擔(dān)50%
第五章 貸款程序
第十五條貸款程序。貸款申請(qǐng)學(xué)生資助中心初審經(jīng)辦機(jī)構(gòu)調(diào)查、審查、審批 簽訂借款合同普通高校確認(rèn)學(xué)生資助中心通知放款貸款發(fā)放和匯款備案登記。
第十六條貸款申請(qǐng)與初審
(一)生源地信用助學(xué)貸款的申請(qǐng)人在當(dāng)?shù)貙W(xué)生資助中心 (或就讀高中學(xué)校或在讀的普通高校)領(lǐng)取《四川省生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》或其它省市的生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表(以下簡(jiǎn)稱(chēng)：“申請(qǐng)表”)，填寫(xiě)個(gè)人信息；
(二)借款申請(qǐng)人將申請(qǐng)表送鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)民政部門(mén)審核，送就讀普通高校(在校大學(xué)生)或高中學(xué)校(新生)初評(píng)后，交當(dāng)?shù)貙W(xué)生資助中心；
(三)學(xué)生資助中心按照規(guī)定進(jìn)行初審后，將借款申請(qǐng)人名單、申請(qǐng)表及申請(qǐng)人的以下申請(qǐng)資料一并送經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
1當(dāng)年被普通高校錄取的新生
(1)申請(qǐng)表；
(2)借款申請(qǐng)人與家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)的身份證、戶(hù)籍證原件及復(fù)印件；
(3)普通高校錄取通知書(shū)的原件及復(fù)印件；
(4)學(xué)生所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的證明材料和高校的開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、賬戶(hù)名稱(chēng)及賬號(hào)等；
(5)學(xué)生與家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)的關(guān)系證明資料；
(6)成都農(nóng)商銀行規(guī)定的其它資料。
2在讀普通高校學(xué)生
(1)《申請(qǐng)表》；
(2)借款申請(qǐng)人與家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)的身份證、戶(hù)籍證原件及復(fù)印件；
(3)就讀高校對(duì)學(xué)生的鑒定材料，內(nèi)容至少包括學(xué)生所在院系、學(xué)習(xí)和思想品德表現(xiàn)、學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款等情況；
(4)普通高校學(xué)生證的原件及復(fù)印件；
(5)學(xué)生所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的證明材料和高校的開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)、賬戶(hù)名稱(chēng)及賬號(hào)等；
(6)學(xué)生與家長(zhǎng)(或其他法定監(jiān)護(hù)人)的關(guān)系證明資料；
(7)成都市農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)定的其它資料。
第十七條貸款調(diào)查。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在收到學(xué)生資助中心提交的借款申請(qǐng)人名單、申請(qǐng)表及申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料后，貸款調(diào)查人員要通過(guò)面談?wù){(diào)查、電話(huà)訪談、實(shí)地考察、系統(tǒng)內(nèi)外有關(guān)信息系統(tǒng)查詢(xún)等多種方式進(jìn)行調(diào)查，登錄《中國(guó)教育統(tǒng)計(jì)網(wǎng)》的“統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)”欄目或通過(guò)其他途徑查詢(xún)高校的名稱(chēng)等相關(guān)信息，對(duì)可能存在真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容、申請(qǐng)資料中未包含但應(yīng)作為貸款審批依據(jù)的內(nèi)容、以及其他可能對(duì)貸款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容應(yīng)作詳細(xì)記錄。
第十八條貸款審查及審批。信貸審查崗應(yīng)對(duì)借款主體、利率執(zhí)行的合規(guī)合法性進(jìn)行審查，可采取集體審批方式審批貸款。 對(duì)不符合貸款條件的不予審批，并向申請(qǐng)人及學(xué)生資助中心做好解釋工作。
第十九條簽訂借款合同。經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)與借款人及共同借款人簽訂《生源地信用助學(xué)借款合同》。
第二十條普通高校確認(rèn)。學(xué)生持《生源地信用助學(xué)借款合同》和《生源地信用助學(xué)借款確認(rèn)函》到普通高校報(bào)到注冊(cè)，并將普通高校蓋章確認(rèn)的《生源地信用助學(xué)借款確認(rèn)函》回執(zhí)，在報(bào)到后20個(gè)工作日內(nèi)， 以郵寄或其他有效方式送達(dá)學(xué)生資助中，如遇特殊情況，學(xué)生應(yīng)主動(dòng)與學(xué)生資助中心聯(lián)系，否則不予發(fā)放貸款。
