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兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制檢查重點(diǎn)解讀
在深入解讀“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”檢查重點(diǎn)的過程中，我們首先需要明確這四個(gè)方面的具體內(nèi)涵。簡單來說，“兩個(gè)加強(qiáng)”指的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和加強(qiáng)內(nèi)部控制，而“兩個(gè)遏制”則是指遏制違規(guī)操作和遏制案件發(fā)生。這四個(gè)方面相互關(guān)聯(lián)，共同構(gòu)成了當(dāng)前我們工作的重要指導(dǎo)原則。以下是小編整理的兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制檢查重點(diǎn)解讀，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制檢查重點(diǎn)解讀
什么是“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”
“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”是根據(jù)國務(wù)院的安排部署，全國各金融機(jī)構(gòu)均在大力開展的專項(xiàng)自查工作。具體是指：加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)管、遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪。
專項(xiàng)自查工作的目的
通過此次自查，旨在摸清保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，分類處置，建立長效機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，確保保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”主要查什么
公司治理及內(nèi)控存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)經(jīng)營存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)：重點(diǎn)檢查虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠等“五假”問題。
資金運(yùn)用存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)
財(cái)務(wù)管理及償付能力管理存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)
消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)存在的問題與風(fēng)險(xiǎn)：重點(diǎn)檢查損害消費(fèi)者權(quán)益的問題
其他的問題與風(fēng)險(xiǎn)：重點(diǎn)檢查信息系統(tǒng)安全性、案件風(fēng)險(xiǎn)管控有效性等問題
“兩個(gè)加強(qiáng)，兩個(gè)遏制”重點(diǎn)關(guān)注
非法集資
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金，主要有以下四個(gè)特點(diǎn)：
利用職務(wù)便利：部分涉案人員為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任。部分涉案人為代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。
假借銷售保險(xiǎn)名義：涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”吸收資金。
高額利息誘導(dǎo)：涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。
偽造單證印鑒：涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。
法集資與《刑法》中相關(guān)的罪名有：集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。廣大內(nèi)外勤同仁要做到不組織、不參與，拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資!
虛假承保、虛假理賠等保險(xiǎn)欺詐行為
保險(xiǎn)欺詐，是指利用或假借保險(xiǎn)合同謀取不法利益的行為，主要包括涉嫌保險(xiǎn)金詐騙類、非法經(jīng)營類和保險(xiǎn)合同詐騙類等。保險(xiǎn)欺詐行為不僅直接侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者利益、侵蝕了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)效益，而且間接推高了保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)格，損害了行業(yè)形象，破壞了市場(chǎng)秩序，動(dòng)搖了行業(yè)健康、持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)欺詐重點(diǎn)打擊的打擊的行為包括：
保險(xiǎn)金詐騙類欺詐行為。包括：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金;編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金;故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。
非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類欺詐行為。包括：非法設(shè)立保險(xiǎn)公司、非法設(shè)立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立虛假的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站，假冒保險(xiǎn)公司名義設(shè)立微博、發(fā)送短信開展業(yè)務(wù)，非法開展商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)，以及銷售境外保險(xiǎn)公司保單等行為。
保險(xiǎn)合同詐騙類欺詐行為。包括：銷售非法設(shè)立的保險(xiǎn)公司的保單、假冒保險(xiǎn)公司名義制售假保單、偽造或變?cè)毂ｋU(xiǎn)公司單證或印章等材料欺騙消費(fèi)者，以及利用保險(xiǎn)單證、以高息為誘餌的非法集資等行為。
兩個(gè)加強(qiáng)兩個(gè)遏制檢查重點(diǎn)解讀
首先，我們來談?wù)劇皟蓚�(gè)加強(qiáng)”。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，就是要全面識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。這需要我們建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。同時(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部控制也是至關(guān)重要的。內(nèi)部控制是保障企業(yè)規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。通過加強(qiáng)內(nèi)部控制，我們可以確保各項(xiàng)制度得到有效執(zhí)行，防止內(nèi)部漏洞和違規(guī)行為的發(fā)生。
接下來，我們來看“兩個(gè)遏制”。遏制違規(guī)操作，就是要對(duì)各類違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，形成高壓態(tài)勢(shì)，讓違規(guī)者付出應(yīng)有的代價(jià)。這需要我們建立健全違規(guī)操作查處機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，確保違規(guī)行為無處遁形。同時(shí)，遏制案件發(fā)生也是我們的重要任務(wù)。通過加強(qiáng)案件防范工作，提高員工法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，我們可以有效預(yù)防案件的發(fā)生，保障企業(yè)的安全穩(wěn)定。
在解讀這四個(gè)方面的檢查重點(diǎn)時(shí)，我們需要注重以下幾個(gè)方面：一是要突出重點(diǎn)，針對(duì)關(guān)鍵領(lǐng)域和環(huán)節(jié)進(jìn)行深入檢查；二是要注重實(shí)效，確保檢查工作能夠發(fā)現(xiàn)問題、解決問題；三是要強(qiáng)化責(zé)任落實(shí)，確保各級(jí)管理人員和員工都能夠認(rèn)真履行自己的職責(zé)和義務(wù)。
通過加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，以及遏制違規(guī)操作和案件發(fā)生，我們可以為企業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。同時(shí)，這也需要我們不斷努力、持續(xù)改進(jìn)，確保各項(xiàng)措施得到有效執(zhí)行并取得實(shí)效。在未來的工作中，我們將繼續(xù)堅(jiān)持以“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”為指導(dǎo)原則，推動(dòng)企業(yè)的健康發(fā)展。
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