動(dòng)產(chǎn)抵押制度的得失利弊

[摘要]市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，而債權(quán)的擔(dān)保則是保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、維護(hù)市場(chǎng)信用的重要制度。隨著交易的發(fā)展，傳統(tǒng)的擔(dān)保方式如抵押、質(zhì)押，已無(wú)法完全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了更充分地保護(hù)債權(quán)，促進(jìn)資金融通，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保證物盡其用，大量非典型的權(quán)利移轉(zhuǎn)型擔(dān)保涌現(xiàn)出來(lái)，其中最具特色、應(yīng)用最為廣泛且理論上爭(zhēng)議最多者莫過(guò)于讓與擔(dān)保制度。本文擬從讓與擔(dān)保制度的概念、產(chǎn)生、性質(zhì)及其與動(dòng)產(chǎn)抵押制度的關(guān)系等方面著手進(jìn)行探討，從而進(jìn)一步厘請(qǐng)讓與擔(dān)保制度在我國(guó)物權(quán)立法中的地位問(wèn)題。

[關(guān)鍵詞]讓與擔(dān)保 動(dòng)產(chǎn)抵押 物權(quán)立法

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，而債權(quán)的擔(dān)保則是保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)、維護(hù)市場(chǎng)信用的重要制度。隨著交易的發(fā)展，傳統(tǒng)的擔(dān)保方式如抵押、質(zhì)押，已無(wú)法完全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了更充分地保護(hù)債權(quán)，促進(jìn)資金融通，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)保證物盡其用，大量非典型的權(quán)利移轉(zhuǎn)型擔(dān)保涌現(xiàn)出來(lái)，其中最具特色、應(yīng)用最為廣泛且理論上爭(zhēng)議最多者莫過(guò)于讓與擔(dān)保制度。1本文擬從讓與擔(dān)保制度的概念、產(chǎn)生、性質(zhì)及其與動(dòng)產(chǎn)抵押制度的關(guān)系等方面著手進(jìn)行探討，從而進(jìn)一步厘請(qǐng)讓與擔(dān)保制度在我國(guó)物權(quán)立法中的地位問(wèn)題。

一、讓與擔(dān)保的概念

讓與擔(dān)保的概念，學(xué)說(shuō)因觀察角度的不同而有差異。以多數(shù)學(xué)者的見(jiàn)解，所謂讓與擔(dān)保，只為了擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，將債務(wù)人或者第三人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓債權(quán)人，債務(wù)履行后，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)將該財(cái)產(chǎn)返還債務(wù)人或者第三人;不履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。由此定義，可知讓與擔(dān)保在于擔(dān)保債務(wù)人的債務(wù)。就此而言，它與典型擔(dān)保如抵押權(quán)等，并無(wú)差異。二者的差異，在于讓與擔(dān)保的成立與存在須移轉(zhuǎn)標(biāo)的物的權(quán)利，如所有權(quán)等。而典型擔(dān)保，則僅以在標(biāo)的物上設(shè)定定限物權(quán)已為足，擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利僅限于可以支配標(biāo)的物的交換價(jià)值。

讓與擔(dān)保的類(lèi)型依標(biāo)的物的種類(lèi)的不同為標(biāo)準(zhǔn)主要有動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保與不動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。讓與擔(dān)保同時(shí)有廣義狹義之分。廣義上的讓與擔(dān)保包括買(mǎi)賣(mài)式擔(dān)保與讓與式擔(dān)保。買(mǎi)賣(mài)式擔(dān)保，是指以買(mǎi)賣(mài)形式進(jìn)行信用的授予，給與信用者即債權(quán)人并無(wú)請(qǐng)求返還價(jià)金的權(quán)利，但接收信用者即債務(wù)人卻享有通過(guò)支付價(jià)金而請(qǐng)求返還自己讓與給債權(quán)人的標(biāo)的物的權(quán)利的一種擔(dān)保形式。2這種擔(dān)保形式在日本民法上稱(chēng)為賣(mài)渡擔(dān)保。讓與式擔(dān)保即指上文所述的讓與擔(dān)保。狹義上的讓與擔(dān)保僅指第二種情況，也是本文要探討的讓與擔(dān)保形式。

