干貨 - 看準(zhǔn)五步驟，徹底讀懂銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書

近年來， 儲(chǔ)戶存款不翼而飛、儲(chǔ)戶存款變保單、票據(jù)變報(bào)紙等消息讓廣大投資人的投資理財(cái)心態(tài)備受折磨。面對(duì)形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，很多投資人免不了眼花繚亂，不知道該怎么辨別產(chǎn)品的真?zhèn)巍?/p>

其實(shí)，投資理財(cái)首先要考慮資金的安全性，其次考慮投資的風(fēng)險(xiǎn)性，最后才是比較投資的收益，適合自己的就是最好的。

那么，怎樣才能快速識(shí)別一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，確保資金的安全性呢？蘇寧理財(cái)師教你五步驟，輕松搞定它。

一看產(chǎn)品類型

首先是要確認(rèn)這款理財(cái)產(chǎn)品是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品？可以直接看合同公章。一般屬于第一文庫(kù)網(wǎng)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，其所蓋公章是銀行自身的公章，否則就是代銷產(chǎn)品，需謹(jǐn)慎購(gòu)買。

其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品期限較短，一般不會(huì)超過2年，代銷保險(xiǎn)等產(chǎn)品則一般在3年-5年，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。

再次，一些銀行代銷的保險(xiǎn)有分紅制度，而銀行理財(cái)沒有，因而，如果看到有分紅等字眼，不用懷疑，該產(chǎn)品多半就是保險(xiǎn)產(chǎn)品而非銀行理財(cái)產(chǎn)品。

最后，看一下投資門檻，銀行理財(cái)?shù)耐顿Y門檻一般在5萬元以上，而保險(xiǎn)、基金的門檻沒那么高。

二看產(chǎn)品收益類型

根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇不同的產(chǎn)品收益類型。投資人對(duì)本金安全要求較高的話，保本固定收益型的理財(cái)產(chǎn)品本金保障較高，屬于低風(fēng)險(xiǎn)類型；相對(duì)地，保本浮動(dòng)收益型及非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，就屬于較高風(fēng)險(xiǎn)類型。

三看投資方向

投向基金、股票市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品一般風(fēng)險(xiǎn)比較高，而投向票據(jù)貨幣類的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較小。如果投資人屬于保守型投資者，那么選擇投向貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)安全一些。

四看產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)說明

風(fēng)險(xiǎn)說明中，一般都寫明了該產(chǎn)品可能面臨的一些風(fēng)險(xiǎn)，例如：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，這些狀況之下，投資人的本金及收益是沒有絕對(duì)保障的。

有人可能會(huì)疑問：產(chǎn)品說明書里寫清楚了，這些只是可能會(huì)存在的風(fēng)險(xiǎn)，并不是一定存在的風(fēng)險(xiǎn)啊？在此需要提醒，市場(chǎng)波動(dòng)是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，了解一款銀行理財(cái)產(chǎn)品可能存在的各類風(fēng)險(xiǎn)，是影響投資人是否進(jìn)行購(gòu)買的重要因素。

五看收益率

一般收益率較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)也比較高，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。比如股票、基金類的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率非常高，但風(fēng)險(xiǎn)也非常高。

為此，蘇寧理財(cái)師提醒各位投資人，在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，一定要認(rèn)真閱讀該理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書，根據(jù)實(shí)際情況判斷這些可能存在的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生與自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是否匹配，然后再進(jìn)行購(gòu)買，這也是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

（作者單位：蘇寧金融研究院）

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