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銀行轉(zhuǎn)賬有哪些新規(guī)定
中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，該通知具體有哪些規(guī)定呢？請(qǐng)閱讀以下文章內(nèi)容，跟著小編一起來(lái)了解！
日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，全面加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、銀行卡業(yè)務(wù)管理和轉(zhuǎn)賬管理。明確自2016年12月1日起，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，可向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。
異常行為銀行有權(quán)拒絕開(kāi)戶
《通知》加強(qiáng)了對(duì)異常開(kāi)戶的審核，明確有下列情形之一的，銀行和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶：對(duì)單位和個(gè)人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個(gè)人拒絕出示的；單位和個(gè)人組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶的；有明顯理由懷疑開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的。
同時(shí)，對(duì)于被全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)單位注冊(cè)地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的單位，銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴(yán)重違法企業(yè)，情況屬實(shí)的，應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)暫停其業(yè)務(wù)，逐步清理。
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測(cè)，對(duì)開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。
行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬三個(gè)月后免費(fèi)
為有效遏制買賣賬戶和假冒開(kāi)戶的行為，全面推進(jìn)賬戶實(shí)名制管理，《通知》明確規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶，已開(kāi)立Ⅰ類戶，再新開(kāi)戶的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。此舉旨在保護(hù)資金安全。
同時(shí)，為降低居民轉(zhuǎn)賬成本，《通知》明確，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)自本通知發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。
據(jù)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，在當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)中，不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的銀行賬戶和支付賬戶，主要來(lái)源于直接購(gòu)買個(gè)人開(kāi)立的銀行賬戶，誘騙一些群眾出售本人的銀行賬戶和支付賬戶；或者利用買到的居民身份證，偽裝成開(kāi)戶者本人或者以親戚朋友的名義虛構(gòu)代理關(guān)系，到銀行開(kāi)戶或者在網(wǎng)上開(kāi)立支付賬戶。
因此加強(qiáng)實(shí)名制管理，對(duì)于個(gè)人方便管理賬戶，消除不必要的不常用的賬戶，對(duì)于不法分子來(lái)說(shuō)，不能隨意開(kāi)立多個(gè)賬戶，轉(zhuǎn)移詐騙資金。
轉(zhuǎn)賬方式調(diào)整為三種由存款人選擇
《通知》明確，自2016年12月1日起，銀行和支付機(jī)構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行下列規(guī)定。向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。
針對(duì)不法分子指導(dǎo)受騙者通過(guò)英語(yǔ)界面轉(zhuǎn)賬的情形，《通知》指出，銀行通過(guò)自助柜員機(jī)為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)增加漢語(yǔ)語(yǔ)音提示，并通過(guò)文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語(yǔ)提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語(yǔ)提示，無(wú)法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。
同時(shí)，《通知》加強(qiáng)了銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開(kāi)通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計(jì)限額、筆數(shù)和年累計(jì)限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜面辦理。
任何人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)
為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)全部實(shí)體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，逐一核對(duì)其受理終端的使用地點(diǎn)。對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶基本信息、啟動(dòng)和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況等。對(duì)同一特約商戶或者同一個(gè)人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
同時(shí)，建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制，將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個(gè)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個(gè)人等，列入黑名單管理。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個(gè)人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。