二、讓與擔(dān)保制度的產(chǎn)生

按照許多學(xué)者的看法，讓與擔(dān)保制度的起源有兩種現(xiàn)象，一是羅馬法上的Fiducia,另一是日耳曼法上的Treuhand。Fiducia，是基于羅馬市民法在讓與所有權(quán)時(shí)所附加在握取行為(mancipatio)或者法庭讓與(in iure cessio)等要式行為上的一種當(dāng)事人之間的約束，其以受讓人在將來(lái)一定條件成就時(shí)必須將標(biāo)的物所有權(quán)返還給讓與人為內(nèi)容。Treuhand起先是作為一種遺囑手段出現(xiàn)，后來(lái)才逐步地發(fā)展為一種擔(dān)保手段。根據(jù)古日耳曼的法律規(guī)定，無(wú)合法繼承人的財(cái)產(chǎn)歸國(guó)民或國(guó)王所有，所以無(wú)繼承人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)人為規(guī)避該規(guī)定，便事先指定繼承人，在死之前將其財(cái)產(chǎn)的全部或部分讓與受托人;受托人在所有權(quán)人死之后12個(gè)月內(nèi)將受讓財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與被指定的繼承人。德國(guó)法中的讓與擔(dān)保主要就是由羅馬法上的Fiducia發(fā)展而來(lái)，同時(shí)在學(xué)說(shuō)中也可以散見(jiàn)于日耳曼法上傳統(tǒng)為依據(jù)的理論。3由此可見(jiàn)，讓與擔(dān)保制度是一項(xiàng)非常古老的制度，以歷經(jīng)了千年的發(fā)展。

從現(xiàn)實(shí)層面來(lái)看，讓與擔(dān)保制度的出現(xiàn)主要是起到替代動(dòng)產(chǎn)抵押的作用。動(dòng)產(chǎn)抵押是曾一度存在與古羅馬法的重要擔(dān)保制度，但濫觴于《法國(guó)民法典》的近代大陸法系民法并未承認(rèn)其合法地位。這樣，在近代大陸法系民法傳統(tǒng)中，抵押只能設(shè)定在不動(dòng)產(chǎn)上�，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于資金融通和商品融通提出了更高的要求，質(zhì)押以轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有為成立條件，在滿(mǎn)足債務(wù)人融通資金需要的同時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足其使用受益的要求，同時(shí)，債權(quán)人占有標(biāo)的物還要承擔(dān)相應(yīng)的保管義務(wù)，這無(wú)疑增加了其負(fù)擔(dān)。因此，在克服質(zhì)押缺陷的情況下創(chuàng)設(shè)新的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度就成為一項(xiàng)重大課題。在多數(shù)情況下，動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保即成為動(dòng)產(chǎn)抵押的替代方法，二者發(fā)揮了相似的社會(huì)功能。

三、讓與擔(dān)保制度的性質(zhì)

在大陸法系的民事法律制度中，由于權(quán)利性質(zhì)的確定與對(duì)權(quán)力的立法規(guī)范密切相關(guān)，所以，關(guān)于讓與擔(dān)保的性質(zhì)就成為一個(gè)爭(zhēng)論不休的問(wèn)題。在傳統(tǒng)的物權(quán)理論中，擔(dān)保物權(quán)的物權(quán)性本身就一直存在爭(zhēng)議，而讓與擔(dān)保相對(duì)于其他擔(dān)保物權(quán)而言，物權(quán)性就更弱。盡管物權(quán)說(shuō)占據(jù)主導(dǎo)地位，但人們遠(yuǎn)未達(dá)成一致。在承認(rèn)讓與擔(dān)保是一種物權(quán)的學(xué)者中，對(duì)讓與擔(dān)保權(quán)利性質(zhì)的爭(zhēng)論也從未停止。不同的觀點(diǎn)可以分為兩類(lèi)：一種是所有權(quán)說(shuō)，認(rèn)為讓與擔(dān)保不是一種新創(chuàng)設(shè)的與抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)相當(dāng)?shù)膿?dān)保物權(quán)，而是基于讓與擔(dān)保合同設(shè)定的所有權(quán)。在所有權(quán)說(shuō)中，又有絕對(duì)所有權(quán)說(shuō)和相對(duì)所有權(quán)說(shuō)之分。另外一種是擔(dān)保權(quán)說(shuō)，認(rèn)為讓與擔(dān)保只不過(guò)是擔(dān)保權(quán)的設(shè)定，重視擔(dān)保的實(shí)質(zhì)。在該說(shuō)中，又有授權(quán)說(shuō)、二階段物權(quán)變動(dòng)說(shuō)、物權(quán)期待權(quán)說(shuō)、抵押權(quán)說(shuō)等眾說(shuō)紛紜的觀點(diǎn)。之所以會(huì)有這些分歧，其根本原因在于讓與擔(dān)保制度本身在構(gòu)造方面存在復(fù)雜性，同時(shí)也與人們的理論解釋方法有關(guān)。作為擔(dān)保方式的一種，讓與擔(dān)保存在著手段和目的的不統(tǒng)一：從它的目的來(lái)看，是為了進(jìn)行擔(dān)保，但是用于擔(dān)保的轉(zhuǎn)移所有權(quán)的外部手段顯然已經(jīng)超越了它的目的。4