第二十一條 放款。
(一)學(xué)生資助中心收到學(xué)生就讀高校蓋章確認(rèn)的回執(zhí)后，登記生源地信用助學(xué)貸款有關(guān)統(tǒng)計(jì)臺(tái)賬、報(bào)表，并向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)出具《生源地信用助學(xué)借款放款通知書(shū)》。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到學(xué)生資助中心出具的《生源地信用助學(xué)借款放款通知書(shū)》后，根據(jù)借款合同發(fā)放貸款(申請(qǐng)人不能親自到場(chǎng)辦理的，可按照《生源地信用助學(xué)借款合同》的授權(quán)約定，由其共同申請(qǐng)人辦理)。
(二)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人在借款合同中委托經(jīng)辦機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬付款的授權(quán)約定，將貸款先轉(zhuǎn)入借款人(或共同借款人)的賬戶(hù)后，再?gòu)慕杩钊?或共同借款人)的賬戶(hù)匯入《生源地信用助學(xué)借款合同》指定的普通高校賬戶(hù)，同時(shí)，須在匯款單中注明“×××院××系××專(zhuān)業(yè)××學(xué)費(fèi)元，住宿費(fèi)元”字樣，以備普通高校核實(shí)，不得支付現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入其他賬戶(hù)。
第二十二條備案登記。生源地信用助學(xué)貸款發(fā)放之后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定做好統(tǒng)計(jì)工作。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照學(xué)生資助中心的要求定期送交有關(guān)備案資料，作為撥付貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的依據(jù)。
第六章 貸后管理
第二十三條生源地信用助學(xué)貸款按規(guī)定做好貸款的定期和不定期檢查，判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出預(yù)防和補(bǔ)救措施。主要包括貸后檢查、貼息及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、本息歸還、風(fēng)險(xiǎn)管理、檔案管理等內(nèi)容。
(一)貸后檢查。生源地信用助學(xué)貸款發(fā)放后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款人及共同借款人、學(xué)生所在普通高校、學(xué)生資助中心和畢業(yè)后的工作單位加強(qiáng)聯(lián)系，及時(shí)掌握借款人(共同借款人)的動(dòng)態(tài)，確保能及時(shí)收回貸款本息。
(二)貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。按照本辦法第十二條、第十三條、第十四條的規(guī)定辦理。
(三)本息歸還
1．利息歸還。借款學(xué)生在校期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，對(duì)在校期間欠交的財(cái)政貼息資金按規(guī)定計(jì)收罰息；學(xué)生畢業(yè)后的貸款利息由學(xué)生及共同借款人負(fù)責(zé)償還。
2．還款方式。借貸雙方應(yīng)協(xié)商確定還款方式，并在合同中明確約定。
3．生源地信用助學(xué)貸款無(wú)須申請(qǐng)，可以任意提前還款。
(四)風(fēng)險(xiǎn)管理
1．對(duì)不講誠(chéng)信、不按時(shí)還貸或惡意拖欠貸款等明顯違約行為，可采取在有關(guān)媒體上公布違約學(xué)生名單、 向違約學(xué)生就業(yè)單位通報(bào)違約情形、載入人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和全國(guó)普通高校畢業(yè)學(xué)生學(xué)歷查詢(xún)系統(tǒng)等懲戒措施；
2.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)按照成都農(nóng)商銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
(五)檔案管理按照成都農(nóng)商銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七章 附則
第二十四條各一級(jí)支行可結(jié)合實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)成都農(nóng)商銀行總行三農(nóng)個(gè)人業(yè)務(wù)部備案。
第二十五條此前根據(jù)中國(guó)人民銀行成都分行等5部門(mén)制定的《四川省生源地助學(xué)貸款管理試行辦法》規(guī)定，已生效的助學(xué)借款合同，繼續(xù)按原辦法規(guī)定辦理貼息和免稅等相關(guān)事宜，但不再沿用該試行辦法的規(guī)定受理新的助學(xué)貸款。
第二十六條本辦法由成都農(nóng)商銀行和成都市教育局聯(lián)合制定、解釋和修改。
第二十七條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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