銀行轉(zhuǎn)賬的新規(guī)定如下：
銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶事先約定限額和筆數(shù)，超過(guò)限額和筆數(shù)的，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬應(yīng)到銀行柜臺(tái)辦理。
強(qiáng)化安全驗(yàn)證方式：
除向本人同行銀行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
轉(zhuǎn)賬超過(guò)30萬(wàn)，應(yīng)設(shè)置大額交易提醒。
限額調(diào)整
一、什么是銀行轉(zhuǎn)賬限額？
銀行轉(zhuǎn)賬限額是指銀行在一定條件下對(duì)轉(zhuǎn)賬金額的限制。以前常用的限額標(biāo)準(zhǔn)是一天轉(zhuǎn)賬不超過(guò)5萬(wàn)元，在特別情況下可調(diào)整到10萬(wàn)元。但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及人們生活水平的提高，這個(gè)限額標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越不能滿足人們的需求。
二、限額調(diào)整的背景和原因
銀行轉(zhuǎn)賬隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、移動(dòng)支付等新型支付方式的普及，轉(zhuǎn)賬金額的需求逐漸增加。但是對(duì)于個(gè)人或企業(yè)來(lái)說(shuō)，單筆轉(zhuǎn)賬額度受到限制，增加了辦理轉(zhuǎn)賬的次數(shù)，影響了轉(zhuǎn)賬的效率，給人們帶來(lái)了不便。
為了滿足人們的需求，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)資金流動(dòng)的監(jiān)管，銀行決定進(jìn)行限額調(diào)整。根據(jù)銀行監(jiān)管的要求，銀行轉(zhuǎn)賬限額從5萬(wàn)調(diào)整為20萬(wàn)，這將大大方便個(gè)人和企業(yè)的轉(zhuǎn)賬操作。
三、限額調(diào)整對(duì)個(gè)人和企業(yè)的影響
對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，限額調(diào)整后，可以一次性完成較大額度的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，節(jié)省了大量的時(shí)間和人力成本。對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，限額調(diào)整將進(jìn)一步簡(jiǎn)化公司的財(cái)務(wù)管理流程，從而提高購(gòu)買力，降低交易成本。
除此之外，限額調(diào)整還將刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，加快商業(yè)流通速度，推動(dòng)金融服務(wù)的高效化和企業(yè)數(shù)字化邁進(jìn)，有利于社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
四、限額調(diào)整需要注意的問(wèn)題
雖然限額調(diào)整對(duì)于個(gè)人和企業(yè)都有利，但也需要注意一些問(wèn)題。首先，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，用戶需要注意轉(zhuǎn)賬金額是否超過(guò)銀行規(guī)定限額；其次，在進(jìn)行跨境轉(zhuǎn)賬時(shí)，還需要遵循相關(guān)的政策法規(guī)，避免出現(xiàn)違規(guī)操作。
另外，銀行也將進(jìn)一步完善支付安全機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理，保障用戶的資金安全。
轉(zhuǎn)賬時(shí)間限制
銀行規(guī)定每日有一個(gè)著重時(shí)段進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作，一般是工作日上午或下午。而周六、周日和法定節(jié)假日則不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。這是為了避免因轉(zhuǎn)賬時(shí)間不當(dāng)而造成資金動(dòng)蕩和風(fēng)險(xiǎn)加大。
具體限額的變動(dòng)根據(jù)不同的地區(qū)和不同的銀行而異，一些銀行可能會(huì)根據(jù)客戶需求進(jìn)行一定的額度調(diào)整。因此，我們需要更加了解自己所開(kāi)立銀行的轉(zhuǎn)賬規(guī)定，以便避免因轉(zhuǎn)賬額度過(guò)高而被拒絕轉(zhuǎn)賬的情況發(fā)生。
為了防范資金外逃和洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)，跨境轉(zhuǎn)賬將面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管和限制。例如，需要進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證和提交相關(guān)資料，銀行也會(huì)對(duì)跨境轉(zhuǎn)賬涉及的個(gè)人和公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。此外，還需要遵守外匯管理法規(guī)，如不得超過(guò)個(gè)人可用外匯額度等。
轉(zhuǎn)賬費(fèi)用
一些銀行在轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)率也可能因銀行和地區(qū)的不同而異。因此，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作時(shí)，需要考慮到相應(yīng)的費(fèi)用等方面。
為了避免因不了解相關(guān)規(guī)定而造成的不必要的麻煩和損失，我們建議在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬之前，提前了解和準(zhǔn)備好相關(guān)的資料和信息，如銀行卡賬號(hào)、轉(zhuǎn)賬額度、轉(zhuǎn)賬時(shí)間等，以防止資金滯留、超時(shí)或被拒絕轉(zhuǎn)賬等情況發(fā)生。同時(shí)，我們還要注意保護(hù)個(gè)人賬戶安全和密碼保密，避免出現(xiàn)賬戶被盜竊等情況。
這是為了進(jìn)一步保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定和安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保消費(fèi)者利益。因此，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作之前，我們需要更加了解自己所在銀行的規(guī)定，遵守相關(guān)法律法規(guī)和政策，保護(hù)個(gè)人賬戶安全，防止不必要的損失和麻煩。
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