綜合來(lái)看，所有權(quán)說(shuō)過(guò)于偏重作為法律手段的所有權(quán)讓與這種外觀形式，而輕視當(dāng)事人之間所欲達(dá)到的實(shí)質(zhì)上的擔(dān)保目的，幾乎將設(shè)定人置于單純出賣(mài)人的位置。根據(jù)所有權(quán)說(shuō)，擔(dān)保物的所有權(quán)完全移轉(zhuǎn)到讓與擔(dān)保人，但讓與擔(dān)保人行使所有權(quán)不得超出擔(dān)保債權(quán)的目的范圍之外。讓與擔(dān)保人對(duì)標(biāo)的物的處分系有權(quán)處分，因而不論第三人處于善意或惡意均能有效地取得所有權(quán)，而設(shè)定人不能追及。極度弱化設(shè)定人的地位使所有權(quán)說(shuō)漸趨勢(shì)微，擔(dān)保權(quán)說(shuō)則逐漸取而代之成為有力說(shuō)。依據(jù)擔(dān)保權(quán)說(shuō)，在讓與擔(dān)保場(chǎng)合，設(shè)定人應(yīng)將擔(dān)保物所有權(quán)移轉(zhuǎn)與讓與擔(dān)保權(quán)人，但讓與擔(dān)保權(quán)人僅取得形式上的所有權(quán)，在讓與擔(dān)保期間，除非當(dāng)事人另有約定，雙方均不得處分擔(dān)保物。民法草案物權(quán)編將讓與擔(dān)保置于“擔(dān)保物權(quán)”之下，顯然采納了擔(dān)保物權(quán)說(shuō)。5

四、讓與擔(dān)保制度與動(dòng)產(chǎn)抵押制度的關(guān)系

動(dòng)產(chǎn)抵押，顧名思義就是在動(dòng)產(chǎn)上所設(shè)定的抵押。從法律上看，動(dòng)產(chǎn)抵押的最大特點(diǎn)在于抵押人可以在繼續(xù)保留對(duì)其動(dòng)產(chǎn)占有的情況下，將該動(dòng)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保。在動(dòng)產(chǎn)抵押中，一方面，抵押權(quán)人獲得了該動(dòng)產(chǎn)的交換價(jià)值，所有人因此取得信用、獲得酬資;另一方面，所有人仍繼續(xù)占有、使用該動(dòng)產(chǎn)，從而能夠充分發(fā)揮物的利用價(jià)值。因此，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，動(dòng)產(chǎn)抵押的作用日益突出�！霸诒容^法上，我們看到，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)展的國(guó)家，其動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度亦越發(fā)達(dá)。”6

雖然說(shuō)動(dòng)產(chǎn)抵押制度有悠久的傳統(tǒng)以及種種的優(yōu)勢(shì)，但正如上文所提到的，濫觴于《法國(guó)民法典》的近代大陸法系民法并未承認(rèn)其合法地位。《法國(guó)民法典》第2119條規(guī)定“動(dòng)產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)”，《德國(guó)民法典》也維持占有制原則而排除了動(dòng)產(chǎn)抵押。至于法典的制定者放棄動(dòng)產(chǎn)抵押立法化的理由主要有二點(diǎn)：一是欠缺適當(dāng)?shù)墓�示方式，不利于維持安全的信用經(jīng)濟(jì);二是為了限制沒(méi)有土地的非富裕階層的人們對(duì)擔(dān)保的利用。7在這種社會(huì)生活對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押制度有需要而法律又未作規(guī)定的情況下，讓與擔(dān)保制度可以說(shuō)是作為一種變相地規(guī)避法律的擔(dān)保方式出現(xiàn)了�？v覽大陸法系各主要國(guó)家和地區(qū)，最終選擇的具有代表性的制度安排可分為三類(lèi)：

第一，動(dòng)產(chǎn)抵押立法化。以法國(guó)和我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)為代表。1804年《法國(guó)民法典》將抵押嚴(yán)格限定于不動(dòng)產(chǎn)之上適應(yīng)了當(dāng)時(shí)農(nóng)業(yè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)需求，但時(shí)代的變遷、社會(huì)結(jié)構(gòu)的變化迫使法國(guó)在不改變其民法典第2119條的情況下發(fā)展出較為發(fā)達(dá)的動(dòng)產(chǎn)抵押制度。法國(guó)創(chuàng)設(shè)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的途徑主要有兩條：其一，通過(guò)特別立法規(guī)定動(dòng)產(chǎn)抵押，如海商法中規(guī)定的船舶抵押權(quán);其二，將劃分動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的關(guān)系彈性化，承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)附著物、注冊(cè)動(dòng)產(chǎn)等可作為抵押物，實(shí)現(xiàn)不動(dòng)產(chǎn)抵押向動(dòng)產(chǎn)抵押擴(kuò)展的實(shí)際效果。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)在創(chuàng)設(shè)特殊動(dòng)產(chǎn)抵押即“海商法”規(guī)定的船舶抵押和“民用航空器法”規(guī)定的航空器抵押的基礎(chǔ)上，全部動(dòng)產(chǎn)均可成為抵押物。動(dòng)產(chǎn)抵押在臺(tái)灣發(fā)揮了巨大的經(jīng)濟(jì)功能，而同樣規(guī)定在“動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法”中的信托占有(讓與擔(dān)保之一種)則很少為人們利用，名存實(shí)亡。

第二，默認(rèn)動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保。以德國(guó)為代表。德國(guó)普通法時(shí)代所確定的占有質(zhì)原則在事實(shí)上消滅了動(dòng)產(chǎn)抵押，當(dāng)事人為設(shè)定普通法所禁止的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，不得不采取締結(jié)附買(mǎi)回權(quán)的買(mǎi)賣(mài)契約的方式的買(mǎi)賣(mài)契約的方式，即讓與擔(dān)保。對(duì)于這種權(quán)利移轉(zhuǎn)型擔(dān)保，德國(guó)法院經(jīng)歷了否定、初步確認(rèn)、認(rèn)可“三部曲”式的艱辛發(fā)展歷程。時(shí)至今日，讓與擔(dān)保因彌補(bǔ)了民法否認(rèn)非占有型移轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的欠缺而成為德國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的中心。

第三，動(dòng)產(chǎn)抵押和讓與擔(dān)保并存。以日本為代表。1898《日本民法典》并不承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押，但隨著動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的提高，以及作為擔(dān)保物的動(dòng)產(chǎn)在債務(wù)人的生活或營(yíng)業(yè)上日益不可或缺的情況下，“動(dòng)產(chǎn)物權(quán)以占有為公示方式”的傳統(tǒng)民法觀念暴露出弊端而陷入困境。為此，日本采取了“雙管齊下”的政策：其一，通過(guò)特別法將抵押制度擴(kuò)大適用于特定類(lèi)型的動(dòng)產(chǎn);其二，在多數(shù)情況下，動(dòng)產(chǎn)讓與擔(dān)保發(fā)揮了作用，“在日本，動(dòng)產(chǎn)的讓與擔(dān)保也作為動(dòng)產(chǎn)抵押化的方法而存在”，“動(dòng)產(chǎn)的讓渡擔(dān)保成為動(dòng)產(chǎn)抵押的替代方法”。8

五、讓與擔(dān)保制度在我國(guó)物權(quán)立法上的地位

從上文所述中可以看出，作為一種起源于羅馬法的歷史悠久的法律現(xiàn)象，讓與擔(dān)保制度的實(shí)存性是無(wú)可置疑的，它體現(xiàn)了物權(quán)所有權(quán)向用益權(quán)、抽象權(quán)利歸屬向具體權(quán)利利用轉(zhuǎn)化的發(fā)展趨勢(shì)，并且它也在實(shí)踐中發(fā)揮著非常重要的作用。由此，就有學(xué)者提出應(yīng)將讓與擔(dān)保納入我國(guó)未來(lái)的物權(quán)法體系，使其成為一種與抵押、質(zhì)押、留置等其他典型擔(dān)保制度相并列的擔(dān)保制度。對(duì)此問(wèn)題，學(xué)術(shù)界仍

【動(dòng)產(chǎn)抵押制度的得失利弊】相關(guān)文章：

不動(dòng)產(chǎn)登記的利弊05-02

動(dòng)產(chǎn)抵押公示缺陷的產(chǎn)生及其補(bǔ)救05-01

中國(guó)考試制度的利弊05-04

得失04-30

動(dòng)產(chǎn)抵押公示缺陷的產(chǎn)生及其補(bǔ)救論文04-29

簡(jiǎn)單的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的范本05-08

以公司股權(quán)重組方式實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓的利弊得失05-01

利弊04-29

得失寸心知02-22

得失并存作文12-15